买香港保险,钱怎么回内地

因醉鞭名马幌

本篇是Morgan的第5篇

（微信ID：menggehemali）

最近好多朋友去香港开户和办卡，然后香港储蓄分红险，那买了香港保险，钱怎么回内地。

今天一篇文章告诉你，六种让钱回到内地的方式，全部合规可操作。

1、微信绑定香港银行卡（适合日常消费）

如果是小额资金，需要日常消费使用，可以在微信上绑定香港银行卡，在内地扫码消费时，系统会自动将人民币换算成港元，扣除香港银行卡内的余额，消费不占用每年 5 万美元的购结汇额度。

目前支持的银行：中国银行（香港）、中信银行（国际）、中国工商银行（亚洲）、大新银行、招商永隆银行

额度限制：未认证用户日限额 1 万港币，年上限 2.5 万港币；认证后年上限 10 万港币。

手续费：部分银行可能收取1.2%的手续费，建议绑定前确认。

2、跨境支付通

跨境支付通是内地人民银行和香港金管局于 2025 年 6 月 22 日正式推出的，它将内地网上支付跨行清算系统与香港快速支付系统 “转数快” 互联互通，为两地居民提供实时跨境支付服务，秒到账且 0 手续费。

操作流程：

登录银行APP，搜索跨境支付通

选择付款账户，港币or人民币

填写收款人的英文户名和账号，确认支付金额

目前支持的银行：内地有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行；香港有天星银行、中银香港、交银香港、东亚银行、信银国际、建银亚洲、创兴银行、招商永隆银行、恒生银行、汇丰银行、工银亚洲、南洋商业银行、上海商业银行。

额度限制：每次只能转等值 1 万人民币，每天可以多次，每天上限 5 万人民币，每年 5 万美金等值外汇额度，另外只能转港币或人民币，不能转美金。

手续费：部分银行可能收取1.2%的手续费，建议绑定前确认。跨境支付通在试点期间是免手续费的，部分银行可能会在后期收取少量费用。

3、跨境汇款

这是最简单常用的方式。保险资金进入个人香港银行账户后，可通过网上银行或手机银行 APP，将资金汇往内地银行账户，然后进行结汇，汇款到账时间通常为1-2个工作日。

额度限制：每人每年有 5 万美元的结汇额度。

手续费：部分银行转账免手续费，如香港中银转内地中银、香港工银亚洲转内地工行等。

4、现金支票托收

收到香港保险公司的港币或美元现金支票后，可在内地四大银行办理托收，然后结汇转换成人民币。支票为划线支票，只能入账到保单持有人名下，安全性较高，但到账时间较长，大约需要 45 天左右。

额度限制：每人每年有等值5万美元的结汇额度，如果支票金额超过这个额度，需要分年结汇或使用直系亲属的额度（需要提供关系证明）。

保险理赔款属于 “经常项目收入”，凭保单、付款凭证等材料，可突破年度 5 万美元的结汇额度，银行审核材料真实后即可办理；但分红、退保金因含投资属性，可能占用 5 万美元 / 年的结汇额度。

此外，部分银行在托收操作上可能也有单笔限额规定，如有的银行可能规定单笔限额≤20 万人民币，单日累计≤100 万人民币。

操作流程：

保险公司将理赔款或分红以港币/美元现金支票形式寄给您

您带上支票、身份证、本人在托收银行的开户银行卡，到内地银行办理托收

银行将支票金额兑换为人民币并存入客户账户

手续费：银行会收取一定的手续费，大约50-60元和邮费。

5、内地POS机刷卡

内地刷卡的 POS 机通常支持银联支付，办理带有 “银联” 标识的香港储蓄卡，在内地可以直接刷卡消费，适用于商场、超市、医院等有POS机的场所，如果做大额消费，需提前确认香港银行的单笔/单日限额。

额度限制：不占用外汇额度，可实时结汇。

手续费：银行可能会会收取一定的手续费，大约50-60元和邮费。一般情况下，内地银行不会额外收取手续费，但具体情况取决于你所用的香港银行和卡片类型。比如中银香港的卡，如果账户里有离岸人民币，刷卡时就直接扣除，没有手续费。汇丰的红狮子卡也是走银联渠道，通常没有手续费，但可能会有小额汇率损失。

6、国内ATM机取现

如果你的香港银行卡带有银联标志，是可以在支持银联网络的内地ATM机上取款的，香港银行卡需要在银行APP中开通境外取款服务，包括内毒ATM取款功能，并设定每日取款限额。

取款前确保账户中有足够的人民币余额，或卡片支持在取款时自动将港币兑换未人民币。如果账户中只有港币，部分银行可能会要求你提前进行手动兑换。

额度限制：每日取现额度一般相当于2万港币的人民币，年度累计限额为10万港币。

手续费：手续费因银行而异，每笔大概在20-50元人民币，具体以银行规定为准，部分银行免手续费。如，香港工银亚洲的银联卡在内地工行取现免费。

另外，投资必须坚持「长期配置思维」，拒绝短期投机。短期频繁买卖（加仓/减仓/择时），需持续搜集数据、做决策，会大量消耗心力，心力透支时易因恐慌/焦虑做错选择。

投资≠创业，创业需「折腾」，投资需「少动躺平」，避免「多做多错」。

Buy and Hold的前提是「选对长期上涨资产」，所有精力应放在「判断资产底层逻辑是否成立」 ，而非「短期涨跌」。

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作者：微信文章