934亿创纪录!香港保险6.5%时代,这两款产品为什么成了＂香饽饽＂?

123456911

934亿创纪录！香港保险6.5%时代，这两款产品为什么成了"香饽饽"？

说到今年香港保险市场的火爆程度，真的有被数据震撼到。

934亿港元！这是2025年第一季度香港保险新单保费的成绩单，比去年同期的652亿港元暴涨43.1%，直接刷新了2001年以来的季度纪录。

这个数字意味着什么？单季顶半年，平均每天有超过10亿港元的新保费流入香港保险市场。

不过更有意思的是，这波热潮背后的推手其实很明确。内地访客贡献了相当大的比重，而且这个趋势还在加速。
为什么大家都在"抢"香港保险？

前段时间和一个朋友聊天，他说准备复购香港保险。问他原因，他提到了一个很现实的问题：海外炒股20%的税率。

"既然炒股盈利要交税，那还不如老老实实买香港保险，不用交税还有6.5%复利增值，不香吗？"

这话听起来有道理。特别是在内地利率环境持续下行的背景下，最新的预定利率已经降到1.99%，香港保险6.5%的长期收益预期确实显得格外诱人。



但说实话，选择香港保险不能只看收益数字。产品设计、公司实力、分红实现率，这些都是需要仔细考量的因素。
6.5%时代的产品格局变了

有个很明显的变化是，限高之后香港保险的产品选择逻辑完全变了。

以前我们可能会纠结哪家公司的50年后收益更高，现在基本上各家产品在50年后的收益都看不出什么区别了。既然长期收益趋同，那选择标准就变成了：谁的前期现金价值增长更快，谁能在更短周期接近收益上限。



在这样的市场环境下，有两款产品特别值得关注：友邦的环宇盈活和永明的万年青星河尊享2。
友邦环宇盈活：速度为王的选择

环宇盈活最大的亮点是什么？速度。

这款产品只需要持有30年，复利就能达到6.5%，此后一直维持这个收益率到终身。而其他产品要达到这个水平，基本上都需要50年左右。



我们以5万美金5年交为例，在保单30-40年这个区间，大部分产品的增长速度都落后它20年。光对比这个时间段的静态收益，现在市场上还真挑不出第二个比它更厉害的。

不过凡事有得必有失。环宇盈活为了实现前期高速增长，在提取表现上做了妥协。

拿最常见的566提领为例（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%），环宇盈活的表现就不如一些老牌产品。更极致的567提领（每年提领7%），这款产品甚至会出现断单的情况。



原因很简单：环宇盈活的复归红利占比相对较低，提取时会动用终期红利的资金，影响保单价值的增值。

但这也谈不上是产品的缺点。如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里，环宇盈活的适配性是最高的。
永明万年青星河尊享2：人性化设计的典范

相比环宇盈活的"速度至上"，永明的万年青星河尊享2走的是另一条路：全面均衡。



这款产品最大的优势是提领功能强大。我们来看个具体例子：

25万总保费，第6年开始每年提领总保费的6%（也就是15000美元）：

友邦环宇盈活：

保单第10年，账户剩24.7万+美元保单第20年，账户剩30.5万+美元保单第30年，账户剩44.9万+美元

永明星河尊享2的表现明显更好，特别是在长期提取的情况下，账户余额的增长更加稳健。

除了提取优势，这款产品还有几个亮点：

保证收益能达到1%，在2年交产品中，60年保证IRR登顶1%，除了自家产品星河传承2，市面上也找不到第二款。



货币无损转换功能，可以在美元、加元、英镑、人民币、澳元、港元之间自由切换。

家族类信托功能，传承规划更加灵活。
ESG投资理念的新趋势

说到永明的产品，还有一个值得关注的点：ESG投资策略。

万年青星河尊享2重点投资于环境、社会及管治（ESG）评价较高的资产。这不仅仅是跟风，而是有实际意义的。

高ESG评价的公司通常能带来更可持续的回报和较低的风险，也更少面对可能导致未来回报下降的潜在风险，比如罢工、诉讼和负面的公关事件。

从投资角度看，ESG评价可以被视为公司的无形资产，监察投资的ESG评价往往能带来风险更可控的回报。
分红实现率：承诺能否兑现？

买香港保险，大家最关心的还是分红能不能实现。

好消息是，香港保监局从2017年开始就实施了GN16指引，强制要求保险公司在官网公布分红产品的红利实现率和过往派息记录。



根据2025年最新数据，友邦、保诚、宏利、安盛这几家主要保险公司的平均总现金价值比率均位于90%-100%之间。其中，分红最稳的是友邦，分红波动最大的是保诚。

友邦甚至公布了2024年度75款分红产品的数据，其中62款产品公布了分红数据，最高分红率达到169%！


优惠政策：现在入手正当时

值得一提的是，现在入手香港保险还有不少优惠。

友邦环宇盈活给出了相当大的保费回赠，5年缴费每年10万美元的话，能享受20%的保费回赠，直接省下2万美元。



永明的万年青系列也有基本回赠，最高可达28%首年保费，还有5.5%预缴保证利率优惠。


选择建议：适合自己的才是最好的

回到最初的问题：这两款产品该怎么选？

如果你的需求是这样的：

短期内没有用钱需求希望资金快速增值追求长期财富传承

那友邦环宇盈活是不错的选择。30年就能达到6.5%复利，在30-40年这个黄金时间段表现突出。

如果你更看重：

灵活的资金提取稳健的保证收益多元化的功能配置

那永明万年青星河尊享2更适合你。特别是如果有定期提取需求，这款产品的优势会更加明显。
写在最后

934亿港元的纪录背后，反映的是市场对优质资产配置工具的渴求。

香港保险作为境外资产配置的重要工具，在当前的利率环境下确实有其独特价值。但选择产品时，还是要根据自己的实际需求来判断。

毕竟，最适合的才是最好的。

不过有一点可以确定：在这个6.5%的时代，香港保险市场的热度还会持续一段时间。如果你正在考虑配置，现在确实是个不错的时机。
关于作者

苏江：在个人财富管理路上摸爬滚打多年，踩过股票、基金、房产等各种投资的坑，深刻理解资产配置的复杂性。现将技术思维应用于财富管理，专门为家庭提供：出海资产配置策略、香港保险优化方案、个性化养老规划。我的优势是既懂技术逻辑，又有实战血泪史。有投资困惑、保险疑问、养老焦虑的朋友，都欢迎联系我咨询。添加微信，每日限定3人免费定制香港保险计划书。

????欢迎微信交流。微信：iamsujiang



作者：微信文章