百万医疗里外购药和外购特药是什么?

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很多粉丝分不清楚百万医疗里外购药和外购特药是什么？一字之差，到底差在哪里？今天详细给大家讲一讲两者之间的区别，方便我们挑选百万医疗

什么是外购药？

大白话就是在医院外面购买的药（下附院内药通俗解释）
院内药：在公立医院医生开具处方，并在医院内部药房内购买到的药品，院内药包含了医保用药和非医保用药。医院外购药主要分为以下3种：（1）：处方药：必须根据医生开具的处方药，才能够买得到的。（2）：恶性肿瘤特药：很特殊的外购药品，用于治疗恶性肿瘤的，是治疗必须，但是很多药品医院药房没有，必须去DTP药房（也称为专业药房）购买。（3）：OTC药：不是处方药，在小区门口的一般药房就可以直接购买的。医疗险中对外购药并不是指患者自行在外随便购买的药，而是指因为医院没有这种药物，医生开药方让患者到外面药店购买的、用于治疗的药品。所以获得医疗险赔付的“外购药”，必须满足两个最基本的标准：第一，有医生的处方。也就是说，这是治疗所必须的药品。第二，必须是获得了药监局批准的合法上市药品。所以，不是医院外买的随便什么药都是外购药。而一般在医院医疗中发生外购药的情形：1、不符合医保报销的要求;2、医院药房里没有药;3、医院有药，但用药量少。4、适用症不符合
外购药≠外购特药

外购药和外购特药区别是什么？
1、范围不同。外购药：支持药品目录内的全品类的药品。一般没有药品的限制
外购特药：一般医疗险中会有一个对应的药品特药清单，这就意味着是只承担清单里面的药品，目前常见的外购特药基本上仅针对治疗恶性肿瘤的靶向药或者免疫药品



（众民保外购特药清单）
2、获药途径的要求不同。
外购药一般不限定药房，只要医生的处方，明确用药的原因，明确用药的明细，并且符合当地合法上市的药品就可以了，然后再拿着发票走正常理赔流程。
外购特药是需要到指定的药房，多数情况下是保险公司和配置药房直接结算。

关于外购药的报销

1、社保报销

如果是社保内用药且符合社保报销条件，但医院没有这种药，需要患者到院外购药:

确需外购药品者，须填写《外购药品审批表》医院要写明外购药品的原因、名称、数量并到当地医保中心备案后方可购买。急诊用药可以先购买，并于3个工作日内补办相关手续。医院要求外购药品，但不协助办理相关手续者，参保人员可以向医保中心投诉，医保中心将责成医院赔付相关药品费用。

2、商业医疗报销
如果是社保外用药，像昂贵药，创新药，特效药这种，或者社保内但不符合社保报销条件的外购药，社保不报销，那么来看商业医疗:外购药能否报销取决于商业医疗保险条款当中如何说明，在有的保险中外购药是可以报销的，然而有的保险中外购药是不能报销的，因此关注保险条款就显得极为重要。例如:①、明确除外外购药责任(百万医疗)比如你在有的保险条款里“不符合条款的医疗费用”这一点发现“非医院药房购买的药品”、“非医院范围内(无论有无处方)”这些字样，这表明外购药是不符合条款的医疗费用，也就是说外购药在这个保险当中是不予报销的。②、条款中没有明确注明外购药不赔(百万医疗)这种情况可以收集资料尝试理赔，实操中也是有些案例理赔过外购药的。但不确定因素太多，毕竟百万医疗的价格在那里。一般情况下，理解为百万医疗不可理赔外购药是合理的。③、只涵盖恶性肿瘤外购药(部分百万医疗)④、涵盖外购药责任(部分中端医疗;高端医疗)

判断一款外购药能不能理赔需要综合考虑以下因素：

1、疾病是否属于对应保险的免责范围（先天性疾病，既往症）

2、确定就诊的医疗机构是否属于保险涵盖的范围（二级公立医院、民营医院、社区医院）

3、确认药物是不是已经获批准上市

4、是否等待期（观察期）内出险（30天、90天或180天）

5、确认保险是否支持外购药，治疗的项目是否符合药物的适应症

怎么看一款医疗险的外购药责任好不好？

1、续保条件好不好：很多朋友买了保证续保的百万医疗险，就认为外购药保障也是保证续保的。其实，有的百万医疗险如果将外购药保障作为附加保障，可能并不能续保，有可能第二年就中断了。（具体要看条款约定）
例如：蓝医保好医好药版，外购药就嵌入到主险合同，保证续保20年的，而长相安2号所附加的院外药【互联网问诊药品费】是以附加责任体现的，所以属于不保证续保，是1年期产品，所以不同产品针对外购药的续保条件是不同的。



2、报销比例高不高：医疗险的报销比例肯定越高越好。不过，目前大多数百万医疗险也有这样的规定：以有医保身份投保，如果是医保内的药品，没经过医保报销，一般都只能报 60%。
以保证续保20年的医疗险：金医保2号、蓝医保好医好药版为例金医保2号的外购特药就不需要经过医保，直接100%而蓝医保好医好药版外购特药医保内的药品需要经过医保，否则只能报销60%

3、药品种类多不多：外购药基本都有个药品清单，包含一些医保目录内和目录外的抗癌特药。只有出现在药品清单上的药，并且要符合用药条件，才能报销。因此，药品覆盖范围越广、涵盖的高发癌症用药越多，对我们越有利。

外购药理赔指南
（温馨提示：很多公司外购药报销是需要先跟保险公司申请，审核通过后才可以拿药！不然很可能不给报销。）1、取得诊断处方处方单必须有医院盖章，这样才能证明是报销范围内的医院的正规凭据。2、复印处方单去药房开药时，处方单可能会被收走。复印一份凭证留作报销用。3、前往医保定点药房外购药需在医保定点药房采购。另外，医保定点药房目录更新频繁，也可以先给保险公司打电话，确认药房是否在保险公司目录内，以避免发生误会。4、开药按照医嘱开药后，保留好处方单以及购药发票 整理好其他资料，准备申请理赔。 处方单最好留下原件。
最后附录部分带外购药责任的医疗险清单保证续保20年：星相守百万医疗、蓝医保好医好药版、长相安3号，平安安欣保计划二非保证续保：尊享e生2025、安盛卓越馨选、众安中高端医疗险、平安颐享易保高端医疗产品比较多不一一列举，有需要的可以单独咨询



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