这次,我要彻底抛弃百万医疗了!

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「郭艳萍」总第320篇原创文章        全文3015字，阅读时间3分钟

哈罗~你好！我是郭艳萍。郭艳萍是谁？找她咨询保险靠谱吗？
我早就发现百万医疗很鸡肋了。
一个是，DRG/DIP医改后，公立医院普通部看病有控费情况，百万医疗有1万免赔额，很难赔到钱；
再一个是，医疗险的核保一直以来以严苛plus闻名，但凡现在有，或者曾经有过异常体况，哪怕现在都没事了，也有可能给你除外。唉，烦人~
还记得早在24年年初，我就说过百万医疗险，我再也没有兴趣了，指的是一款中端医疗险，名字叫做明爱安馨（现在升级到2.0了）。

但遗憾的是，我有既往症，买明爱安馨有除外项。因为这个，我一直耿耿于怀，迟迟下不了手…就这么一直拖着悬而未决…
直到忙完今年8月份的停售，终于有一款医疗险产品，让我眼前一亮，不仅是包含特需部的中端医疗，而且只有一条健告，我的情况终于可以「标体」承保啦！！
嗯，这次，我要彻底抛弃百万医疗，升级一下我的医疗险了！


是什么产品？有哪些保障责任？
这款，亚健康人群也能上车的中端医疗险，名字叫做：e生安心中端医疗易核版2.0。
没错，也是平安健康的出品，享受和明爱安馨一样的增值服务。甚至，它的产品责任，也是对标明爱安馨来设计的，基本上一毛一样；你可以理解成，就是明爱安馨的非标版本。
保障责任如下图：



跟明爱安馨最大的区别是，它的安心计划，仅针对一般医疗普通部就医，不含特需计划，而且有1万元的免赔额。
当然啦，身体好的、能标体买明爱安馨，是最理想的了，即便是明爱安馨的安心计划（即百万医疗的功能），即便是在普通部就医，也可以0免赔——这个点，打败99.99%的百万医疗产品。
而我，因为有既往症的限制，想来个标体承保无除外的中端医疗险，享受一下特需部的优待，打算选他们家的「省心计划」：一般医疗有1万元免赔额，特需医疗2万免赔额。
看上去2万的免赔额好像有点高，其实也还好，因为特需部病房贵啊，挂号费、检查费、手术医疗费等等，都要比普通部收费更贵。2万的免赔额是可以接受的。正如明爱安馨的省心计划，也有1万5/3万的免赔额可选项。
不得不说，平安健康跟我们明亚合作定制的中端医疗险，设计上真的挺贴心。
哦对了，如果你选择的是百万医疗的「安心计划」，如果是特定疾病，就比如说重疾之类的，也是可以享受特需部待遇的，而且，0免赔哦~
当然，「省心计划」的特定疾病，就更加是0免赔额了。
换句话说，这两个计划的区别是：
如果是一般性疾病，不是特别严重的特定疾病，比如说做个小手术，需要住院一周的话，省心计划可以住到特需部去，2万免赔额。社保报销后，2万元以内的部分，自费；2万元以上的部分，理赔。
如果觉得不需要住到特需部，只有重大疾病才会需要用到，也可以选择安心计划，保费也会更低。


升级后有哪些亮点？
其实，这款易核版的中端医疗险，还有个百万医疗版本，产品名称叫做：平安e生保互联网易保医疗保险。
升级之后，多了个特疾可以0免赔的特需部计划，百万医疗是覆盖不到特需部的。正所谓，“无特需不中端”嘛！
升级后，大概有这些亮点：



内容很多，信息量很大，我摘几个简单说说。
-外购药械、进口药

-重疾异地转诊交通费
-限时一条健告
-健康服务+家庭折扣

院外药械全面开放，不限清单、种类、疾病，还有肿瘤特药，重度肿瘤临床急需进口药品，线上原研药等，非常丰富，保额很高，范围很广。
异地转诊的交通费，也包括了给陪诊亲属的费用。比如说飞到北京去的机票钱，今年花完了明年还有，每年都会有2万的额度可以报，不限火车、机票等。
一条健告，是这样的：



只要5年内没有上面那些情况，都是可以核保通过的。
我就是很多年前有过既往症，医疗险要除外，但我5年内一切正常啊，所以这款我就能标体承保。
6个月体检有异常没关系，2年内小毛病住个院也没关系，只要5年内没有确诊上面那些疾病情况，那都是可以投的。
注意哈——
一条健告限时开放，仅限9月17日前。
逾期将恢复3条健告，增加对6个月、2年内的健康问询。各位有需要的宝子们，且投且珍惜。
对了，这里要特别提一下，前几天就有个老客户问我，想给父母买医疗险，但父母有高血压、糖尿病，百万医疗买不上怎么办？还有可能上车吗？
有可能——前提是，只要高血压、糖尿病没有以下并发症：



你看，上面问的是「且」，就算有高血压、糖尿病，只要没有确诊过相关并发症，那都是可以通过的。
另外，这款易核版中端医疗险，同样也能享受他们家的，全流程健康服务：



就说那个住院7天陪护吧，有些保司，要买够一定保费的储蓄险，才给赠送这项服务的。


费率情况怎么样？一年需要多少钱？
讲了这么多，你一定很想知道，这款中端医疗险，究竟一年要多少钱吧。
不废话，直接上图：



计划一，就是包含特需的省心计划，2万免赔额；计划二，是不含特需的安心计划（一般医疗），不过，如果是特疾，也还是有特需0免赔的。你可以根据自己的情况来选择。
基本上所有的医疗险，费率都会随着年龄的增长，保持一定的上涨幅度。通常每5年为一个上涨梯度，五六十岁以后，保费也会越来越高。
如果给爸妈买，有条件的建议直接上计划一。将来需要陪床的时候，你就会知道，特需部的单人病房有多好。
预算不高的，也可以考虑不含特需的计划二。至少，确诊特疾后，也还是能住到特需部的。
如果预算实在有限，那就考虑e生保易保的百万医疗吧，提高免赔额至2万/3万，可以把保费降下来。不过，这款目前是3条健告，不一定核得上，有意者欢迎私聊咨询。
对了，这里有必要提一嘴，如果父母的体况，能买得上易核版医疗险的，无论是中端还是百万，都尽量尽早投保上车；体况较差，连易核版医疗险也买不了的，再来考虑终身防癌险。
毕竟，防癌险相较于医疗险来说，保障范围更小。只要是恶性肿瘤以外的疾病，都赔不到钱。
而易核版的医疗险，不仅保障责任更全面，尤其是一些既往症，包括像高血压、糖尿病这种，发生概率比较大的疾病，能赔到钱的概率，是非常大的。
既然咱们花了钱，既然给父母花钱买保障，其实就是给自己的将来，减轻经济负担和压力，为何不尽量买个保障责任更全面，保障力度更强的中端医疗险呢…
你说是不是？

最后，郭艳萍总结——
1万免赔额的百万医疗险，主要是用来兜底保大病的，聊胜于无。
如果你体况较好，能标体通过，最好选择明爱安馨2.0中端医疗，哪怕只是个小毛病，哪怕只在普通部就医住院，也可以享受0免额待遇，比百万医疗更容易赔到钱，体验感会好很多。
如果你体况一般，以前有过既往症，但现在没事了，可以考虑本文这款易核版的中端医疗，至少不会给你除外，既往症都能给你保进来。
其实，往往最需要保障的，就是那些既往症。而普通的医疗险，有一点异常既往症，就给你除外了。这一点，包括我自己在内的很多人，都极其不爽！
亚健康人群买中端医疗险，我会更推荐e生安心易保2.0。
虽然市面上也有其他同类产品，比如说市场热度很高的众安医疗险，我的理由是：能买得上平安，为什么要买众安？有线下专人对接服务，为什么要买个没有线下专人、只有线上客服的服务？
要知道，医疗险，不只是看产品性价比，「服务」是极其极其重要的。而服务，一定是由「专人」来提供的，而每个人的需求和情况，又不是标准化的工业产品……
当然，不是说众安不好，对部分人群来说，众安也是很好的，但对「你」来说，哪个才是更优解？这需要具体问题具体分析，因人而异，因人而宜。
适合的，才是更好的。
好了，今天就说到这。
我是保险顾问郭艳萍，坐标广州，98%的客户均来自网络陌生咨询，专注养老和健康保障，尤其关爱单身女性的养老规划。
期待有机会成为你专属的保险顾问




——END——
郭艳萍是谁？找她咨询保险靠谱吗？咨询之前，看看这篇万一你不在明亚了怎么办？我的回复是…
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