如何做好家庭资产配置(一):货币基金

尹以为荣

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     嗨，你好呀，我是你们的理财管家-草莓~

     巴菲特曾多次公开推荐指数基金，称其为

最适合普通人的投资工具。

    上一期我们已经介绍了“会下金蛋的鹅”——指数基金的种类，那如何挑选适合自己的指数基金呢？

      今天我们就来走进指数基金市场，带你挑选适合自己的“会下金蛋的鹅”！

     全程干货预警，建议收藏转发！

别再盲目跟风！掌握这些估值指标，让你的投资不再被割韭菜

如何做好家庭资产配置？

我们已经掌握了指数基金投资的一整套体系。我们知道，指数基金适合做较长时间的投资计划。如果资金短期里就需要用到，或者有一些确定性的开支，最好还是用其他类型的资产进行打理。

这里所说的其他类型的资产，主要也是围绕基金来说的。除了股票基金，市面上还有两类比较好用的基金类型，就是货币基金和债券基金。

货币基金：随取随用的“余额宝”

01

什么是货币基金？

货币基金是专门投资那些安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。货币市场工具这个名词可能比较绕口，一般来说货币市场工具包括期限小于1年的短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。

一般货币市场工具是针对大资金量的投资者开放的，我们普通投资者一般接触不到。但是这些工具大多具备“高安全性”“高流动性”等特点，非常适合短期资金的打理。所以就有基金公司开发了货币基金这个投资工具，把大家的小资金集中起来，凑成大资金，这样就可以参与到货币市场中了。这就是货币基金的由来。

根据《货币市场基金管理暂行规定》，我国货币基金投资的主要对象包括：

·现金。

·1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单。

·剩余期限在397天以内（含397天）的债券。

·期限在1年以内（含1年）的债券回购。

·期限在1年以内（含1年）的中央银行票据。·中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

02

如何玩转货币基金

技巧一：把握申购时机，不浪费一分钱

一般来说，货币基金都是T日买入，T+1日开始获取收益。不过有两个比较特殊的时间点，需要我们留意。

第一个时间点是“工作日”。T+1日指的是工作日，不包括节假日。如果我们在申购货币基金的时候，是周五，那T+1日就是周六。而周六并不是工作日，就会延迟到下一个周一才开始计算收益。所以要尽量避免在节假日的前一天申购货币基金。

第二个时间点是“下午3点”。所有的基金申购都需要注意一个时间点：工作日的下午3点。如果在下午3点前申购，这笔申购会按照当天下午3点的基金情况来申购。如果在3点之后申购，这笔申购会按照第二天下午3点时的基金情况来申购。简单来说，我们申购基金，会自动按照申购时间后最近的一个“工作日下午3点”来申购基金。

例如在周二下午2点申购基金，从周三开始就可以计算收益了。但如果是在周四下午5点申购基金，那跟“周五下午3点前申购”效果是一样的，都需要等到下一个周一才会开始计算收益。

申购基金的时间差几分钟，可能会浪费2~3天的基金收益。这种浪费其实完全可以避免，只需要记住“避开节假日前一天”和“下午3点前操作”即可。

技巧二：用好货币基金转换功能

货币基金的申购赎回有一个特点：免手续费。例如我们申购1元钱的货币基金，就可以得到1份货币基金，申购10 000元的货币基金，可以得到10 000份货币基金，不会收取申购赎回手续费。

所以货币基金也经常被用来灵活转换。货币基金与货币基金之间的转换问题不大。区别在于货币基金可以跟债券基金或者股票基金进行转换。

小李原来投资了一只货币基金A，同时小李也打算等待时机，投资一只债券基金。原来小李赎回货币基金A，等赎回现金到账再去买债券基金，一来一回需要3~5个工作日。后来小李了解到发行那只债券基金的基金公司，也有一只不错的货币基金B。如果投资的是这只货币基金B，小李可以用基金转换，让货币基金B直接转换成债券基金。这可以马上享受债券基金上涨的收益，比原来方便多啦。

技巧三：信用卡免息期理财

现在越来越多的人习惯用信用卡来消费了。其实我们可以灵活运用信用卡的免息期，配合货币基金来实现免息期理财。

例如张女士打算过年时出国旅游，旅行社报价2万元，可以刷卡消费。张女士的信用卡，每个月19日出账单，次月10日之前要还清这个账单。

张女士就可以在账单出来后第二天，也就是1月20日时刷卡消费2万元，购买这个出国游。1月20日消费的2万元，要到2月19日账单才会出，3月10日之前才需要还。如果张女士在1月18日刷卡消费，那2月10日之前就需要还这2万元了。

通过简单的调整刷卡时间，张女士消费的2万元延后了一个月还款。本来需要还款的这2万元，张女士可以存放在银行的货币基金里，这样灵活运用信用卡的免息期，可以多获取一些收益。

结语

货币基金的投资特点是：几乎不会亏损，买卖方便，长期收益较低，适合短期零钱打理。

记住：风摇股市波千丈，雨打债坛浪万重。独见货基安稳处，如舟静泊碧湖中。

希望这句话能激励你在投资路上越走越稳，越走越远！如果你觉得这篇文章对你有帮助，别忘了点赞????、关注????哦！

（风险提示：市场波动风险、政策落地不及预期。基金历史业绩不预示未来表现，投资需谨慎。）

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