香港保险的资金,如何轻松回内地?指南一次说清楚!

内托体头

这次，针对资金回内地专门写一篇文章，不管要投保或者已投保的内地客户最关心的问题之一。购买香港保险后，如何将理赔款、提领额或退保金转回内地并兑换成人民币？

事实上，对于这种后续服务难题，内地部门与香港政府早已有关注。我们先研究下香港保险大湾区服务中心的具体情况！



早在2020年11月，中央政府就已公开表态，支持香港保险业于大湾区的内地城市设立售后服务中心。

到了2022年10月，香港特区行政长官李家超在发布的施政报告里明确提出，将在短期内于南沙、前海等地区设立香港保险售后服务中心，以便为持有香港保单的客户持续提供后续服务保障。

根据后续规划安排，该中心将为持有香港保单的客户打造一系列贴心服务。这其中，备受大家关注的保单查询、管理服务，以及续保、索赔等业务都在服务范畴之内。

这对内地客户来说，无疑是一个极大的好消息！

不过，目前的实际情况，我们究竟该如何有效解决理赔金、退保金以及红利转回内地的问题呢？

根据现行外汇管理政策，资金回流的关键在于是否拥有香港银行账户。因此，内地客户赴港投保时通常会同步开设香港银行账户，既方便续缴保费，也为后续资金操作提供便利。

下面就分享下香港保险资金回内地的8种主流方式：

01 跨境汇款回内地结汇

这是最简单也是最常用的方式：

通过个人香港银行账户网银或手机银行APP发起汇款，直接转至内地账户。

示例 ▼

以香港汇丰银行→内地工商银行为例

香港银行端操作登录网银 / 手机银行：选择 “跨境汇款” 或 “电汇” 功能（不同银行界面不同，如汇丰银行 “Global Transfer”）；

填写收款人信息：姓名、内地银行卡号、开户行名称、SWIFT 代码；

汇款详情：选择汇款币种（如 HKD→CNY 需确认银行是否支持 “汇款时直接兑换”，或汇 USD 后在内地银行结汇）、金额、用途；

内地银行端操作资金到账：电汇通常 1-3 个工作日到账；

结汇 / 入账：若汇 USD，需通过 “个人结汇” 功能将外汇转为人民币；若汇 CNY（离岸人民币），部分银行可直接入账人民币账户（需确认内地银行是否支持 “离岸人民币汇入”）；

了解汇款限额▼

香港银行：无统一限额，但需符合反洗钱要求（如单日 / 单笔大额汇款可能被银行风控拦截）；

内地银行：个人年度外汇额度为5 万美元（含等值其他货币，按汇款当日汇率折算），超过需提供额外证明（如学费、医疗费等合规用途）

02 内地银联POS机刷卡

适用场景 ▼

内地支持银联支付的商户（如房产、汽车购置，医院、超市等）。

操作要点 ▼

优先办理香港银联标识储蓄卡，刷卡时自动按实时汇率结算，不占用5万美元额度。

优势 ▼

小额高频消费便捷，甚至小型超市也可使用。

03 内地ATM取款

操作方式 ▼

使用香港银行卡在内地银行ATM取现，不占用外汇额度，但有限额和手续费！

注意事项 ▼`

需确认银行卡支持内地提款网络（如银联）同时要开通海外提款服务功能！

提前开通海外提款功能，可通过银行柜台线下开通或登录官方网站进行线上开通。

04 内地银行卡收汇

使用内地银行卡，提前跟银行客服申请开通好外币接收功能也可收外汇。

操作步骤 ▼

致电内地银行申请开通外币接收功能（申请开通外币账户）；

向汇款人提供收款账户信息（收款账户账号/卡号、户名、当地分行英文名称、地址、swift代码以及银行境外代理行情况）；

境外汇款需包含完整收款人信息，否则可能被退汇。

注：境外汇入款报文只有收款人姓名，没有收款人账号，且没有任何其他个人信息的（如证件号），由于无法确认收款人身份，一般不予汇款不予解付；

银行会向汇出行发出查询，直到获得足够的收款人信息；若不能获得足够信息则会退汇。

限制 ▼`

个人账户每年5万美元结汇额度，且需注意以下款项可能无法入账：

01境外公司汇款（如证券、投资公司）；

02汇款附言显示为贸易货款；

03申报为资本项下款项。

若这笔款项不属于贸易及经营投资性外汇，一般可以入账，但银行同时会对这笔款项的真实性和合法性进行审核。

05 微信香港钱包扫码消费

绑定流程 ▼

关注「腾讯客服」公众号，输入「香港钱包」；



选择绑定香港银行账户（目前支持中银香港、中信国际、工银亚洲、大新银行和招商永隆等5家银行）；填写信息、设置交易限额并完成验证。



优势 ▼

在内地扫码消费自动按实时汇率扣款，不占用5万美元额度；适用于日常小额支付，操作与内地钱包无异。

06 港澳持牌兑换店

操作方式▼

通过港澳地区持牌兑换店将港元兑换成人民币。

注意事项▼`

兑换店可能收取手续费，汇率可能低于银行；

需选择正规机构，避免资金风险。

07 跨境支付通支付

两地居民只需在手机银行“跨境支付通”功能模块 ，输入【电话号码】或【组合输入户名和收款账号】便可进行跨境汇款，同时还可根据需要灵活选择到账币种为人民币或港币。

其优势如下 ▼



参与机构 ▼



跨境支付通6月22日上线，香港银行已从6家扩容到17家。

08 其他定制化方案

适用场景 ▼

大额资金或特殊需求。

关键提醒:

合规优先：所有操作需符合外汇管理规定，避免使用地下钱庄等非法渠道。

费用对比：跨境汇款、ATM取现、兑换店等渠道可能产生手续费，需提前计算成本。

额度管理：合理规划5万美元年度结汇额度，避免超额导致资金滞留。

通过以上方式，香港保险资金可安全、高效地回流内地。建议根据自身需求选择最适合的方案，必要时咨询专业人士。

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作者：微信文章