意外险、医疗险、旅行险 怎么买?怎么赔?

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常见、常用的三个险种，还有细分产品，有何异同？结合近期的理赔案例，给大家介绍一下如何合理地配置，以及一些理赔注意点。

P.S. 以下每一类产品下方均有一款产品举例，供了解产品责任

01综合意外险

保障日常所有外来、突发、非本意、非疾病原因造成的风险 (责任免除例如战争、核武器、违法行为、精神障碍、高风险运动)，大大小小、各种意外风险都包括，通常有额外保额的航空、公共交通、非营运汽车意外身故伤残责任，还有意外医疗责任。


02专项意外险

例如驾乘险、公共交通意外险、航空意外险、高风险运动意外险

私家车的驾乘险跟车不跟人，因为坐车的人不确定，所以需要单独配置。

中间2款产品 通常是在我们觉得需要时，单独投保，高杠杆拉高保额。例如节假日出行高峰期，车多 加一份公共交通意外险；对小概率航空意外风险在意的人 加保一份航意险。

最后一款产品，因为高风险，综合意外险不保，但是时下一些高风险运动很热门，例如攀岩、潜水、滑雪，蹦极，游玩前，最好提前一天投保。


03医疗险

可以报销疾病和意外的医疗费用，但是有的产品不包括门急诊，住院有5000-1万的年免赔额，例如百万医疗险，且没有意外身故/残疾赔偿责任。还有一个注意点是除外高风险运动。


04旅行险

包括境内外商旅时，意外和急性病的身故及残疾保险金、就医/旅行延误/申根签证拒签等责任。

即便投保了前面几款产品，也需要配置，因为它们可能只保国内，境外尤其欧美等国家的医疗服务成本很高。而且本险种都有7*24小时全球紧急救援服务 拨打客服电话即可。

另外，热门关注的行李/钱财损失、证件遗失、飞机航班延误、旅行变更、财物盗抢等风险也是承保的。


05理赔注意事项




医疗费用理赔

l 保留好就诊资料：病历、发票、检查报告、X光片等，注意医生病历记录的信息准确无误、包括出险的日期和时间(几点，大概几分)、地点、出险的原因（例如不小心摔倒、被碰倒）

l 尤其出险不是被保人的常住地，因为修改病历或查找出险地的证据例如监控视频，来证明和获得理赔，非常麻烦。

例如冬季滑雪，骨折手术治疗、康复、复查时间可达半年，等申请理赔时，已是夏天，户外雪场都关门了 ☹  只能在经纪人的努力和协调下，通过其他的个人资料争取理赔。






旅行险理赔

l  含航班延误原因的证明，最好在机场让航空公司开具。因为回国后再联系国外航司索取证明，工作效率低，有的没中国分公司，麻烦。只能依靠电子邮件和在线申请



l  另外，旅行时的酒店、交通等消费收据凭证保留

l  证件/财物遗失、盗抢发生，记得向警方报案

l  行李损坏，需要向航空公司索要行李损坏证明，维修后 费用由航司和保险公司承担。













最后希望 这些常见熟悉、理赔高频、责任交叉重叠，又互为补充的产品 您能弄明白了，然后，以后有这方面的需要时，记得联系我咨询、了解哦。



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作者：微信文章