重疾险避坑指南!内行人教你3步选对不花冤枉钱~

杨柳657

想买重疾险，一看条款就头大？别慌！

这篇用大白话把选购逻辑给你掰开揉碎讲清楚，看完秒懂怎么选！

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第一步：买前必看！健康告知是“敲门砖”

   为啥重要？ 保险公司靠这个判断你能不能买、按什么条件买。不如实告知，以后理赔可能扯皮！

   怎么做？

       问啥答啥！ 仔细看问卷，问到的健康问题（结节、囊肿、息肉、肿块、占位、增生、肥大、瘤变等等啥意思？），照实说。

       千万别主动体检！ 很多人踩坑！买之前别！要！去！体！检！ 没查出来的问题不用主动说。

       多试几家！ 同一个身体情况，不同保险公司给的核保结果可能天差地别！多投几家试试，选对你最友好的。



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第二步：定核心！保额、期限、缴费怎么选？

1.  保额买多少？ 救命钱要够！ 至少覆盖你3-5年收入 + 可能的医疗费。建议起步30-50万！ （月入1万，保额至少30万打底）。

2.  保多久？ 首选保终身！ 一劳永逸。预算紧的话：

       保到70岁：覆盖退休前主要责任期。

       保30年：适合年轻人过渡，先把经济压力最大的阶段保上。

3.  缴费年限？ 能长缴就长缴！

       每年压力小！

       用上“保费豁免”机会更大！（万一缴费期间得轻/中症，后面保费不用交，保障还在！）

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第三步：挑产品！单次赔？多次赔？大公司？小公司？

1.  单次赔 vs 多次赔？

       多次赔更好！ 现在医疗发达，重疾治好可能性高了。得一次病赔完，合同还有效，万一再得其他重疾还能赔！当然，价格贵点。

       预算有限？ 先买个单次赔的做基础保障，也比裸奔强。

2.  分组 vs 不分组？（针对多次赔）

       不分组 > 分组！ 不分组的产品，第二次得任何重疾（和第一次不同）都能赔。分组的产品，同一组里的病只能赔一次，限制多点。

3.  疾病种类越多越好？NO！ 别被忽悠！最高发的28种重疾（占理赔95%+），国家规定所有产品都必须有！多出来的几十种，概率极低。

重点看这些：

       有没有轻症、中症保障？ （轻症/中症就是比重疾轻点的病）

       轻症/中症赔几次？赔多少比例？ 比例越高，赔的钱越多！

       有没有特定年龄（比如60岁前）额外赔？ 比如赔160%保额，很实用！

4.  选大公司还是小公司？ 各有优势！

       大公司： 牌子响、网点多、感觉更稳当。适合看重服务和稳定性的人。

       小公司： 性价比高！ 同样保障，价格可能更低；产品创新快，可能有好东西。适合预算有限或追求极致性价比的人。

       纠结？ 组合买！ 大公司买点，小公司买点，保额还能叠加！放心，所有保险公司都受国家严格监管，安全性不用太担心。

       核心是产品！ 别光看牌子，仔细对比保障内容、条款（特别是哪些不赔）、价格，结合自己健康和经济情况选！





（ END ）。

最后一句大实话：

重疾险真的复杂！千万别自己瞎琢磨！

务必咨询专业顾问，

把你的健康情况、预算、需求说清楚，让我们帮你量身定制方案，

才能真正避坑、买对不买贵！



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作者：微信文章