意外险避坑指南:这些＂意外＂,保险公司可不认!

老橡树1

（1）

你以为的"意外"和保险公司认定的"意外"

可能差了100个免责条款！

今天就来扒一扒那些"你以为能赔

但保险公司不认"的奇葩情况????

真正的意外长这样

需要同时满足这四个条件

才属于保险中所说的意外情况:

✅突然的（比如走着走着被鸟屎砸中）  

✅外来的（不能是自己身体出问题）  

✅非本意的（自己作死不算）  

✅非疾病的（中暑、猝死都out）

翻译成人话就是：

保险公司对"意外"的定义≈

"天灾"可赔，"人祸"不赔

所以...

被雷劈了能赔

但被前男友气到住院？想都别想！⚡

（2）

这些情况，买了意外险，也白买

A：不符合职业要求

跟其它保险不一样

意外险对职业的匹配度要求很高

因为不同的职业

意外发生的概率是不一样

大多数意外险，可以承保的是1-4类职业

那么从事如“爬高，涉水，操作高危设备等”

则需要匹配5类或者6类职业

重要提示：

今天坐办公室，明天去搬砖？

赶紧通知保险公司！

B：高风险运动不赔

现在的年轻人，为了放松身心

会在外出旅游时选择跳伞，冲浪等运动解压

但是，在意外险中

这些高危运动，属于免责条款内容

保险公司："这么勇？自己负责！

C：猝死

猝死这种事，发生的越来越多了

工作着，工作着…..突然“人没了”

这种情况多半是由

“心脑血管疾病引发的”不符合以外的定义

所以，意外险不理赔

加班狗注意！

99%的意外险不赔猝死  

除非专门买"带猝死责任"的款

D：未如实告知

意外险，又不是疾病险

还有如实告知？？

对了，世面上60%的意外产品

（这个比例在增加）是有健康告知的

如下所示：



这是因为不同的身体情况

发生的概率也是不一样的

为了避免不必要的理赔纠纷

很多意外险，干脆用“健康告知“来限制投保

重要提示：针对身体有异常的，尤其是高血压，有心脑血管疾病等，需要看健康告知。

E：部分电动车除外

我国的电动车一般有两种类型：
电动自行车：有脚踏可以骑行的，时速 ≦ 25 千米/小时，属于非机动车电动摩托车：时速 ≧ 25 千米/小时，属于机动车，必须上牌

如果骑的是电动摩托车，没有行驶证或驾驶证，意外险就赔不了。

因为无证驾驶涉及到了免责条款：

F：个体食物中毒

罗先生吃完大排档回家后，半夜浑身酸疼，不停呕吐，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。罗先生申请意外险理赔，却遭拒赔。

食物中毒符合“外界原因造成的、非自己故意的、突发的”三个要素，看似是意外事故。但因细菌感染的食物中毒，也可能是由于个人体质关系所引起的肠胃疾病。

因此，一般情况下，若是 3 人或 3 人以上集体发生食物中毒，可视为意外事故。而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

G：中暑

中暑是一种疾病

与患者身体机能、身体素质有关

中暑不是外来的，而是内在因素引起。

而且中暑在一定程度上

是可以避免、可以预见的，也不是突发的。

因此，中暑不符合意外的定义

意外险自然不赔。

除了上述情况，高原反应，跟违法犯罪相关的事件，整形美容意外，医疗意外等这些都不是意外险理赔的范畴

其它，没有列举的

现实生活中发生的事件可能要更复杂

没法直接判断是不是属于意外

那就要根据实际情况去判定了。

（3）

那么意外险理赔要注意什么呢
这里有个小提示，我们可以查看了解。



最重要的是：

出事第一时间报案

别等伤好了才想起来

保险公司会怀疑你碰瓷????

或者第一时间，联系你的保险服务人员！

这样就能避免不必要的麻烦了。

最后：我想说的是

意外险不是"万能险"

买前务必看清楚条款！  

需要推荐靠谱意外险？随时找我~

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