团体意外险与工伤保险:能否同时理赔?

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????️ 团体意外险与工伤保险：能否同时理赔？

✅ 核心结论

团体意外险和工伤保险在意外事件发生时，通常可以同时申请理赔，但具体能获得赔偿的项目和规则有所不同。

其中，医疗费用部分通常适用补偿原则，一般无法重复报销；而伤残赔偿金、身故赔偿金等定额给付型赔偿，则通常可以同时获得。
???? 两种保险的主要区别

为了让你更清楚地了解两者的区别，我用一个表格来汇总：

对比维度	工伤保险	团体意外险
保险性质	法定社会保险（强制缴纳）	商业保险（自愿购买）
保障范围	工作相关的意外伤害和职业病	各类意外伤害（通常不区分是否工作期间）
赔偿原则	依法定标准进行补偿和给付	按保险合同约定进行赔付
医疗费用	报销符合目录的医疗费用（适用补偿原则，通常不重复赔）	通常对社保报销后的剩余合理医疗费用按约定比例赔付（适用补偿原则，一般不重复赔）
伤残/身故赔偿	依法定标准给付一次性伤残补助金、伤残津贴、工亡补助金等（可与其他保险叠加）	按合同约定的保额及伤残等级比例给付伤残保险金、身故保险金（可与其他保险叠加）
缴纳方式	用人单位缴纳，职工个人不缴纳	用人单位支付保费或单位与员工共同支付
法律依据	《工伤保险条例》、《社会保险法》	《保险法》、保险合同条款

???? 重要提醒

工伤保险是法定强制险：企业为员工缴纳工伤保险是法定义务。团体意外险不能替代工伤保险。即使公司为你购买了团体意外险，也必须同时购买工伤保险。

“劳务合同”不等于不是工伤：即使签订的是《劳务合同》，但只要事实符合劳动关系特征（受单位管理、从事单位安排的有报酬劳动、劳动是单位业务组成部分），工作中受伤仍可能被认定为工伤，单位仍需承担工伤保险责任。

理赔顺序有讲究：在处理意外事故的理赔时，通常建议：


首先申请工伤认定和工伤保险理赔。

然后根据工伤保险的理赔情况，再向团体意外险的保险公司申请理赔，特别是对于医疗费用等补偿型项目，需要提供工伤保险已报销的凭证。


仔细阅读保险合同：不同保险公司、不同产品的团体意外险条款可能存在差异，务必仔细阅读合同条款，了解保障责任、免责事项、理赔申请材料等重要信息。

???? 总结

发生工伤意外时，工伤保险是基础保障，团体意外险是重要补充。它们多数情况下可以为你提供双重经济支持，尤其是在伤残、身故这类重大损失方面。


文章来源：和汇保公众号

作者：微信文章