菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 90|回复: 0

香港保险提取密码全攻略:567、566、556背后的财富密码,想领多少就领多少

[复制链接]

742

主题

742

帖子

2236

积分

金牌会员

Rank: 6Rank: 6

积分
2236
发表于 4 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式


香港保险提取密码全攻略:567、566、556背后的财富密码,想领多少就领多少

前几天和一个朋友聊天,她兴奋地告诉我,自己买的香港储蓄险第六年开始每年能领取总保费的7%,连续领30年。我一听就知道,她买的是567提取方案的产品。

看着她那副"发现了财富密码"的表情,我忍不住笑了。其实在香港保险圈里,这些数字组合早就不是什么秘密了。

今天就来和大家聊聊香港保险的"提取密码",这些看似神秘的数字背后,到底藏着什么样的财富逻辑。
提取密码到底是什么

说白了,提取密码就是香港保险公司为了方便客户理解和记忆,而设计的一套提取规则。

比如最经典的567密码:5年缴费,第6年开始提取,每年领取总保费的7%。

假设你买了一份年缴10万美元、缴费5年的保单,从第6年开始,每年就能提取3.5万美元(50万总保费的7%),连续提取30年,总共能拿到105万美元。

这样的设计让客户一眼就能看懂产品的提取特点,也成了各家保险公司竞争的重要卖点。

不过说实话,这些提取密码更多是营销概念。真正的财富管理,还是要根据自己的实际需求来规划。
市场上的主流提取密码

香港保险市场的提取密码可谓五花八门,每家公司都在努力创新。

友邦系列最为丰富。环宇盈活支持556动态提取,5年缴费,第5年开始,每年提取总保费的6%。更有意思的是,它还支持567方案,灵活性相当不错。



保诚信守明天走的是稳健路线,主打566提取密码,第6年开始每年领取6%。

宏利宏挚传承则有些特别,它的"无忧选"方案可以让你在缴清保费后定期获得终期红利分发的收入,相当于自建现金流。



永明万年青系列更是推出了市场罕见的225提取密码,2年缴费,第2年开始,每年提取总保费的5%。这种快速回本的设计,对于需要短期现金流的客户来说相当有吸引力。

有些公司甚至推出了独有的复杂密码,比如51420-196:5年缴费,第14年开始每年提取总保费的20%,第19年开始每年领取总保费的5.5%。
不同提取密码的适用人群

你可能会问,为什么会有这么多不同的提取密码?这背后其实反映了不同的客户需求。

早期提取型(如556、566)适合需要较快回本的客户。这类产品通常在第5-6年就开始提取,能够较快地看到现金回流。

比如40多岁的中年人,孩子正在上学,房贷还有十几年,这种较早开始提取的方案可能更适合。

中期提取型(如567)在回本速度和长期收益之间找到平衡。既不会等太久,又能保证一定的复利增长时间。

延迟提取型(如51420-196)前期让资金充分复利增长,后期提供更高的提取比例。这种设计更适合不急需用钱、追求长期收益最大化的客户。



说到这里,我想起一个有趣的现象。很多人看到提取密码就兴奋,觉得能提取就是好事。但实际上,提取和不提取的收益差别可能很大。
提取密码的选择策略

面对这么多提取密码,该怎么选择呢?

看你的现金流需求。如果你是40多岁的中年人,孩子正在上学,房贷还有十几年,那么556或566这种较早开始提取的方案可能更适合。

看你的风险承受能力。提取得越早,意味着复利增长的时间越短。如果你年轻,不急需用钱,选择延迟提取的方案可能获得更高的长期收益。

看产品的红利结构。这一点很关键,但很多人容易忽略。

有些产品的复归红利占比高,提取时主要动用的是复归红利,对保单价值影响相对较小。而有些产品终期红利占比大,提取时可能会影响长期收益。

以友邦环宇盈活为例,它的终期红利占比较高,如果频繁提取,可能会影响保单的长期增值潜力。相比之下,宏利宏挚传承的保证红利占比较高,提取的灵活性更好一些。
各大保险公司提取密码对比

让我们来看看各大保险公司的主流提取密码:

友邦保险:
    环宇盈活:556、567盈御3:566、567

保诚保险:
    信守明天:566



万通保险:
    富饶千秋:支持多种灵活提取方案



安盛保险:
    挚汇储蓄:支持灵活提取



富卫保险:
    盈聚天下:支持多种提取方案


提取密码的实际操作

理论说得再多,不如看看实际操作。

最近帮一个朋友分析了她的保单,25万美元5年缴费的友邦环宇盈活。按照567方案,从第6年开始,每年可以提取17500美元(25万总保费的7%)。

但我建议她前几年先不要提取,让资金充分复利增长。等到孩子上大学需要教育金时再开始提取,这样既能满足实际需求,又不会过度影响保单价值。

换个角度看,提取密码其实是保险公司给客户的一种承诺。它告诉你,在特定的时间点,你可以按照特定的比例提取资金,而且这个提取是可持续的。
提取密码背后的风险

不过,我们也要理性看待提取密码。

首先,提取会影响保单价值。任何提取都会减少保单的复利增长基数,长期来看可能会影响总收益。

其次,提取的可持续性。虽然理论上可以按照提取密码持续领取,但如果保险公司的投资表现不佳,分红实现率下降,实际能提取的金额可能会减少。

最后,汇率风险。香港保险大多以美元计价,如果美元贬值,提取的资金换算成人民币可能会缩水。
2025年市场新变化

今年香港保险市场有个重要变化,就是收益率"限高令"的实施。新产品的预期收益率被限制在6.5%以内。

这个变化对提取密码也产生了影响。一些原本收益率较高的产品,现在需要重新设计提取方案,平衡收益率限制和客户需求。

友邦环宇盈活就是在这个背景下推出的新产品,它在6.5%的限制下,仍然能够提供相对灵活的提取选择,确实不容易。


如何选择最适合的提取密码

说了这么多,到底该怎么选择呢?

年龄是关键因素。30岁的年轻人和50岁的中年人,对现金流的需求完全不同。年轻人可以选择延迟提取,让复利发挥更大作用;中年人可能更需要早期现金流。

家庭状况很重要。有孩子的家庭,教育金需求明确,可以选择在孩子上学期间开始提取;单身或孩子已经独立的家庭,可以更多考虑退休规划。

投资经验也要考虑。如果你有其他投资渠道,提取出来的资金能够获得更高收益,那么早期提取可能更合适;如果没有更好的投资渠道,让资金在保单内复利增长可能更稳妥。
提取密码的未来趋势

从市场发展趋势看,提取密码正在变得更加多样化和个性化。

一些保险公司开始推出"动态提取"方案,根据市场情况和客户需求调整提取比例。还有公司推出"智能提取"功能,根据客户的生命周期自动调整提取策略。

技术的发展也让提取操作变得更加便捷。现在很多保险公司都提供在线提取服务,客户可以通过手机APP随时申请提取,大大提高了便利性。


实用建议

最后,给大家几个实用建议:

不要被提取密码迷惑。提取密码只是产品的一个特点,不是全部。选择产品时,还要综合考虑保险公司实力、产品收益率、分红实现率等因素。

根据实际需求选择。不要为了提取而提取,要根据自己的实际现金流需求来规划。

保持灵活性。很多产品都允许客户根据需要调整提取策略,不要一开始就把提取方案定死。

定期评估。市场在变化,个人情况也在变化,要定期评估自己的提取策略是否还合适。

说到底,提取密码只是香港保险产品的一个工具,关键是要用好这个工具,让它真正为你的财务规划服务。

无论选择哪种提取密码,记住一个原则:适合自己的才是最好的。不要盲目追求高提取比例,也不要完全不提取,找到属于你的财富节奏,才能真正实现财务自由。



毕竟,财富管理是一场马拉松,不是短跑。掌握了提取密码的精髓,你就掌握了香港保险的财富密码。
关于作者

苏江:在个人财富管理路上摸爬滚打多年,踩过股票、基金、房产等各种投资的坑,深刻理解资产配置的复杂性。现将技术思维应用于财富管理,专门为家庭提供:出海资产配置策略、香港保险优化方案、个性化养老规划。我的优势是既懂技术逻辑,又有实战血泪史。有投资困惑、保险疑问、养老焦虑的朋友,都欢迎联系我咨询。添加微信,每日限定3人免费定制香港保险计划书。

????欢迎微信交流。微信:iamsujiang



作者:微信文章

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2025-8-11 20:53 , Processed in 0.038104 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表