【意外险】中华联合大护法意外险2025版

刘冠华

#中华联合大护法意外险2025版是一款面向1-3类职业人员的综合意外险产品，为不同年龄段和需求的人群提供了较为全面的意外保障。和24版一样，中华联合大护法意外险2025版同样四个计划，2024版（【意外险】中华联合大护法意外险2024版）同步停售。中华联合大护法意外险2025版意外保障3万~100万保额，意外医疗次免赔不限社保；涵盖猝死、公共交通意外保障及津贴责任

相较于2024版，2025版的保费有所上调。例如，50万保额的计划三从159元/年升至209元/年，100万保额的计划四从309元/年升至399元/年。

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中华联合大护法意外险2025版

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产品介绍

中华联合大护法意外险2025版在意外医疗报销范围（不限社保） 和特定交通意外保障方面表现不错，但保费上涨、高保额计划有投保地区限制以及严格的累计身故保额限制是需要特别注意的地方。

另外，中华联合大护法意外险2025版同样延续有健康告知，这点需要特别注意！



产品主要亮点

意外医疗报销条件好：意外医疗费用报销不限社保目录（含自费药），免赔额每次200元，经社保结算后可100%报销，能有效减轻自费医疗费用的负担。

特定交通保障充足：除了基础的意外保障，还覆盖多种交通工具（飞机、火车、轮船、公共交通等）的意外风险，且保额与主险叠加，提升了出行期间的安全保障。

包含猝死及传染病身故保障：提供了猝死专项保障，并对甲乙类法定传染病（如新冠）导致的身故提供额外赔付，增加了保障的实用性。

承保年龄范围广：从婴儿到65周岁的老人都可以投保，覆盖人群较广。

【投保规则】

1.投保人类型

(1)年龄：18周岁及以上且有完全民事行为能力人

(2)证件类型：身份证、港澳居民来往内地通行证 (回乡证)、台湾居民来往大陆通行证 (台胞证)、外国人永久居留身份证

2. 被保人类型

(1)年龄：28天（含28天）至65周岁，身体健康的能正常生活或正常工作的自然人

(2)职业：1-3类，详情见《中华财险职业分类表(2024版）》

注：当被保险人职业类别不符合1-3类时，保险人有权解除合同，保险合同自始无效，且不承担保险责任。被保险人同时从事两种及以上不同职业的，其职业类别以其从事的职业中风险最高的职业为准。被保险人在投保后发生职业变更，且变更后的职业类别高于3类的，投保人或被保险人应及时告知保险人解除保险合同，并退还最低现金价值，未及时告知的，保险人不承担保险责任。被保险人从事高处作业过程中发生的事故为除外责任。“高处作业”以《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准GB 3608-2008）中的定义为准。

(3)证件类型：身份证、港澳居民来往内地通行证 (回乡证)、台湾居民来往大陆通行证 (台胞证)、外国人永久居留身份证

(4)被保人是投保人的：本人、丈夫，妻子、父亲、母亲、儿子、女儿

3.受益人类型

意外身故保险责任受益人必须为法定继承人，其余责任受益人需为本人。

4.投保份数

保险期间内同一被保险人限投保一份，超出一份无效。

5.核保方式

不支持智能核保、人工核保。

6.缴费方式

支付宝、微信。

注：未支付成功订单，将在投保日24：00系统自动关单。

7.产品特殊标注规则

其中计划三、计划四仅限被保险人长期工作生活在如下地区且符合投保规则的人投保：上海市；北京市；重庆市；天津市；湖北省：武汉市、宜昌市、襄阳市；四川省：成都市；山东省：青岛市、济南市、临沂市、烟台市、潍坊市；湖南省：长沙市、岳阳市、衡阳市；安徽省：合肥市、芜湖市；福建省：厦门市、福州市、泉州市、漳州市；陕西省：榆林市、西安市；辽宁省：大连市、沈阳市；云南省：昆明市；吉林省：长春市；江西省：南昌市；黑龙江：哈尔滨市；山西省：太原市；甘肃省：兰州市；广西壮族自治区：南宁市；内蒙古自治区：呼和浩特市；宁夏回族自治区：银川市；浙江省：杭州市、宁波市、温州市、绍兴市、嘉兴市、台州市、金华市、丽水市、湖州市、舟山市、衢州市；江苏省：南京市、苏州市、无锡市、盐城市、扬州市、泰州市、常州市、淮安市、镇市、连云港市；广东省：深圳市、广州市、珠海市、东莞市、佛山市、汕头市、江门市、惠州市、中山市；河北省：石家庄市；贵州省：贵阳市；新疆维吾尔自治区：乌鲁木齐市。

⚠️注意：

本保险合同所指“医院”是指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等或类似的医疗机构。

该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。医院中的特需医疗、外宾医疗、干部病房不在本保险合同保障范围。且医院范围同样不适用于河北省青县、青龙县、东光县、廊坊市、三河市及以上地区下辖所有医疗机构；河南省下辖所有医疗机构；山东省禹城市、栖霞市、莱州市、金乡县；北京市平谷区、密云区、怀柔区下辖所有医疗机构；天津滨海区、静海区、北辰区下辖所有医疗机构；江苏省徐州市、南通市下辖所有医疗机构；辽宁省铁岭市下辖所有医疗机构；吉林省四平市下辖所有医疗机构；内蒙古赤峰市下辖所有医疗机构；四川省宜宾市、四川省内江市下辖所有医疗机构；四川雅安市雨城区人民医院、四川省雅安市第二人民医院；四平市第一人民医院、四平市梨树县第一人民医院、四平市中医院、滨州市中心医院、邯郸市馆陶县人民医院、黑龙江省中医院、衡阳市中医正骨医院；全国所有地区的企业职工医院（包括已转制为地方性公立医院的职工医院）。



常见问题

Q1：生效日期如何计算？

A1：本保险合同的生效日可自由选择，最早为投保人投保支付承保成功（投保当日）后的第5日（T+5）零时生效，最晚为T+30零时生效。

Q2：是否有等待期？

A2：法定传染病身故责任的等待期为30天，其它责任无等待期。

Q3：什么是意外事故？

A3：意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。以下情形属于疾病范畴，非本条款所指意外伤害：

(1)猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因所导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准；

(2)过敏及由过敏引发的变态反应性疾病；

(3)高原反应；

(4)中暑；

(5)细菌、病毒或其他病原体导致的感染性疾病。

Q4：健康告知第4条中询问的保额问题，是否包括寿险保额？

A4：包含人寿险在内的所有人身保险中的“意外身故”和“意外伤残”责任保额，如意外身故保额和意外伤残保额达到或超过100万元，则不能投保。

Q5：投保须知第6条“投保人与被保险人关系”中提到的“父母”包括公公婆婆吗？

A5：不包括公公婆婆。投保人与被保险人关系必须满足以下条件：本人、配偶、子女、父母。投保人不得为不满足上述关系的其他人投保。

终于被你滑到底了

理赔须知

【理赔流程】

1.报案

保险事故发生后，请及时拨打95585通知保司，否则可能会承担因通知延迟产生的相应不利后果；

2.提交理赔材料

请您将所有相关的单据和证明文件等保存完整，被保险人治疗结束或事故处理完毕时，请您完整填写保险金给付申请书并签名，与保险索赔材料一并提交至保司或保司委托的第三方服务公司；

3.理赔审核

保险公司根据提交的理赔材料进行理赔审核；

4.赔付

保险公司审核通过后，结案并理赔金给付；

5.其他注意事项

关于保险索赔的任何疑问，请随时咨询保司客户服务热线95585，保司将为您提供详细解答。

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