香港保险新选择:友邦寰宇盈活,高净值资产配置新里程

寒郁轩良

市场策略的动态调整



近期，我们观察到高净值客户在跨境资产配置策略上正进行着深思熟虑的调整。其中一个显著案例是，一位原先已签约友邦“盈御3”的客户，在评估后决定重新审视其保单申请。



经过深入分析与最终确认，这位客户最终选择转向友邦近期推出的旗舰储蓄产品——“寰宇盈活”方案。
卓越性能深度解析

友邦的这款“寰宇盈活”究竟有何吸引力，能促使客户做出如此重要的决策？

我们以一个典型案例进行剖析：假设每年投入 10 万美元保费，持续缴费 5 年，总计保费 50 万美元——

其在第 40 年的预期内部回报率可达 6.5%，表现非凡。



在资金回笼速度方面，寰宇盈活采用 5 年缴费选项，最短可在第 7 年即实现资本回本，这比其前代产品盈御 3 提早了整整一年时间。

对于追求资金效率的投资者而言，“快速实现回本 + 丰厚长期收益” 这两大核心优势，无疑是极具吸引力的配置要素。



我们特别制作了新旧产品对比图示，以便您一目了然：



无论从短期流动性、中期财富累积还是长期回报增值来看，这款全新产品均展现出显著的优越性。
资金使用的灵活策略

了解储蓄保险的朋友都清楚“5年缴费，6年起每年提取总保费7%”这一模式的价值。然而，两款产品在这方面的差异令人惊叹——



寰宇盈活不仅其每年可提取金额全面超越盈御 3，更革命性地支持终身持续提取；而盈御 3 的服务在第 40 年后即告终止，后续资金提取将变得不再便捷。



友邦此次的产品升级，确实体现了其以客户利益为核心的理念。“寰宇盈活”的功能设计堪称集大成之作——它不仅全面承袭了盈御 3 的所有优点，更创新性地增加了多项独特设计：



尤其值得关注的是“价值保障选项”：即便从保单中提取的资金暂时处于闲置状态，保险公司也会对其计算“积存利息”，从而有效避免资金因闲置而产生的潜在贬值。

另一项重要革新是受益人范围的显著拓宽：以往仅限于保单持有人能够获得款项，现在持有人可以灵活指定第三方收款，无论是个人还是机构团体，均可合法接受款项。


核心价值与市场展望

通过这张图表，为您清晰呈现了产品的核心精髓：



我们必须承认，当保险行业内的领导者全力以赴地打造前瞻性产品时，留给其他竞争对手的市场发展空间确实会变得日益有限。

此外，值得留意的是，进入七月份，友邦为客户提供的保费优惠力度也有了进一步的提升，这无疑是配置此方案的良机。



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