重疾险那些事

我心如烟卸

在人类与疾病的不断斗争过程中，我们逐步认识到重疾的重要性，从南非的巴纳德医生发明重疾保险、到生命周期表诞生、到2021年的重疾新规落地、到2023年8月预定利率从3.5%降至3.0%、到2024年9月预定利率到2.5%······

       很多人都知道巴纳德医生发明重疾保险的目的是，让患者安心养病，早日回到正常工作当中。这正是重疾保险的主要功能，也就我们所谓的患大病以后的隐形损失，才是正真的重疾风险。

     而英国埃德蒙·哈雷发明生命周期表，分析了不同年龄段的死亡概率，为了保险精算提供了理论依据。我国最新落地的第四套生命周期表，也给重疾险涨价带来名正言顺的理由。

        再加上重疾新规于‌2020年11月5日正式发布‌，过渡期至‌2021年1月31日‌。在此期间，保险公司可销售基于旧规范设计的重疾险产品，但过渡期结束后，所有产品需符合新规要求。‌‌‌‌它重新规范了重疾险产品，之后所有产品要符合新规要求。也许有人要说， 那我之前买的重疾保险怎么办呢 ？恭喜你说到了重点。之前重疾险遇到理赔，要权衡两种规定哪种有利于 客户的方向去理赔，也就是新规有利于消费者进行新规理赔，老规定有利于消费者就用老规定理赔。

          接下来有个新名词需要澄清一下，保险预定利率：

‌其是保险公司在开发长期寿险产品时，基于对未来投资收益的预测而设定的折现利率‌。具体而言：

预定利率是保险公司计算保单现金流折现的关键参数，直接影响产品定价和客户收益。例如，若保险公司预测未来投资收益率为3%，则可能将预定利率设定为3%，以此为基础计算保费和返还金额。‌官网‌‌预定利率的高低直接关联保费成本和保单收益：预定利率越高，客户所需缴纳的保费越低；反之则保费较高。‌‌

2023年8月保险预定利率从3.5%降到3.0%。

2024年9保险预定利率再从3.0%降到2.5%。

今年2025年8月、9月预定利率何去何从？我们的重疾险会不会再涨价，让我们拭目以待。

        鉴于重疾上述的过往，建议想购买重疾险、想补充重疾险的家人及早购买，本人建议7月比较好。因为“八九不离十”。

个人观点，仅供参考。



        

作者：微信文章