香港保险为什么能穿越经济周期?

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2025年4月2日，美国以所谓“对等关税（GS）”为借口，公然宣布对全球众多国家加征关税，受波及的国家广泛，涵盖中国、欧盟、越南、日本、澳大利亚等。



这一蛮横行径引发国际社会强烈反响，全球金融市场随之剧烈震荡，股市纷纷下挫。其中，美国股市三大指数表现惨淡，道琼斯指数跌幅达3.6%，纳斯达克指数重挫4.64%，标普500指数也下跌了4.22%。







一

历史证明，

香港保险可以穿越熊市

香港保险是通过分散投资，降低投资风险，创造长期稳健收益的。



这里很多读者就会问了：

那如果全球经济都下行，资产普跌，买香港保险还有用吗?

我们以史为鉴，看看历史上类型的场景下，发生了什么事情。





以港险公司永记为例，我们可以看到：

2000年互联网泡沫，股票下跌12%，但是永明分红账户分红比例利率仍有8%左右

2008年全球金融危机，股票下跌33%，但是永明分红账户分红比例利率仍有8%左右

2022年YQ，股票下跌6%，永明分红账户投资收益率为-7.7%，但是永明分红账户仍分给了客户6%

纵使经历再多的黑天鹅事件，香港储蓄险仍能够在保证本金安全的同时，又达到一个相对不错的复利收益。



1997年以来，市场经历了11次危机，包括亚洲金融危机、互联网泡沫刺破、08年全球金融危机、新冠YQ，俄乌战争等，但最后香港保险仍能实现29年平均年化收益6.06%，总回报收益率429%的目标。



具体原因是什么呢？我们分析如下：



二

全球分散配置

某保险资金的多元化投资组合方案



某保险资金对澳大利亚农场的投资项目



香港储蓄险积极于全球市场搜寻优质投资项目，精心打造具备“多元分散”特性的投资组合。

在跨币种配置方面：

通常情况下，自保单的第三个年度起始，投保人每年拥有一次转换保单货币的机会。每年都能依据当时各类货币的实际价值，主动对保单货币进行更换，使保单货币能够灵活适配市场动态变化。

可供选择的保单货币涵盖美元等7 - 9种不同货币，投保人可结合自身未来规划，例如退休移民、子女海外教育等具体需求，挑选最为适宜的货币。

在跨资产类别配置方面：

投资组合涵盖多种资产类别，具体比例为权益类资产占比20% - 50%、固收类资产占比40% - 60%、另类投资占比5% - 15%（其中另类投资包含房产、农场林地、基础设施、私募股权等项目）。



在跨地域分布层面：

投资范围广泛覆盖北美、欧洲以及亚太地区，涉及超过50个发达市场与新兴市场。



通过这种全球分散化的配置策略，能够有效平衡不同资产的表现情况，进而增强资产组合回报的稳定性，并提高其可预测性。

三

收益平滑机制



收益平滑机制是指，在收益较好的时候，提取超额收益存入缓冲池。

如果市场收益不好，启用缓冲池中的钱补足分红缺口。

即使股市暴涨暴跌，每年保单的收益仍能够稳稳向上。

即使有一部分资金追求刺激感，但仍建议有一部分资金去分配分红储蓄保单，让收益能够始终维持在一个相当平稳的状态下，有稳稳的幸福。



四

专业机构投资者为你保驾护航

香港保险的运作模式是这样的：保险公司接收到客户缴纳的保费之后，会将其委托给专业的资产管理机构开展投资活动。



举例来说：



那相较于个人投资者，专业投资者具备哪些核心优势呢？



首先是成本优势。

在购买债券、股票或者黄金等资产时，专业投资者能够享受到专门的批发价格，这在成本上就占据了先机。

其次是资产获取优势。

专业投资者所在的机构可以接触到更多优质的资产。像商业地产、农业、林业、私募股权等投资领域，由于投资门槛颇高，往往只有实力雄厚的机构才有能力参与其中，个人投资者则很难涉足。

再者是精力与专业知识优势。

机构拥有充足的人力与精力，能够对全球范围内的各类资产展开全面且深入的调研与研究。而个人投资者受限于自身的精力、时间以及知识储备，很难对过多类别的资产进行有效管理。

如此看来，有这样专业的机构为我们提供投资理财服务，这简直就像是一场“降维打击”，让我们在投资领域更具优势。

五

个人如何应对市场剧烈波动

在危机降临之际，合理配置稳健资产的重要性愈发凸显。



从历史经验来看，若再次面临类似情况，有3个关键事项需要我们留意：

其一，保持镇定，秉持长期投资理念

美股向来是价值投资者的理想市场，以专业投资者为主导。这些专业投资者凭借深入的研究和严格的风险控制措施，能够为投资者带来稳定的价值回报。

回顾过去10年，美股历经了多次或大或小的调整。与其费尽心机去捕捉最佳投资时机，不如延长投资期限，以此削弱市场波动带来的影响。



截至2024年底，标普500指数相较于2009年3月的低点，涨幅高达897%。

这10年间的平均年回报率约为13.7%。尽管期间遭遇了大萧条、互联网泡沫破裂、次贷危机以及新冠疫情等重大事件，但整体趋势依然保持向上。

其二，审慎抉择，强化风险管控

近期，随着特朗普关税政策的频繁变动，美股和A股的波动幅度明显加剧。

不少普通投资者受“富贵险中求”心态的驱使，盲目入场，然而更多人却在这反复无常的市场中遭受损失。要知道，50%的亏损需要100%的涨幅才能弥补回来。在未来的投资环境中，赚钱的难度会越来越大，守护好现有财富才是首要任务。



其三，实施多元化投资策略

在资产类别中，没有永远的常胜将军，因此分散投资显得尤为关键。



亿万富豪投资人、“鳄王”达里奥（Ray Dalio）作为全球最大对冲基金桥水（Bridgewater）的创办人，他运用经济增速和通胀水平这两个指标，将经济周期划分为四个阶段。



并且，他在每个阶段对应的四个象限中，配置了不同比例的资产，最终实现了每个象限内风险贡献的均衡。



任何单一资产，都如同大海中的一叶孤舟，在市场的风浪中飘摇不定；而多元资产配置则像一艘巨轮，能够抵御风暴、穿越经济周期。



上世纪90年代，科技股推动牛市行情，一些投资者认为其他低风险投资作用不大。然而，经济衰退却引发了股市长达30个月的下跌。

这一案例揭示了一个亘古不变的道理：我们要树立合理的预期回报，不能仅仅投资于高风险资产。

多元化投资工具或许在市场上涨时，回报相对较低，但在市场下行时，却能迅速帮助我们减少损失，实现资产回稳。

最后，如果你也想通过多元化投资，对冲风险，在不确定的迷雾中实现财富的增值与保值，欢迎扫码加好友沟通，备注【港险规划】

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莉莉酱介绍

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