重疾险涨价后的选择攻略:普通人依然不能缺席的保障

心随674

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6大避坑技巧助你少花钱买对险

有些东西隐形,但很重要

从咨询开始   买保险

重疾险连续涨价，普通人越来越买不起？

本文深度解析涨价原因

定期 vs 终身、交费年限、是否含身故

单次 vs 多次赔付

公司选择技巧，帮你精准避坑。

过去两年，重疾险连续经历了两次大幅涨价，很多人感叹：“普通人最需要重疾险，但普通人却越来越买不起。”这句话刺中现实。

但即便如此，重疾险依旧是家庭保障中不可替代的一环。

涨价的原因，无非主要是这几个：

a 预定利率持续走低，传导到重疾险上就是涨价

b 第四套生命周期表发布，平均寿命增加，疾病风险也相应增加

c 保险公司的赔付压力，也导致涨价

即便是这样，重疾险仍是“保障必选项”

跟DRG控费没有关系，理赔款能提供现金流支持。

咨询重疾险的一些集中的问题和方法就写在这篇文章里。

方便给你筛选做辅助，虽然重疾险几十上百种眼花缭乱，但你看完这篇后会有个清晰的逻辑，可以轻松选择。

001：选择定期还是终身？

小红书里经常就这个问题讨论的热火朝天。

具体问题具体对待

定期重疾险：适合预算有限的人，保障到 60/70 岁即可，价格便宜。（有些公司也有保到80岁+）

终身重疾险：适合预算充足的人，免去后续投保不确定。

保险始终是“因人而异”的。




002：交费 10/20/30 年，怎么选？

以 30 岁男性、30 万保额为例：

10年交：每年约2万，总价20万 → 年缴压力大

20年交：每年约1.1万，总价22万 → 总价适中

30年交：每年约0.8万，总价25万 → 总价最高但压力最小

看完，是不是心里忍不住敲算盘

很多人对于重疾险的计算是错误的。

是不是觉得保费和保额没差多少？觉得买它有啥用啊！

首先，交满20年是才是总保费，前提，重点，是健康20年！

假设自己这20年没啥事，得出的结论是不划算。

那怎样划算？交了一年后赔了30万划算，还是安稳交满期划算？

一个是数字上的，一个是生活状态的，都划算。

医疗科技在进步，重疾多次理赔的含金量一直居高不下。

003：含身故 vs 不含身故

这个问题的答案你也很难找准

网上的热论沸腾

A不含身故：便宜，但若身故先于重疾，保单等于白交。

B 含身故：贵一些，但兼顾寿险功能。

重疾和身故不知道谁先来

大聪明觉得定期寿险+A  这里有bug，

定期寿险是定期，便宜，但包裹性不好

比如保到70岁，71岁噶了呢，

傻眼了吧，不加身故的重疾险和定期寿险都陪不了

会不会有人又要骂保险公司是骗子，你的小聪明多年后给了一棒锤

所以，加不加身故，看能支付保费

预算不足：A+定期寿险

预算ok：B+定期寿险

这个答案你记得了么

004：单次赔付还是多次赔付？

单次赔付：保额集中更高。

多次赔付：适合孩子或担心未来医疗长线风险的人。

选择多次的客户是这样想的：

如果身体再次卡bug，但是相信医疗技术，多次赔付铺垫一个机会

选择单次赔付的客户是这样的想法：

在最需要钱的时候，一笔给到位，先搞定眼前的疾病再说

都是人生感悟，怎么选都没错。

005：多次重疾，分组还是不分组？

分组：降低赔付概率，看似赔付次数多，实则缩水。

不分组：疾病独立赔付，灵活度高。

???? 建议：坚定选择“不分组”。

006：选哪家公司？

线上险：价格低，理赔需自助。

线下险：品牌强，分公司多，理赔效率更快。

提醒：赔付标准由《保险法》统一，不存在“不给赔”。收到资料后30天内赔到是保险法的要求。

好了，你纠结的问题，我基本帮你解答了。

谢谢你能耐心看完❤️



作者：微信文章