香港保险:高净值客户财富传承与资产配置的稳健之选

侬去斯

             在当前充满不确定性的全球经济环境中，高净值人士面临着前所未有的资产保值与增值挑战。如何为家族财富构筑一道坚不可摧的防线，确保其穿越周期、世代相传，成为了他们最为关切的议题。        

             许多成功人士，如深耕多年的实业家、资深投资人，如今都在积极寻求多元化的资产配置路径。他们深知，单一市场或资产类别的波动，可能对多年积累的财富造成难以估量的冲击。全球地缘政治的复杂性、通胀的持续压力以及传统投资渠道的收益瓶颈，都促使他们重新审视财富管理策略。        

             近期，我们接触到一位客户，他将一部分流动资产配置到香港保险，而非传统金融产品。他的核心目标并非单纯的短期收益，而是通过这种跨司法管辖区的配置，实现以下几点：一是资产的全球化分散，规避地域性风险；二是长期稳健的复利增长，确保财富的持续积累；三是设立清晰的财富传承路径，将资产安全地传递给下一代。他认为，在变幻莫测的经济周期中，锁定一份 确定性的长期增值方案，是应对未来挑战的关键。        

             那么，究竟是何种优势，让香港的保险产品在众多财富管理工具中脱颖而出，获得高净值客户的青睐呢？核心在于其卓越的 长期增值潜力和独特的风险抵御特性。与内地同类产品普遍约 2.5% 的预期收益率相比，香港的 储蓄分红型保险产品 凭借其全球化投资策略和更灵活的资产配置，其预期复利回报率可达 6% 甚至更高。这不仅远超通胀侵蚀，更展现出强大的财富积累动能。        

             让我们以一个实际的案例来阐述。假设一位客户每年投入 10 万美元，持续 五年，总保费达到 50 万美元：        

完成所有供款后，大约在保单的 第六个周年，其现金价值预期便可实现 本金的回报；至保单的 第二十年末，预计保单总价值将跃升至约 143 万美元，此时的内部回报率已接近 6%；更令人瞩目的是，到保单的 第三十年末，其预期总价值有望达到约 261 万美元，内部回报率可稳健保持在 6.06% 左右，展现出可观的长期增值能力。

             如果客户选择从 65 岁 起，每年领取 5 万美元 (折合人民币约 36 万元) 作为补充资金，直至 90 岁，届时他将累计提取约 130 万美元 (折合人民币约 933 万元)。令人惊喜的是，即使如此，保单账户内仍有大约 125 万美元 (折合人民币约 897 万元) 的剩余价值，可作为家族财富的持续积累或未来应急之用。        

             此外，对于高净值客户而言，财富的“安全性”绝不亚于“收益性”。香港作为国际金融中心，其保险市场以其独特的稳健性和监管严谨性而闻名于世。历经逾 一个半世纪 的发展与考验，香港保险业在多次全球金融动荡中始终屹立不倒，未曾出现过任何寿险公司破产的先例。        

             这得益于一套 高度透明且行之有效的监管框架。香港保监局对保险公司的资本充足率、偿付能力以及风险管理有着极为严苛的要求，确保所有机构都具备雄厚的财务基础和抵御风险的能力。此外，完善的保障基金制度和严格的客户资金隔离，为投保人的利益提供了 多重安全网，真正实现了资产的安心托付。        



             面对财富传承与资产配置的挑战，选择一个值得信赖的伙伴至关重要。作为具备跨境资质的资深香港保险规划师，我们专注于为中高净值客户提供个性化、前瞻性的财富管理方案。如果您希望深入了解香港保险如何成为您家族财富的压舱石，欢迎随时联系我们，进行一对一的专业咨询。        

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作者：微信文章