DRG/DIP政策下,百万医疗的理赔尴尬

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第123篇DRG/DIP政策自今年初开始已经全国推广，最近这段时间一位客户的就医经历加深了我对这个政策的体感。集采、DRG、外购药与商业医疗险客户在首都的某三甲医院做了一个关于头部的复杂手术，总计花费3.2万，医保报销了85%，自己只花了不到5000元，因为客户持有的是1万元免赔额的百万医疗，所以还够不上理赔的门坎。客户便开玩笑，这也太没面子了，显得这个病不重一样。我也想通过这件事，跟大家说说我现在对配置医疗险的一些看法：第一，百万医疗险1万免赔额的时代可能要逐渐成为过去式。今年为止，已经有4位客户朋友虽然持有百万医疗，但都因为自费部分没有达到超过免赔额，所以没有派上用场。为了提升使用体感和加强对大家们商业医疗险的信心，我今后也会主要推荐0免赔的百万医疗险。再写明爱安馨，现行医疗体制下的破局方案第二， 不要一味追求“标体承保”。很多过往咨询医疗险的客户一听到目前已经的有的疾病或者症状会被除外，就会打消配置的念头。但未来住院的疾病跟已经已有的疾病之间并没有必然的联系，只是一个概率高低的问题，而因为概率高低的问题，大家很容易被一些预设性的假设去限制住思维，只盯着显性的风险，而忽略了隐形的风险造成的损失可能会更大。医疗险是一个“止损”工具，只要人吃五谷杂粮就会有生病住院就医的可能，至于是哪一种疾病，不是我们能预先想得到的。这几年经手的医疗险理赔，90%以上是配置了保险后新发的疾病，跟买保险前的身体异常几乎没有必然联系。第三， 尽量配置上中高端医疗。还是这个老生常谈的问题，医保能给我们一个看得起病的医疗价格，但也有其“副作用”，这次就医，客户明显感觉到留置针的质量好像没有之前那么好用。另外，公立医院床位排队太久可能会耽误病情，有了中高端医疗险，我们可以选择去国际部特需部，甚至是一些定点合作的私立医院，除了加快治疗的速度以外，患者在术后也有机会得到一个更好的照护，毕竟病床是做手术的，不是养病的，后面仍然有很多患者在排队等待治疗，所以术后一般也会被要求尽快出院。在所有的保险产品中，医疗险是使用频率最高的，也是跟国内医疗政策动态紧密联系的，并不是买完过后就可以束之高阁的合同。一定要找个专业靠谱的业务员服务，动态调整，才能发挥医疗险应有的价值。


作者：微信文章