如何挑选货币基金?教你读懂万份收益和7日年化

公路美学

每天帮你解决一个财商问题：如何挑选货币基金

说起货币基金，大家应该都不陌生。大家非常熟悉的余额宝和零钱通，都属于货币基金的范畴。

假设你有一笔钱，可能随时要用，或者短期内就要用，传统的做法是把这笔钱存入银行的活期账户，随时支取。

但这种方法有个很大的缺点：活期存款利率太低，只有0.3%左右。

而货币基金既能快速支取，又能有更高的收益，非常适合短期理财。

那么，我们应该如何挑选货币基金呢？

????️一、看货币基金收益

买货币基金时，大家经常看到两个词：七日年化收益率和万份收益。这两个指标怎么看呢？

1. 七日年化收益率

七日年化收益率指的是：按照过去7天的表现，你的钱存一年，大概能产生多少收益。比如，七日年化收益率为2%，即你存入1万元，一年后大概能产生200元的利息。



2. 万份收益

万份收益的意思是你每存进去1万元，一天会得到多少元的收益。比如，万份收益为0.8，意思是你存进去1万元，一天会得到0.8元的利息。

不过，7日年化收益率和万份收益可能会出现不同的结果。

比如，一只货币基金某日的7日年化收益率是3.108%，万份收益是1.2094，但按照当日的收益计算年化收益率则会是4.414%，高出了7日年化收益率不少。而用7日年化收益率又不能准确地反映当日的实际收益。

那我们该看哪个指标？

如果你已经买了货币基金，想看看自己赚了多少钱，应该看万份收益。

它代表了每一万份货币基金每天实际赚了多少钱。比如，一只货币基金的万份收益是1.0416，就代表当天每一万份货币基金实现了1.0416元收益。如果你持有20万份，当日获得的收益就是20.83元。

如果你还没买货币基金，想选一只收益高的产品，应该参考七日年化收益率。

因为万份收益的波动比较大，可能因为基金经理当天出售了一只价格较高的债券，导致当日实际收益突然提高。虽然当日拿到手的收益很不错，但并不代表这只基金每天都能有这么高的万份收益。七日年化收益率是把过去7天的万份收益进行平滑计算的，公式如下：

总之，记住这个口诀：持有看万份，选基看7日，就不会错了。

????二、货币基金费率

买货币基金时，虽然没有申购费和赎回费，但还是有一些费用需要关注，比如管理费、托管费和销售服务费。

这些费用会从前一日基金资产净值中按日计提，按月支付，直接从基金收益中扣除。

货币基金的费用主要有以下几种：

1.申购（认购）费：投资者购买货币基金时支付的费用。认购费和申购费差不多，只是认购费是在基金第一次募集时的购买行为。大多数货币基金的申购（认购）费是免费的。

2.赎回费：赎回货币基金时支付的费用。大多数货币基金的赎回费也是免费的。

3.管理费：基金公司管理基金收取的费用，按年收取。货币基金的管理费率一般在0.1%到0.3%之间。管理费率越低，对投资者越有利，因为这样可以提高投资收益。

4.托管费：基金的资金账户托管在银行，银行收取的费用。托管费也是按年收取，一般为0.05%/年。

5.销售服务费：基金公司用于宣传、推广和销售的费用，按年收取，一般为0.25%/年。

申购费和赎回费大多数情况下是免费的，即使收取也是在购买和赎回时从资金中扣除。管理费、托管费和销售服务费是从基金资产中逐日计提扣除的，不需要个人单独支付。

选对了货币基金，还需要对买卖的技巧有所掌握，才能获得更好的收益，那么，货币基金的买卖有什么技巧呢？

????三、货币基金购买小技巧

买货币基金时，掌握一些小技巧，可以让收益更高，操作更灵活。以下是一些实用的建议：

1. 挑手续费低的基金

买货币基金时，一定要挑那些手续费和杂费比较低的。别小看这些费用，货币基金的收益本来就不高，只有杂费少，才能保证大部分收益进自己的口袋。

2. 关注赎回时间

别小看T+1、T+2这些区别。T+1型基金，今天买，明天就能卖；T+2、T+3的基金，要等两三天才能卖。T+2、T+3的基金收益一般更高，但流动性差一些。如果想随时取钱，就买T+1的；如果追求高收益，可以考虑T+2、T+3的。

3. 月末、季末、年中和年底买

这几个时间点，市场上资金比较紧张，货币基金的收益率会更高。比如，月末、季末、年中和年底，银行需要资金来满足各种结算需求，市场上的钱就会变紧，利率自然就会上升。这时候买货币基金，收益会更高。

4. 记住“周五不申购，周四不赎回”

基金交易是按工作日算的。周五申购的话，不仅享受不到周五、周六、周日的收益，连3天的活期利息都没有。周四赎回的话，接下来三天都没有利息，收益也会少很多。

5. 法定节假日前一天不申购

一定不要在法定节假日前一个交易日申购货币基金！如果你想要享有国庆长假收益，就必须得赶在9月27日（周四）下午3点前买入，这样9月28日（周五）确认并开始享受收益。如果错过这个时间，就只能在10月8日开始计算收益了，中间的收益都白白损失了。

这些小技巧虽然看起来简单，但能帮你最大化收益，避免不必要的损失。记住这些要点，让你的货币基金投资更高效、更灵活。

点击下方关注Q叔  免费领取财商书单资源

作者：微信文章