意外险,最值得买的只有它!

丁侦球

现在的意外险，不仅是用户难买卖保险的更难，赚个十块八块，得研究十来款产品。而且每个人情况不一样，张三能买，李四可能就买不了。昨天跟某家保司内勤闲聊，说如果经常点外卖，喝奶茶什么的，保险公司可能会风控，不给这类人买。听的我冒了一身冷汗……后面我想了一下，不可能说某类人群风险高，就所有的保险公司都排斥。就像医疗险一样，现在有免健康告知的产品，哪怕患癌也能买。市场这么大，肯定有人去挖掘需求，提供适合的产品，你不做有人做。直接说结论吧：好产品风控越来越严格，到最后只适合部分人群。新的产品不断出来，同样也是一个匹配的过程。一年期的意外险，不给买，换一款产品就是了，哪怕每年换都没事。不过要多花点时间和钱。建议关注豆哥或加微信doubao881，有好产品会第一时间分享给大家。好了介绍产品前，豆哥先做个小科普：因为不少人觉得意外险无所谓，有社保或者医疗险了不需要。
其实，意外险是解决意外最高效的产品。

除了报销住院费用外，还能报销门诊，加上0免赔、100%赔付，不限社保范围，而且还特别便宜。

百万医疗险，如好医保、平安e生保这类，虽然意外和疾病都能赔，但不报门急诊，加上住院还有1万免赔额。

当面对意外一些中低费用支出时，意外险是最好的解决办法，没有之一。
回到主题上成人意外险，首选大护甲6旗舰版和小蜜蜂5号这两款。前段时间小蜜蜂5号先调整，对不同年龄段的价格做了区分，40岁以上价格近乎翻倍（最高600多块），网友们直呼买不起。刚刚大护甲从6号升级到7号，不知道能不能买得起。来看看有哪些变化产品责任如下图：


总结下这次升级：

价格微涨：经典版上涨 22 块；至尊版 pro上涨 100 块。另外两个版本价格不变

经典版投保年龄限50岁：原来最高 55 岁能买，现在最高 50 岁

经典版猝死保额降低：从原来的 20 万降到 15 万

全版本航空意外增加保额：因为概率太低，豆哥觉得意义不大

可以看到，主要针对经典版调整，影响不大。

实际中我很少推荐经典版，

理由很简单，保险是身价的体现，万一哪天挂了难道就只值30万吗？

少喝两杯奶茶，155元就能保50万，少吃一顿饭，288元就能保100万，你要不要？

另外大护甲7号旗舰版还支持满期自动续保，不用担心忘记缴费中断保障，而且是免健康告知，

也就是说即使健康状况发生变化，也不影响续保。


介绍完升级，下面针对意外险的核心责任做下解读：1、首先是意外身故/伤残最高可以赔付150万额度，只要455元，哪怕只有这一个责任，也是非常划算的。假如遭遇大的事故，能给到一大笔钱，保证家庭的正常运转。当然，有人觉得意外多是磕磕碰碰，看个门诊，顶多再住院几天。没问题，接着往下看2、意外医疗从理赔数据来看，99%的场景都是意外险门诊或住院。重点来了！遇到意外都是比较紧急的情况，比如开头的亲戚，救护车只能送去附近的民营医院，大部分保险只认公立二级及以上医院。但大护甲7号旗舰版不限公立或民营，都可以报，这点非常人性化。而且在实际就医中，不走社保全程自费也能报，虽然比例是80%。但免社保就医，可以避免医保DRG政策的影响，医生可以更放心地用药，让患者尽早康复，同时理赔体验更便捷。意外医疗还有一个重点：不限社保内外条款里明确写到，不管是乙类自付部分，还是丙类自费都能覆盖。

比如被狗咬了，需要接种4-5针，国产的疫苗费用大概是400元左右，而进口疫苗一针就是400元，总共要2000元左右。3、猝死有不少人买意外险就是冲着猝死来的，说实话我们这代80、90后活得很累，记得父母那辈都是到点下班，物质上也没这么大压力，但现实就是这么卷，上有老下有小，还背着房贷，只能负重前行。万一哪天倒下了，我就是一堆钞票，保证家人衣食无忧。4、救护车没经历过不知道贵，这个医保是不报的。一般的大城市，出车就是500起，平时打个车去医院50元搞定，救护车要500啊。

这是前几天我在路上拍的，这条路本来没什么车，算半个停车场。外卖小哥还是翻车了，真的别以为车技好、路上车少就不会出事。救护人员说手臂骨折，对于外卖小哥来说，起码半个月白干，外加停工N天。5、指定受益人这个太重要了


市场上还有一些不错的意外险，就是因为系统默认法定受益人，不能更改才被我淘汰。经历过一次意外身故的理赔，就知道永远都不要考验人性，法定受益人下，那么多人需要签字放弃权益；清官也难断家务事的，更麻烦的是，这样会把整个理赔周期无限地拉长。
其它责任就不列举了，不清楚的可以咨询豆哥，微信：doubao881。这款大护甲7号旗舰版，一般我会推荐288元的至尊版。如果是118的经典版，应对磕磕碰碰也足够了。但请务必搭配一份百万医疗险，因为万一遇到大的事故，2万的医疗额度不够，百万医疗险可以来顶上。同时意外险可以冲抵医疗险的免赔额，以及疾病这块也有个兜底。50岁以内，这2个保险加一起顶多1千来块，能换来人生一个较完整的兜底。查看或投保点击：大护甲7号旗舰版对了，大护甲7号投保限制较多，有除外地区、还有除外医院，以及大数据风控，包括小蜜蜂5号也有限制。如果买不了，豆哥专门整理了几款万金油的意外险，详细介绍点击：意外险被风控或健告通不过？推荐5款宝藏产品，宽松又高性价比

最后如果你有任何保险问题都可咨询豆哥，微信：doubao881


作者：微信文章