重疾险核保结果会有哪几种情况?提前了解一下~

敢想敢做敢拼

作者：关云喜
微信：gyx724883812

第278篇

经常会有客户过来询问：“我的体检报告有点小问题，还能买重疾险吗？”其实保险公司并不会因为一点小问题就直接拒绝承保，而是会根据具体情况给出不同的核保结论。

今天就为大家详细解析一下重疾险核保的五种常见结论。

一、标准体承保——最理想的结果

什么是标准体？

标准体承保意味着您可以按照标准保费获得全面的保障责任，这是最好的核保结果。

两种情况可获得标准体承保：

1. 健康告知无任何异常，直接正常承保

2. 虽有既往病史或体检异常，但经核保审核后认为风险可控，仍可按标准体承保

录个例子：例如张先生有轻度脂肪肝，但肝功能正常，经核保审核后获得了标准体承保。

二、延期承保——暂时无法决定

什么是延期？

保险公司认为您目前的风险程度无法确定，需要观察一段时间，待风险稳定后再重新审核。

常见情况： 新生儿的病理性黄疸、卵圆孔未闭、动脉导管未闭等。这些情况暂时对身体没影响，但后续恢复情况不确定。

例如: 李女士宝宝出生后查出卵圆孔未闭，保险公司建议延期至闭合后再申请。

三、除外责任承保——部分器官不保

什么是除外？

保险公司对特定器官或疾病不承担保障责任，但其他部位正常保障。

常见情况： 甲状腺结节、乳腺结节、稳定的肺结节等，通常除外相应器官的保障。

例如:王女士有乳腺结节BI-RADS 3级，重疾险除外乳腺癌保障，但其他责任正常承保。（目前市场上也有一些比较宽松的重疾险，乳腺结节3级，乳腺也能保进去。可以找我来详细了解下哦）。

四、加费承保——多交保费获得保障

什么是加费？

保险公司认为您的风险比健康人群高，但仍在可承保范围内，因此需要增加一定比例的保费。

常见情况： 尿酸增高、乙肝大三阳等。

例如陈先生有轻度高血压，服药控制良好，保险公司同意加费25%承保。

五、拒保——无法获得保障

什么是拒保？

保险公司认为被保险人的职业风险或身体风险过大，不接受投保申请。

常见情况： 严重的血液指标异常、未控制的重大疾病等。

例如赵女士体检发现多项肿瘤标志物异常，虽无症状但无法明确诊断，保险公司给出了拒保结论。

五、我的建议

1. 尽早投保：身体健康时投保最容易获得标准体承保。

2. 如实告知：切勿隐瞒病史，否则可能影响后续理赔。

3. 多家尝试：不同保险公司的核保标准略有差异，可同时申请多家。

4. 准备资料：提供完整的病历和检查报告，有助于获得更有利的核保结论。

了解这些核保结论，希望能帮助您更好地规划保险购买策略。每个人的健康状况都是动态变化的，即使这次获得不理想的核保结论，未来健康状况改善后仍然可以再次申请。

如果您对核保有任何疑问，欢迎随时给我留言哦！我会根据您的各方面情况，给您多方面的建议。咨询微信:gyx724883812。

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