建议收藏!香港保险2年缴费,最好的4款产品!

侬去斯

      近期不少朋友咨询香港2年交储蓄险，毕竟短期缴费压力小，还能兼顾收益与灵活度。



我整理了市场上9家保司的10款主流产品，经过深度对比，筛选出表现最突出的4款——宏利「宏挚传承」、永明「星河传承2」、永明「星河尊享2」、安达「传承首创丰成」，从静态收益到动态提取，一文帮你理清选择思路。

一、静态表现：

看收益、回本与分红稳定性

以下测算基于“年缴10万美元，连续2年，总保费20万美元”案例。

1. 预期收益：前中期VS长期各有侧重



        •        宏利「宏挚传承」：前19年表现亮眼，第5年即可预期回本，10年IRR达4.38%，15年升至5.73%，总投入20万的情况下，预期收益比同类产品多出10%-25%。但后期增速放缓，需到第43年IRR才达6.5%，中长期持有吸引力较弱。

•        安达「传承首创丰成」：前期增速慢，但长期爆发力强，20年IRR达6%，26年直接突破6.5%，比宏利快9-17年，适合计划持有20年以上的投资者。

• 永明「星河尊享2」：主打前期收益，匹配短期资金规划需求。

• 永明「星河传承2」：中期表现突出，适合10-20年的财富目标。

2. 保证部分：星河系列更稳健



• 永明「星河传承2」：保证回本速度和收益双优，第10年保证回本，20年保证IRR达0.6%，在4款中表现最佳。

• 永明「星河尊享2」：保证回本稍晚于星河传承2，但后期保证IRR可升至1%。

•        安达「传承首创丰成」：保证回本需20年，且保证收益最高仅0.28%，看重保证性的投资者可直接排除。

3. 归原红利：决定收益稳定性



归原红利派发后不可回撤，能提升收益确定性，4款产品差异明显：

•        宏利「宏挚传承」：无归元神原红利，收益完全依赖终期红利，稳定性相对较弱。

•        安达「传承首创丰成」：增保红利占比低，还会影响资金提取灵活性。

• 永明星河系列：归原红利占比高，星河传承2第20年占比17.25%，星河尊享2达15.8%，且红利派发即保证，确定性更强。

二、动态提取：

不同周期，谁的灵活性更强？

我们按“早期5年、中期10年、后期20年”三个阶段，测试最大提领方案的表现：



1. 早期5年（短期用钱需求）

• 永明「星河尊享2」：提领能力最强，第5年起可提领总保费的7%，且提领后收益仍突出，36年预期IRR达6.5%。

        •        其余3款（宏利、星河传承2、安达）：仅能提领总保费的6%，其中安达表现最弱，静态26年达6.5%，动态提取后需到第100年才达6%。

2. 中期10年（中期规划，如教育金）



• 永明「星河传承2」：优势明显，每年可提领总保费的10%，且提领后收益反超静态，第30年IRR达6.5%。

•        其余3款：每年仅能提领9%，其中宏利提领收益尚可，长期也能达6.5%。

3. 后期20年（长期传承/养老）



4款产品提领表现差距较小，收益水平接近，选择时可优先结合前期静态收益和自身品牌偏好。

三、总结：

4款产品如何对号入座？

•        选前中期收益+灵活提领：优先宏利「宏挚传承」，前19年收益领先，动态提领表现稳定，适合5-20年有明确资金用途的投资者。

•        选短期提领（5年起）：永明「星河尊享2」，早期提领比例高、收益强，匹配短期用钱需求。

•        选中期提领（10年起）：永明「星河传承2」，中期提领比例达10%，提领后收益仍能稳步增长，适合教育金、中期财富规划。

•        选长期高收益（20年+）：安达「传承首创丰成」，长期IRR突破6.5%的速度最快，适合追求长期复利、不在意短期收益的激进型投资者。

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作者：微信文章