港险扫盲篇(五)重疾险

李志敏

今天罗姐跟大家聊聊HK重疾险。

       直接上干货，罗姐先简述一下什么是“重疾险”。

       重疾险，顾名思义是保障发生重大疾病的，特点是：

        一、只保障保险合同中列明的几十上百种重大疾病和特定轻症；

        二、一般是确诊就赔付，达到合同条款的确诊程度就赔付，后续如何治、去哪里治疗、是否治，都不影响，直接赔付保险约定金额；

        三、可以重复赔付，就是可以投多份重疾险，确诊一种重疾，多个保单都会赔付；

        四、不同重疾险的赔付次数和金额有差异，但赔付通常为一次性给付；

      （与医疗险的最明显区别：重疾是确诊就赔，还可以多份保单都赔，拿到钱治不治随你；医疗是治疗了才赔，花了多少赔多少，不能重复赔。）

   

        接下来，我们看看港险较之内地的重疾险优势：

              一、保额是有分红增长的

       港险的重疾保额是有分红增长的，还有的可以在初始保额上有高达90%的赠送保额，可以一定程度上对抗通胀。

   

              二、覆盖先天性疾病

       港险的重疾险如果投保时，有“未知”的先天性疾病、发育异常，投保后才发病，都是会赔的。

      甚至，港险可以给满足条件的孕妇投保，孕20周以上，产检无异常，可以给胎儿投保，胎儿出生就受保。

               

          三、对于“重疾”的定义更宽松

      HK对重大疾病的定义较内地更宽松。

       直接上几个例子：

脑中风——内地确诊后180天后判定，而香港仅要求4周；内地要求满足3个标准之一，而香港只要求存在异常。

慢性肾衰竭——内地要求90天规律透析，港险没有时长的要求。

严重良性脑肿瘤——内地要求治疗才赔，香港确诊即赔。

一些轻症的定义不一样



关于身故的除外责任——内地除外情况多，有很多种不赔；HK只有“投保一年内自杀”这一种除外。

              

             四、保费更低

       这里普及一下小知识，重疾保费通常是与人均寿命、发病率等挂钩的。

       HK的人均寿命全球第一，重疾发病率仅为内地的70%，所以同样的保障，港险保费更低。

            

          五、接受全球医疗诊断书

        重疾理赔是要提供确诊的诊断书的，港险接受全球的诊断书，包括内地的。

        如果孩子未来出国留学，甚至定居海外。

        一份接受全球诊断书的重疾，能跨越地理，给我们持续的保障。且所有英文病例，均无需翻译为中文。

            

             六、保障更全面

      覆盖127种儿童、早期及末期重疾。基本可以覆盖99%以上的常见重疾。

       末期疾病，无论是什么病因，只要是专科医生判断未来一年内可能身故的疾病，都可以理赔。

     比如未知感染源的严重感染疾病。

       分组多次赔付，癌症等候3年，其他疾病仅需等待1年，总赔偿额高达投保额的10倍。

      重疾赔付后依然可以再次赔付身故保险金（86岁之前），额外获得100%保额。



       一份多次赔偿的港险重疾，可以覆盖我们生命的全周期。

      今天先分享这些，祝大家一切安好！

作者：微信文章