4款可以带病投保的百万医疗,深度对比(25年7月)

天一教育培训寐

今年，能带病投保的百万医疗，遍地开花。
长相安3号免健告，加量不加价，升级为长相安3号庆典版
蓝医保，也推出了免健告版本。
它们的保障责任，高度雷同，单独评测没啥意义。
今天，就把四款没有健康告知的百万医疗，一起深度对比下。

1、首先，这类没有健康告知的百万医疗，保障期限都是1年，不保证续保，今年买了，明年可能就买不到了。
其次，这类没有健康告知的百万医疗，价格比一般百万医疗便宜一些。
再次，这类没有健康告知的百万医疗，上车门槛都比较低，没有年龄和职业限制，更重要的是没有健康限制，想买都能买上。
最后，这类没有健康告知的百万医疗，带病投保后也能理赔，只要不是条款中列明的重大既往症，都可以赔钱。
举个例子：
小八投保前有乳腺结节，投保后乳腺癌了，因为乳腺结节不属于条款约定的“重大既往症”，乳腺癌可以赔钱。
下图为长相安3号庆典版的“5类严重既往症”，其他产品以条款为准。


2、没有健康告知的百万医疗，适合哪类人？

第一类，健康情况不太好的人，买不到普通百万医疗，只能买没有健康告知的百万和医疗。
第二类，老人，大部分老人的健康情况，都不太好，只能买这类产品
第三类，买普通百万医疗，是除外承保的人。
举个例子
小八有乳腺结节，虽然买到了20年保证续保的百万医疗，但对“乳腺疾病”除外，后续乳腺癌等相关疾病的治疗，都不能报销。
小八就可以再叠加一个免健告百万医疗，专门应对后续的乳腺疾病。
虽然花了双份钱，但前者让小八有个连续长期的保障，后者让小八的乳腺有了保障，对于有结节的小八来说，罹患乳腺疾病的概率高于其他人，这翻倍的钱很有必要花

3、目前没有健康告知，可以带病投保的百万医疗，一共有四款，分别是：
众民保、众民保中高端版、长相安3号庆典版和蓝医保（免健告版）
详细对比如下↓



在这个表格中：
加粗、标红、提亮的重要程度，依次增加。
只看字体，就知道众民保中高端版和长相安3号庆典版优势更明显。
（1）众民保经典版和升级版
众民保，是最早的产品，保障细节过时了。
对于社保内的费用，如果没有社保，它只能报销50%，其他产品都是60%。
同时，它的质子重离子责任，用过就不能续保了
而且，还没非癌症院外购药责任。

（2）众民保中高端版

众民保中高端版，高端在“0免赔”和“重疾特需”。
除此之外，质子重离子医院也扩展到了9家，不用非得去上海
0免赔是好，但会增加保费；
特需很有用，既能快速入院，住院环境也好。
但特需看病很贵，没有保险真的用不起。
（注：如果同时购买众民保百万医疗和重疾险，可以额外销售9折优惠→《没有健康告知的重疾险，终于来了》）

（3）长相安3号庆典版
长相安3号，这次升级了两个点：
增加一般院外购药责任，不限清单，以及增加重疾特需医疗。
它没有把0免赔，做成必选，可以通过附加小额住院医疗，实现0免赔。
所以长相安的基础责任（非0免赔），就很便宜。



（4）蓝医保（免健告版）
蓝医保（免健告版），是四款产品中最便宜的。


但它的便宜，有两个代价
第一，它没有重疾特需责任。
第二，它的一般院外购购药，仅限10种紧急医药。
在drg的大背景下，院外购药是一项非常非常重要的责任。
院外购药不给力，等于产品整体不给力。

（5）总结一下
众民保：
太老了，保障细节和价格都没优势；
蓝医保免健告版：
院外购药责任有硬伤，价格便宜也弥补不了
众民保中高端版：
院外购药不限清单，重疾可以去特需，必选0免赔，价格有点贵
长相安3号庆典版：

院外购药不限清单，重疾可以去特需，0免赔可以通过附加小额医疗来实现。
综合产品细节、保费价格、保障必要性，我更看好长相安3号庆典版
文中的详细对比图，比较小，需要原版excel的，微信暗号“带病投保百万医疗”

ps：
如果很健康，没必要带病投保，直接买20年保证续保的百万医疗↓
五款顶流百万医疗，深度对比（2025年5月）
关于百万医疗，如果有什么纠结的，咱们微信聊↓


相关阅读：给爸妈买百万医疗，别选保证续保的成人保险方案2025版降息后，每年多赚11500

作者：微信文章