重疾险要涨价30%?这三个信号正在改变你的保险选择!

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今年频繁释放的降息信号下，人身险预定利率也即将迎来新一轮下调。

普通型产品利率将从2.5%降至2%。

这意味着重疾险等保障型产品可能全面涨价减配，过去同样的预算，很快就买不到同样的保障了。

如果你还在犹豫是否配置重疾险，这篇文章可能会改变你的决定。

01

三大信号释放：你的保险成本正在悄悄增加



【信号1】 寿命延长推高成本：第四套生命表重塑定价逻辑




今年初，保险行业迎来重磅消息：第四套生命表即将正式启用。

这份决定保险定价基础的文件显示，中国人均寿命显著延长——男性平均预期寿命从82.6岁升至84.5岁，女性从87.6岁跃至90.1岁。

精算师测算发现，80岁男性罹患重疾的概率达52.5%，90岁时攀升至70%。

对我们个人有什么影响？

寿命延长直接导致保险公司支付重疾理赔的概率和持续时间增加，尤其是终身重疾险，其保障期覆盖整个生命周期，成本压力更大。因此，重疾险一定会涨价。

此外，养老年金险也可能因寿命延长而大幅涨价，也就是我们需要花费更多的投入成本。

【信号2】 预定利率再跳水：保障成本显著上升




预定利率是保险产品定价的“锚”。

国信证券研报显示，2025年三季度普通型产品预定利率将从2.5%降至2.0%，分红险从2.0%调至1.75%或1.5%。

这意味着，同样的保障责任，未来保费将大幅上涨。



作为代表的，在6月18日，同方全球人寿打响市场第一枪，1.5%预定利率分红险上新。中英人寿、复星保德信等公司也已下架部分2.5%预定利率产品。





【信号3】 轻症豁免即将退场：高性价比保障断供




6月中旬，多家大型险企宣布停止销售附加中症轻症豁免保险。

这一曾被业内公认为“最值钱”的条款，允许被保险人确诊轻症或中症后免除后续保费，保障持续有效。

未来，消费者若想获得同等保障，需额外付费购买豁免附加险，相当于变相涨价15%-20%。



02

为什么现在是购买重疾险的最佳时机？

1. 保费涨幅惊人：现在买至少省万元




我们从历史看现在。

2023年7月份，我国普通型保险产品从3.5%的预定利率切换至3.0%。

2024年9月初，保险产品预定利率下调至2.5%，再次掀起一轮保险停售与涨价潮。

以一款成人终身重疾产品为例，如果一位30岁男性投保50万保额，并按照30年期缴，2023年7月31日之前的价格为5215元，而在2023年7月31日预定利率调整后上涨10%，达5760元；

这款产品在2024年8月31日预定利率再次调整后，最新价格为6385元，涨幅为11%，两次累计涨幅更是超过20%。

以一款少儿终身重疾产品（无身故责任）为例，按照0岁投保，保额为50万元等同样条件下，2023年7月31日调价后、2024年8月31日价格分别为：2185元、2620元 ，调价幅度分别为16%、20%。两次调价累计涨幅超过30%。

2. 产品停售潮来袭：好产品正在消失




进入6月后，市场多款2.5%预定利率的储蓄险已提前离场。

财联社记者获悉，已有合资险企率先推出预定利率1.5%的分红险产品，7月更多公司将跟进调整。

同时，重疾险产品形态也在变化：要么简化保障责任降低保费，要么采用“必选+可选”组合，消费者选择空间缩小。

3. 利率下行趋势不可逆：锁定长期收益刻不容缓




在低利率环境下，保险公司为防范利差损风险，预定利率下调是必然趋势。

对于消费者来说，现在购买不仅能锁定低费率，还能享受长期稳定的保障。



03

现在行动，你能获得什么？

1. 节省保费：抓住最后的价格窗口期

2. 锁定保障：避免未来因健康问题被拒保或者除外保

3. 安心生活：守护家庭经济安全

在利率持续下行的今天，保险产品价格只会水涨船高。

每一次预定利率下调，都是对家庭资产配置的一次考验。

如果你还没有配置重疾险，或保额不足，现在正是上车的最佳时机。

希望今天的分享能够对大家有所帮助，如果你对我写的内容还有其他疑问，欢迎在留言区留言互动，我将竭诚为您解答。

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作者：微信文章