2026年1月1日起香港保险＂变天＂,我却发现了三个意外机会

愿为素心人

2026年1月1日起香港保险"变天"，我却发现了三个意外机会

昨天香港保监局的一纸通知，让整个香港保险圈炸了锅。

2026年1月1日起，香港保险行业将全面调整薪酬结构，把原本集中在首年的佣金分摊到后续多个年份。这意味着什么？代理人不能再靠"一锤子买卖"赚快钱了。

说实话，刚看到这个消息时，我的第一反应是：完了，香港保险要涨价了。但仔细研究后，我发现事情没那么简单。

这次"变天"背后，其实藏着三个意外的机会。
返佣党的末日来了


先说说这次调整的核心内容。

香港保监局要求保险公司把首年佣金分摊到后续多个年份，目的很明确：让代理人为客户提供长期服务，而不是签完单就消失。

这对那些专门搞返佣的"代理人"来说，简直是灭顶之灾。

我在朋友圈看到有人公然喊出"找我买保险，返所有佣金，我只要续签"。这种人的好日子要到头了。

为什么？因为佣金被分摊到多年后，他们根本没有足够的现金流来返佣。而且监管越来越严，返佣被查出来的风险也在增加。

记住，在香港，返佣被定义为商业贿赂。如果被查出来，客户的保单可能面临失效，代理人轻则摘牌，重则入狱。

有个案例很典型：2009年王女士在港投保时要求返佣，代理人同意了。结果2012年这个代理人被举报，王女士的保单直接被宣告作废。
第一个机会：服务质量的提升


新规实施后，代理人的收入模式彻底改变了。

以前是"签单拿钱走人"，现在必须"长期服务才有钱"。这对客户来说，绝对是个好消息。

想象一下，如果代理人的收入和你的保单持续时间挂钩，他们还敢随便忽悠你吗？还敢在健康告知上马虎吗？还敢签完单就消失吗？

答案显然是否定的。

新规之后，代理人必须认真对待每一个客户，因为这关系到他们未来几年的收入。这种利益绑定机制，会倒逼整个行业提升服务质量。

对我们投保人来说，这意味着：

更专业的产品推荐，因为代理人要为长期后果负责。

更贴心的后续服务，因为服务不好就没有后续收入。

更少的孤儿保单，因为代理人不敢轻易离职。
第二个机会：产品性价比的改善


很多人担心新规会导致保险产品涨价。

逻辑很简单：保险公司要承担更长期的佣金支付，成本增加了，肯定会转嫁给客户。

但我觉得这个逻辑有问题。

首先，佣金总额并没有增加，只是支付时间拉长了。对保险公司来说，这其实是现金流的改善，而不是成本的增加。

其次，新规会淘汰一大批不专业的代理人，剩下的都是真正想做长期生意的。这会降低保险公司的管理成本和投诉处理成本。

最重要的是，新规会减少返佣等违规行为，让市场竞争回归产品本身。

以友邦刚推出的环宇盈活为例，这款产品能在30年达到6.5%的收益率，在新规环境下依然保持了很强的竞争力。

我预测，新规实施后，保险公司会更加注重产品创新和差异化竞争，而不是靠价格战和返佣来抢客户。这对消费者来说，绝对是好事。
第三个机会：投保时机的窗口期


这是我发现的最大机会。

新规要到2026年1月1日才正式实施，这给了我们一个宝贵的窗口期。

在这个窗口期内，市场会出现什么情况？

首先，那些靠返佣生存的代理人会加速出清。他们知道好日子不多了，会想方设法在新规实施前多签几单。

这对客户来说，可能是最后的"返佣红利期"。当然，我不建议大家去找这些人，风险太大。

其次，正规的代理人和保险公司会加大推广力度，因为他们知道新规实施后竞争环境会更好。

最重要的是，保险公司可能会在新规实施前推出一些特别优惠的产品，来抢占市场份额。

从历史数据看，香港保险市场一直在稳步增长。新规的实施，可能会在短期内刺激一波投保热潮。
我的建议


基于以上分析，我给大家几个建议：

如果你本来就有投保香港保险的计划，现在到2025年底是个不错的时机。既能享受当前的产品优惠，又能避开新规实施初期可能出现的混乱。

选择代理人时，一定要选择那些有长期服务意愿和能力的。可以看看他们的从业时间、客户评价、所属机构等。

不要被返佣诱惑。虽然窗口期内可能还有返佣机会，但风险太大，不值得冒险。

关注产品本身的价值，而不是短期的优惠。新规实施后，市场会更加规范，产品质量会成为主要竞争因素。
长远来看是好事


虽然短期内可能会有一些阵痛，但我认为这次"变天"对香港保险行业是好事。

它会让市场更加规范，服务更加专业，产品更加优质。对我们消费者来说，这些都是实实在在的好处。

更重要的是，它会让香港保险的声誉更好，吸引更多优质客户，形成良性循环。

当然，变化总是伴随着不确定性。但从历史经验看，每一次监管的完善，都会让市场变得更好。

这次也不会例外。

说到底，保险是一个需要长期服务的行业。新规让这个行业回归本质，对所有人都是好事。

我们要做的，就是在这个变化中找到机会，做出最适合自己的选择。
关于作者

苏江：在个人财富管理路上摸爬滚打多年，踩过股票、基金、房产等各种投资的坑，深刻理解资产配置的复杂性。现将技术思维应用于财富管理，专门为家庭提供：出海资产配置策略、香港保险优化方案、个性化养老规划。我的优势是既懂技术逻辑，又有实战血泪史。有投资困惑、保险疑问、养老焦虑的朋友，都欢迎联系我咨询。

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