基金投顾业务利器:“T+0货基组合”

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近日，中国证监会发布修订后的《证券公司分类评价规定》。其中引人注目的一项修订是，增设“基金投顾业务”等专项指标，引导证券公司在引入中长期资金、财富管理等领域加力发展。

“证券公司上一年度代理销售权益类基金保有规模增量位于行业前10名、前20名的，分别加1分、0.5分，或者基金投资顾问服务资产规模位于行业前10%、20%的，分别加1分、0.5分，前述两项按孰高分值加分。”

这不仅是一次评分机制的调整，更释放出清晰的政策信号：鼓励券商从传统的“产品销售”导向，真正转向以“客户资产配置”为核心的服务模式。

新规强调“保有规模”与“投顾资产规模”，引导券商关注客户长期收益。这意味着，能提升客户体验、增加资金留存的产品服务将成为核心竞争力。

在这一背景下，T+0货币基金组合为投资者提供了更好的服务，成为券商扩大投顾资产规模、吸引增量资金的重要工具。



T+0货币基金组合是通过配置多只货币基金实现单日高额度实时赎回、年化收益近2%的低风险现金管理工具，具有高流动性、低门槛、稳健收益和灵活申赎等特性。

除了标准的纯货币基金组合外，T+0增强型组合是在货币基金基础上配置部分债券型基金。这种“货基打底，债基增强”的策略效果显著：年化收益率高达2%以上，较传统货基更具竞争力，而风险低于投资单只债券型基金。

金证基金投顾解决方案深度支持T+0货币基金组合业务，为券商提供从组合构建、销售、调仓到运营管理的一站式技术服务。

此外，在客户服务层面，金证基金投顾解决方案还提供“余额理财”功能——无需客户手动操作，自动将客户证券账户闲置资金投资于货币组合，实现“开市炒股，闭市理财”的丝滑体验。该特色功能能显著提升投资者满意度和资金留存率，直接助力券商基金投顾业务规模增长。

伴随“分类评级新规”以及未来基金投顾业务“试点转常规”带来的市场机遇，券商应积极布局以T+0货币基金组合为代表的现金管理服务，将其作为：

⏩ 吸引增量资金的入口产品

⏩ 提升客户体验与留存率的工具

⏩ 做大基金投顾业务规模的利器

作为国内领军的金融科技全领域服务商，金证股份凭借成熟的基金投顾解决方案，覆盖从策略管理、交易执行到风控管理的全业务流程，致力于为券商财富管理转型提供全方位、稳定可靠的技术支撑，“以客户为中心”的方案理念，赋能券商敏捷上线T+0货币基金组合等创新业务，做大业务规模并提升客户体验。

目前，金证基金投顾解决方案正在多家头部券商落地应用中。



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作者：微信文章