香港保险不靠谱?别被骗了!这才是真相!

侬去斯

那天和一位客户聊天，她直言不讳："内地保险预期收益才2.0%，香港保险凭什么能给到6.5%？这数字听着就不靠谱。"

说实话，我很理解这种疑虑。在投资理财领域，我们早已习惯了"高收益必然伴随高风险"的铁律。当一个产品承诺的收益率远超市场平均水平时，保持警惕不是过度谨慎，而是一种必要的理性。

信息时代下的认知困境

这种理性的怀疑，在当今信息时代变得更加复杂。我们现在很多时候倾向于在网上获得自己想要的信息，反而每个人都不知不觉地活在了算法的"过滤气泡"中——系统根据我们的浏览习惯，不断推荐相似观点，形成越来越坚固的“回音室效应”。

哈佛大学教授凯斯·桑斯坦提出的“信息茧房”理论，恰恰解释了为什么我们容易对超出认知的事物产生怀疑：因为我们往往只相信自己愿意相信的。当你对香港保险的高收益心存疑虑时，算法就会给你推送更多负面案例，进一步强化这种认知。

香港储蓄险的高收益从何而来？

让我们暂时跳出信息茧房，用事实和数据说话。为什么香港储蓄保险能够提供相对较高的预期收益？这需要从它的投资机制说起。

与内地保险资金投资受到较多限制不同，香港保险公司拥有更广阔的投资空间和更灵活的策略。

①全球资产配置能力是香港储蓄险的核心优势。香港保险公司可以将资金投资于全球各大市场的股票、债券、房地产信托等多元资产类别。这种全球化分散投资不仅能够捕捉不同市场的增长机会，还能有效降低单一市场风险。

②长期投资视角让香港保险公司能够进行更有策略性的资产配置。他们可以投资一些流动性较低但潜在回报更高的资产，如私募股权、基础设施等另类投资，这些投资通常需要较长的锁定期，但能提供额外的收益溢价。

③专业投资团队的管理也是关键因素。香港顶尖保险公司都拥有经验丰富的全球投资团队，他们能够及时调整资产配置，应对市场变化，最大化投资回报。

理解了这些投资机制的优势，我们就不难明白为什么众多高净值人士会选择香港储蓄保险作为资产配置的重要组成部分。

让我们再看几个真实案例：

-马云早在2015年就通过家族信托持有香港保险产品，

-李嘉诚曾公开表示：“保险是企业出海和资产配置的重要工具。”

-刘德华在90年代就开始购买香港保险，其中一份储蓄险至今已累计可观的分红收益。

这些精明人士的选择背后，不离香港储蓄险的三大核心优势：

①全球化投资平台：能够投资全球优质资产，包括美股、欧股和新兴市场，不受单一市场限制

②多重货币转换：顶尖产品可灵活转换7种货币，有效对冲汇率风险

③长期复利效应：通过15-20年的长期持有，让时间和复利成为财富增长的加速器

预期收益≠保证收益：关键看分红实现率

必须明确的是：6.5%是长期预期收益率，而非保证收益。

这种收益结构的设计背后有着深刻的投资逻辑。投资市场本质上是波动的，没有任何投资能够永远保证高回报。如果将全部收益都设计为"保证收益"，保险公司就不得不将大部分资金投向低风险的固定收益资产，这反而会限制长期回报潜力。

储蓄分红险采用"保证+非保证"的收益结构，正是为了在稳健与增长之间取得平衡：保证部分提供安全垫，非保证部分则通过参与全球优质资产投资，争取更高的长期回报。这种设计让保险公司能够在市场向好时为客户争取更高收益，在市场波动时又有足够的缓冲空间。

真正的关键指标是分红实现率——这是衡量保险公司投资能力和兑现承诺能力的重要标准。一个透明的分红实现率记录，能够真实反映保险公司的投资管理水平和对待客户承诺的重视程度。

如何避免踩坑？从产品思维到用户思维

在保险行业深耕多年，我发现一个有趣的现象：好的产品永远在迭代更新，但最适合你的产品，可能需要专业的眼光来帮你发现。

很多人在考虑香港保险时，陷入了单纯的"产品对比"误区——过度关注预期收益率、产品特色、公司品牌，却忽略了一个最核心的问题：这个产品真的适合我吗？

香港储蓄险市场确实不乏优秀产品，无论是老牌公司的经典产品，还是新兴公司的创新设计，都在不断推陈出新。但产品本身没有绝对的好坏，只有适合与否的区别。

作为专业的保险经纪人，我的价值不在于推销某个特定产品，而在于帮助您解决三个关键问题：

①需求精准匹配：深入了解您的家庭状况、财务目标、风险偏好，找到与您跨境需求、长期规划最匹配的产品方案。不是简单对比收益率，而是看产品特性是否真正契合您的需求。

②持续跟踪服务：保险不是一次性交易，而是长达数十年的服务承诺。我会持续跟踪保单表现，及时提供调整建议，确保您的投资始终走在正确的轨道上。

③专业解读能力：帮助您看懂晦涩的条款说明，理解分红实现率的真实含义，避开销售话术中的陷阱，做出明智的决策。

记住，最好的产品不是收益率最高的，而是最适合你的。而找到最适合的产品，往往需要专业的引路人。

如果您正在考虑配置香港储蓄险，欢迎扫描文末二维码添加我微信找我聊聊。我可以为您提供：

①专业的需求分析，帮您明确保险配置的目标和优先级

②客观的产品对比，基于您的实际情况推荐最适合的方案

③长期的服务承诺，做您保险路上的专业顾问

毕竟，在复杂的金融产品面前，专业的建议往往比华丽的数据更值得信赖。

结语：了解，就不会轻信"骗局"之说

香港保险不是神话，也不是骗局，而是一种资产配置工具——用对了可以实现财富增值、分散风险、规划传承；用错了可能确实会遇到问题。

认知决定判断，了解就不会轻易被误导。在复杂的信息环境中，专业的建议往往比算法推荐更可靠。

如果你对香港储蓄险还有疑问，或者想了解如何选择适合自己的产品，欢迎微信找我聊聊。我可以帮你分析家庭财务情况，看看是否适合配置港险，以及如何避免常见的误区。

你怎么看香港保险的高收益？欢迎在评论区分享你的观点和疑问！

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✨ 我是保叔，你身边的保险规划伙伴

如果你在阅读过程中对两地保险配置有任何疑问，或想进一步了解如何根据自身情况定制方案，我很乐意为你提供帮助。我一直坚信，保险规划不是产品的生硬堆砌，而是基于个人需求与生活阶段的动态策划。

我提供免费的初步咨询，帮你梳理风险缺口、厘清配置逻辑，无论是内地还是香港保险，我都会基于中立角度，帮你找到真正适合的选项。如果有需要，你可以通过微信随时找到我（微信号：wanzaibaoshu666），也可以关注我的公众号【大湾仔港保】，每周都会分享保险知识与市场解读。

期待能陪你一起，用保险守护生活中的重要时刻。



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