香港友邦/安盛/万通/富卫:担心香港保险分红 “画饼”?2 岁宝宝教育金的 “高实现率 + 保底 + 提取” 全解方案

愿为素心人

大家好，我是吃瓜群众~上周三刚和一个客户聊完，她（陈女士）是想给自己刚满2岁的宝宝准备一份教育金。她的顾虑：“香港保险的英式分红演示利率看起来很高，但不太相信总感觉是在画饼”

我也没急着给陈女士推荐产品，先问了问她，在香港保险公司上可有偏好？她说，对香港保险公司没啥特别看重的，最好是大公司，感觉靠谱些。只和我强调了一点，分红实现率必须稳定，历年分红不能低于90%。我先把香港保险公司的分红实现率合集发给她，让她简单看下：最新数据，香港11家保险公司分红实现率！从主流公司里给她筛选保险公司，挑出来7、8家，结合产品后最终暂定四家：香港友邦、安盛、万通和富卫。产品是香港友邦-环宇盈活、安盛-挚汇、万通-富饶千秋和富卫-盈聚天下。理由如下：友邦和安盛的分红更加稳健、保司大，万通和富卫在提取上更强。之后的聊天中，陈女士又向我说了她的预算，大概5万美金，想先比比这4款的静态收益：为了方便陈女士观看，我做成了表格：

先点名表现最差的，安盛-挚汇储蓄计划，保单整体没啥亮点，收益一直吊车尾。香港友邦-环宇盈活：前10年后25年，保单收益第一，8年回本，20年本金翻2.68倍，30年翻5.85倍。富卫-盈聚天下：保单前5年现价高，7年回本，20年本金翻2.68倍，30年本金翻5.38倍。万通-富饶千秋：保单前20年收益第一，7年回本，20年本金翻2.86倍，30年翻5.56倍。只储蓄不领取，持有20年左右的话，万通-富饶千秋；持有20年以上，友邦-环宇盈活。陈女士和我坦白，她想要保底高一点的产品，这样她安全感更高。

ok，用数据说话，保底IRR高的有两款，万通-富饶千秋保底0.65%最高，其次是富卫-盈聚天下0.53%还行。香港友邦-环宇盈活的保底IRR有点低，只有0.33%，安盛-挚汇更低只有0.21%。聊的久了，陈女士和我说这份保单是买给2岁的儿子的，想在20年孩子长大后开始提取，当作以后儿子的生活补贴，问我要四款提取计划。

拉个表格对比一下，安盛-挚汇依旧吊车尾。香港友邦-环宇盈活提领后的表现也一般，它更适合家庭拿来储蓄，不提取就放着让它复利生息。表现最好的是万通-富饶千秋，保单20年后剩余退保金是最多的，比如，保单20年，领7500美金后，保单里还有13.5万美金。保单30年，累积领取8.25万美金，保单内剩余16.9万美金，算一下，回报率6.49%，很高了！看完静态对比和动态提领后，我也没着急下定论。我和陈女士说，你要是想要大公司产品你就在香港友邦-环宇盈活和安盛-挚汇储蓄里挑，这俩保司大、分红更稳健不容易出错。你要是更偏向提领灵活，就在万通-富饶千秋和富卫-盈聚天下里选，这俩提取表现太强了，没得说。最后，她也没有直接给我答复，说过几天再来找我，她要回去和家里人讨论过后再决定。其实，香港储蓄险没有“最好的”，只有“最合适的”。想明白自己要什么，焦虑自然就少了。如果你也有类似的纠结，不妨找我聊聊看，或许能找到适合自己的那套方案～




我是小冯妮儿，保险科技公司创始人，香港高才，穿梭杭港两地，熟悉大陆保险，香港保险，深耕保险行业 6 年，团队为 10000+ 家庭做过境内外保险规划，研究过市场上上千款产品，希望可以帮到你～



作者：微信文章