香港保险新规后的第一个月,我发现了三个意外变化

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香港保险新规后的第一个月，我发现了三个意外变化

7月1日，香港保险"限高令"正式实施，将储蓄险的预期收益率上限锁定在6.5%。

当时所有人都在猜测：保险公司会如何应对？市场会不会因此降温？内地客户还会继续赴港投保吗？

现在一个月过去了，答案让所有人都大跌眼镜。
意外变化一：抢购潮比预期更猛烈

新规实施前，我以为会有一波抢购潮，但没想到会这么猛烈。

7月1日当天，友邦保险直接推出了全新的"环宇盈活储蓄计划"，30年预期IRR正好卡在6.5%的上限。

我认识的几个保险经纪告诉我，7月份的咨询量比平时高了整整5倍。很多客户担心后续产品收益会进一步下调，纷纷抢在第一时间预约。

更有意思的是，连一些之前对香港保险持观望态度的客户也开始行动了。

一位在深圳工作的朋友说："与其等着看产品越来越保守，不如趁现在还有6.5%的时候赶紧上车。"



这种心理很好理解。就像房价调控政策出台前，总会有一波抢购潮一样。大家担心错过最后的机会。

但让我意外的是，这波抢购潮持续了整整一个月，到现在还没有完全消退。
意外变化二：产品创新速度超出想象

原本以为新规会让保险公司变得保守，结果恰恰相反。

各大保险公司的产品创新速度反而加快了。既然收益率被限制了，那就在其他方面做文章。

友邦的环宇盈活增加了保单拆分、货币转换、红利锁定等功能。保诚的信守明天在保证收益部分做了提升。宏利则在传承功能上下功夫，推出了更灵活的财富传承方案。



最让我印象深刻的是"保单暂托"功能的普及。友邦、永明、忠意等多家公司都推出了类似功能，让财富传承变得更加灵活。

这个功能解决了一个很现实的问题：如果保单持有人意外身故，而受益人还未成年，该如何管理保单？

通过保单暂托，可以指定一个临时管理人，在受益人成年前代为管理保单，确保财富传承的顺利进行。

说实话，这些创新功能的实用性，比单纯的收益率提升更有价值。
意外变化三：客户心态变得更理性

这是最让我意外的变化。

以前客户咨询时，第一句话通常是："哪款产品收益率最高？"

现在不一样了。客户开始关注产品的综合性价比，包括灵活性、安全性、服务质量等等。

一位准备给孩子买教育金的妈妈跟我说："既然收益率都差不多了，我更看重产品的灵活性和公司的服务质量。"

另一位高净值客户则表示："6.5%已经很不错了，关键是要选择靠谱的公司和适合的产品结构。"



这种心态变化其实是好事。以前市场上确实存在一些过度追求高收益、忽视风险的现象。

现在大家开始理性看待收益和风险的关系，这对整个市场的健康发展是有利的。
保险公司的应对策略

从这一个月的观察来看，各大保险公司的应对策略各有特色。

友邦选择了"快速创新"路线，第一时间推出新产品抢占市场。

保诚则更注重"稳健升级"，在现有产品基础上进行优化。

宏利专注于"差异化竞争"，在传承功能上做文章。

富卫凭借上市的东风，推出了"368提领方案"，主打短缴长领的概念。



从结果看，这些策略都取得了不错的效果。7月份的新单保费不仅没有下降，反而比去年同期有所增长。
监管效果初显

从这一个月的市场表现看，香港保监局的"限高令"确实起到了预期效果。

首先，过度的收益率竞争得到了遏制。各家公司不再盲目追求高收益率，而是把注意力转向了产品创新和服务提升。

其次，市场竞争变得更加理性。公司之间的竞争重点从"拼收益率"转向了"拼综合实力"。

最后，消费者的选择变得更加理性。大家不再单纯追求高收益，而是开始关注产品的综合价值。

这些变化都是积极的，有利于市场的长期健康发展。
对投资者的启示

新规实施一个月后的这些变化，给我们带来了几个重要启示。

首先，监管政策的影响往往没有想象中那么大。优秀的公司总能找到应对之道，市场也有自己的调节机制。

其次，过度关注单一指标是不明智的。产品的综合性价比才是最重要的。

最后，选择靠谱的公司和专业的服务团队，比追求极致的收益率更重要。


未来趋势预测

基于这一个月的观察，我对未来几个月的市场趋势有几个预测。

首先，产品创新的步伐会继续加快。各家公司会在功能性、灵活性方面继续发力。

其次，服务质量的竞争会更加激烈。既然产品同质化程度提高了，服务就成了差异化的关键。

最后，市场分化会更加明显。有实力的大公司会进一步扩大市场份额，中小公司则需要找到自己的细分市场。
给投资者的建议

如果你正在考虑配置香港保险，我的建议是：

不要因为收益率的调整而犹豫。6.5%在全球范围内依然是相当有竞争力的收益率。

重点关注产品的综合性价比，包括灵活性、安全性、传承功能等等。

选择有实力、有信誉的大公司，这样才能确保长期的稳定性。

最重要的是，要根据自己的实际需求选择产品，而不是盲目追求热门产品。
写在最后

香港保险新规实施一个月后，市场的表现确实超出了很多人的预期。

这些意外变化告诉我们，一个成熟的市场总是能在变化中找到新的平衡点。

对于投资者来说，与其纠结于政策的变化，不如把注意力放在如何选择适合自己的产品上。

新规只是一个开始，真正的考验还在后面。但从这一个月的表现看，香港保险市场的韧性和创新能力，确实值得我们继续关注。
关于作者

苏江：在个人财富管理路上摸爬滚打多年，踩过股票、基金、房产等各种投资的坑，深刻理解资产配置的复杂性。现将技术思维应用于财富管理，专门为家庭提供：出海资产配置策略、香港保险优化方案、个性化养老规划。我的优势是既懂技术逻辑，又有实战血泪史。有投资困惑、保险疑问、养老焦虑的朋友，都欢迎联系我咨询。

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