意外险vs学平险

天一教育培训寐

最近朋友叫我帮忙为上小学的孩子选一款学平险，你从产品库里挑几个热销的意外险和学平险，才发现两者看似一样其实也有很多不同之处。

学平险和学生意外险其实不一样，两者在保障范围、保费保额、报销条件这些方面差别挺大，选的时候得按实际需求搭配

1、保障范围：意外险只管意外风险，学平险覆盖更广场景

意外险：纯意外保障，责任划得清楚

只保意外（非本意、非疾病、外来的、突发的）导致的身故、伤残和医疗费，比如交通意外、摔伤烫伤这些。

不包含疾病相关的责任，像感冒发烧住院、肺炎治疗这些都不在保障范围内。

学平险：意外+疾病双保障，校园常见风险都能管

除了意外保障，通常还包含疾病住院医疗（比如肺炎、流感）、重疾津贴这些责任。

以某款学平险基础版为例，疾病住院医疗保额能有5万，扣掉100元免赔额后医院级别按80%、70%报销，有社保报销和无社保报销有所差别。

2、保费和保额：意外险性价比高，学平险功能更全

意外险：保费低保额高，针对性强保费便宜，比如某热销产品，20万保额一年只要64元。

意外身故伤残保额高，最高能到百万，医疗报销条件也好（比如0免赔、社保内外都能报）。

学平险：保费稍高，保额相对基础

因为包含疾病责任，保费一般在100-300元/年，2025年部分升级产品还有重大疾病保险金（3-10万）、住院津贴（50-100元/天）这些。

保额没那么高，比如某学平险基础版意外身故保额才3万，疾病住院医疗保额5万，重疾确诊能赔但保额有限。

3、报销条件：意外险更宽松，学平险限制多

意外险：报销门槛低，覆盖范围广

多数产品0免赔，社保内外费用都能报（比如自费药、进口器材），报销比例通常是100%。

附加责任多，像住院津贴、骨折津贴、交通事故额外赔这些。

学平险：报销限制多，得注意细节

通常有100-300元免赔额，只报社保目录内的费用，针对有社保和无社保报销有不同的规则。

疾病住院得过30-90天等待期，等待期内发病不给报，就诊医院得是二级及以上公立医院。

4、购买建议

如果已经给孩子购买了重疾、医疗险那么买0免赔额100%赔付，不限社保的意外险保障就充足了；如果是还没有为孩子配置其他保险那么就买学平险当基础保障100元左右保费能覆盖意外和常见疾病住院，适合体质弱或容易生病的孩子。

家长按需求和家庭财务状况为孩子和家庭做好保险财务规划，关注孩子的身心健康，多陪伴共成长才是孩子成长路上最好的保障。



作者：微信文章