香港保险在内地真的能避税避债吗?

什么大师特

hey，你们好，我是懂安Global主编丽丽~聊了好多次的产品了，感觉大家可能也看的有点倦了，今天跟大家说说一个比较热门的话题：
香港保险在内地真的能避税避债吗？一、先说避债这个事如果你有债务纠纷，被法院强制执行，法院会查询、处置你的资产来抵债，这时候很多人会担心：自己持有的香港保单会不会被查到，然后被拿去抵债？这里分两种情况来看，第一，债权人不知道你有香港保单
如果债权人不知道你有香港保单，也没跟法院说你有这份保单，那你的保单大概率是安全的。

因为香港和内地的法院系统、资产登记系统不是通用的，内地法院没办法主动查到你在香港买的保单。
那么，这份保单就是一笔隐形的、私密的资产。第二，债权人知道你买了香港保单这里也分成两种情况，1、不知道具体的保单信息要是债权人只知道你买了香港保险，但是不知道你买的哪家、什么产品、多少钱之类的，这种情况下，几乎不太可能查到你的保单信息，更不可能拿来抵债。


《关于内地与香港特别行政区法院就民商事案件相互委托提取证据的安排》
根据最高人民法院出台的《关于内地与香港特别行政区法院就民商事案件相互委托提取证据的安排》规定，
内地人民法院要委托香港特别行政区法院提取证据的话，要提供附加材料，其中就包括与委托事项有关的案件基本情况。也就是说，如果债权人主张把你的香港保单拿来抵债，那么债权人就要提供相应的证据，比如说保险公司是哪个、保单编号、险种、保额等等，来证明这个保单的存在以及其价值等情况。谁主张，谁举证嘛。没有保单的具体信息，也就是说没有财产线索，内地法院就没办法委托香港特别行政区法院取证。那你可能想说，不行就大海捞针，给保司一家家打电话查保单信息行不行？在内地或许行，但是在香港，不太可能。因为香港特别注重隐私保护，它有专门设立“个人资料（隐私）咨询委员会”，目的就是为了给大家在个人隐私方面的问题上，提供一个发表意见的窗口。

来源：《个人资料(私隐)条例》(香港法例第486章)而且，在香港，如果你没有经过当事人的同意，披露他的保单信息，也就是个人隐私，不仅会被罚款，可能还要蹲局子...

来源：《个人资料(私隐)条例》(香港法例第486章)我想，保险公司的工作人员应该不会这么傻吧？2、知道具体的保单信息如果债权人知道我保单的详细情况，甚至拿到了我的保单，然后给法院提交线索，会不会被查到然后去抵债？有可能，但实操起来，难度非常大。可能性在于，一旦材料齐全，法院就能够根据相关规定，有机会委托到香港那边的法院向保险公司调取保单信息（属于文件），确认保单的现金价值以及权益归属等等，


《关于内地与香港特别行政区法院就民商事案件相互委托提取证据的安排》
一旦法院认定你的这份保单属于你的可执行财产，就可能依法处置它，比如说，要求你退保，用退保后的现金价值来偿还债务；或者通过合法的程序将保单的权益转让给债权人，用来抵偿债务。难在于，内地法院要委托香港那边的话，材料齐全只是其一，还得层层上报审批，加盖最高人民法院或者高级人民法院的印章才行。


实操起来，审批步骤又多又复杂，想批下来难度很大，花的时间也会更长，短则半年，长则一年以上。

普通的民事债务纠纷，先不说当事人能不能等得起这么久，这个调查程序是否能顺利启动起来，都是个要打问号的事儿。

所以呢，你的香港保单，在一定程度上是能受到司法程序限制的保护的。

不过，我还是要明确一下，一旦涉及到的是刑事问题，那就没什么可多说的了，相关部门必然会依法对保单进行处置。

二、再说说避税

不知道大家知不知道，

中国加入了CRS，

解释一下，CRS全称（Common Reporting Standard），直译过来就是“共同申报准则”，

它是经济合作与发展组织为了应对跨境逃税、维护国际税收的公平，在2014年基于 “全球自动信息交换” 的理念制定的国际协作标准，

目前有包括中国内地和香港等120多个国家和地区加入了。

也就是说，只要你在这些国家和地区有资产，当地金融机构就会把你账户信息报给税务部门，再跟你所属的税务地区交换。

回到香港保险上，那我买的保单会回传吗？会被要求交税吗？

先说回传，

首先，只有带现金价值的，像储蓄分红险、终身寿险，才会按照CRS的规则，把信息传给内地税务机关；

纯重疾、定寿这些没现金价值的，不用报。

而且，目前来说，可能是因为成本问题，回传是有门槛的，

现在主要查50万美元以上（之前是100万），小额保单暂时不会被盯上。

不过，信息交换不等于直接征税。

按《个人所得税法》，保险赔款本来就免税。



而且，香港储蓄险的分红是资本利得，不是股息，不管内地还是香港，目前都没规定要交税。

也就是说，现在的香港保单，只有现金价值特别高的储蓄险、终身寿险可能会被回传，但现在不用交税；

小额的储蓄险和终身寿险，以及消费型的医疗险、意外险，目前既不用担心回传，也不用操心交税的事。

不过以后政策变不变，谁也说不准。

好了，整个聊下来，相信大家对“香港保险在内地能不能避税避债”这个问题，都有了自己的回答。
大家现在只要是用合规合法的钱去香港购买保单，在当前政策框架下，不用太担心保单会被用来抵债，而且也是不用交税的~

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