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"Grace,网上有人说香港保险都是画大饼,收益全是吹的,你信吗?"上周一个老客户在微信上问我。我笑了笑,把一份2005年5月20日投保的保单截图发了过去——当年一次性投入200万港元,2025年退保现金价值达6,910,595.81港元,实际内部回报率高达6.39%。
香港保险的收益靠谱还是骗人?不是靠一张嘴,而是看真实数据!
近日,一网友在网上晒出20年前购买的香港保单,2005年5月20日趸交200万,2025年退保现金价值为6,910,595.8,小编算了下实际内部回报率高达 6.39%。
预期7%+是夸大还是真实水平?
看待香港投资的收益不能以当地的视野和眼光,否则就是坐井观天了。
中国投资有限责任公司,中国国家主权财富基金,主要负责国家外汇投资。根据它的最新年报显示:通过海外资产组合投资,过去十年对外投资年化净收益率按美元计算为 6.57%。
另外,根据中国保险资管业协会调研最新结果显示2024年内地保险资金投向中国香港的资金,全年平均财务收益率约为15% 。
所以在香港投资,长期获得比较可观的收益是很正常的一件事情。
香港保险演示分红其实不高
香港保险之所以能够获得比较可观的预期分红,一方面在于多元化投资资本市场,另一方面把大部分的投资收益分配给投保人。
1、多元化投资资本市场
香港保险投资的底层资产基本可以分为三大类:固定收益类、权益类和另类资产。
固定收益类投资,像各个主权国家、超债券机构、全球大型公司等发行的美元债券,这部分是属于稳定的优质资产,比如美债(5%+),公司债(汇丰银行6.215%等),只票息收益就可以稳定的达到5-6%。
权益类投资,以美国标普500为例,在过去10年,30年和50年标普500年化收益分别是7.62%,7.34%,8.14%。
另类投资,这块的收益会更高,好的年份10-20%都是非常常见的。
2、 90%的可分配盈余
香港很多保险公司承诺将产品投资基金90%的利润分配给投保人,也就是投资获得的绝大部分利润分配给客户,所以投资基金赚的利润,投保人绝大部分都会享受到。
2005年,一位客户一次性缴纳保费200万,2025年退保时,现金价值达到了6,910,595.81元,期满可提取6900499.81元,实际IRR为6.39%,如此长期收益相当可观。
20年港险真实收益出炉!友记 6.41%、保记 6.39%、安记 6.20%,太能打
许多人选择购买香港保险,往往是看中其长期收益。
那么,真实的长期收益究竟怎样呢?
今天就为大家分享3份2005年投保、2025年退保的真实保单。
短短20年时间,一份保单实际内部回报率达6.20%;
一份为6.39%;另一份更是高达6.41%。
1、友记 20年IRR6.41%
2005年,有位客户为0岁的孩子投保了"高X保20年储蓄计划"。
这份保单采用15年缴费方式,每年缴费1777.2美元,总保费共计26,658美元。
按照保单当时计划书的演示,20年后(2025年1月)退保可获46,637美元。
但到2025年1月20日保单到期时,客户实际收到的保单期满金额是61981.93美元。
2、保记 20年IRR6.39%
2005年5月20日,一位客户一次性缴纳保费200万,2025年退保时,现金价值达到了6,910,595.81元,期满可提取6900499.81元,实际IRR为6.39%,如此长期收益相当可观。
3、安记 20年IRR6.20%
2005年11月22日,客户一次性缴费20万港元,2024年12月30日选择退保,退保现金价值为666,343.64港元,实际IRR为6.20%。
主流储蓄险20年IRR对比表
产品名称 | 2年缴费IRR | 5年缴费IRR | 10年缴费IRR | 特点 | 忠意「启航创富(卓越版)」 | 6.13% | 6.15% | 6.18% | 最快4年回本,非保证红利占比高 | 万通「新富饶千秋Plus」 | 6.31% | 6.25% | 6.20% | 20年IRR领先,多币种支持 | 安盛「尊尚盈家2」 | 5.98% | 6.02% | 6.05% | 5年回本,锁定红利功能强 | 永明「万年青星河传承」 | 6.00% | 6.05% | 6.10% | 六币种转换,传承功能丰富 |
香港保险业将持续领跑全球
香港保险业是香港金融体系的重要组成部分,至今已有 180多年历史,市场发展成熟。
香港是全球保险枢纽,渗透率全球第一,保险密度全球第二。全球10大保险公司,有6间在香港获授权经营保险业务。
最后,小编认为不管出于什么目的的抹黑,香港保险业会按照全球领先的水平发展,买过的人自然懂。
提领策略决定最终收益
很多客户问:"Grace,我看到IRR 6.39%很心动,但实际能拿到多少?"这里有个关键点:6.39%的IRR是基于完整持有20年不提取任何现金价值的情况下计算的。
以"225策略"(第2年起年提5%)为例,100万保费10年后仅剩60万,较不提领方案缩水70%!
不同提领策略50年总收益对比
提领策略 | 50年总收益(百万) | 较不提领缩水 | 不提领 | 32.5 | 0% | 567策略(第5年起年提7%) | 25.8 | 20.6% | 225策略(第2年起年提5%) | 20.5 | 37.0% | 保单拆分+阶梯提领 | 28.7 | 11.7% |
理性配置的实用指南
针对三类人群提出差异化建议:
1. 退休人士:宜采用"保单拆分+阶梯提领"保障现金流,像永明「万年青星河传承」支持第5年起锁定10%-50%现金价值,美元锁定利率3.5%2. 中年群体:应关注货币选择规避汇率风险,永明「万年青星河尊享」支持六种货币自由转换,每次转换仅1%手续费3. 高净值客户:可搭配"无限次变更受保人"功能实现财富传承,像安盛「尊尚盈家2」支持最多三位收款人自由分配收益
最后想跟大家说,20年前200万,如今翻了3.45倍,年化6.39%——而这还只是保守型产品。香港保险不是在做保险,而是在做全球资产配置。买香港保险,不是信某个代理人,而是借助一个全球级的金融架构在帮你打理资产。
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最后,给大家透露一个重磅独家福利!
2025年,香港各大保险公司持续向特定合作机构释放“隐形福利通道”!
通过此通道,首年保费享超乎想象的折扣、甚至报销酒店住宿或国际机票!
而这些,完全合法合规!
这些硬核福利,
普通代理人根本连门都摸不着!
只需通过我们专属通道申请,即可直接激活这些顶级福利!
注意,这是保险公司官方授权!
为什么这些顶级福利与你无缘?
核心症结还是:信息差。
我们作为10年深植香港顶级机构,保司自然将最稀缺的“隐形福利通道”优先开放给战略合作机构。
关于额度
目前,保司释放的隐形福利总额度极其有限。
630后新产品上架后全港配额仅剩最后1000万港币等值额度,
预计 2025年8月前 就会彻底抢空!
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作者:微信文章 |
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