孩子重疾险怎么选?2025年5款热门少儿重疾险深度PK!

芊芊551

我是静怡，明亚保险经纪人

4年本科保险精算专业

3年头部保司团险工作

愿用我的专业，守护您和家人的安心

2025年第7篇文章

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大家好，我是静怡，既是一个孩子的妈妈，也是一名保险经纪人。我深知孩子生病带来的双重打击：情感上的煎熬与经济上的重担。常有人问我：“孩子有医保和医疗险了，还需要重疾险吗？” 我的答案是：非常需要！

为什么？ 孩子如果不幸罹患白血病、严重川崎病等大病，医疗险能报销治疗费，但家长请假陪护造成的收入损失、异地就医的交通住宿、长期的康复营养费... 这些“看不见的开销”才是压垮家庭的“隐形大山”。

重疾险的核心价值在于： 当符合合同约定（确诊重疾、达到特定状态或实施约定手术）时，一次性给付一笔现金。这笔钱能自由支配，弥补上述损失，守护家庭财务的稳定运转！

2025年5款热门少儿重疾险核心对比

本次对比聚焦市面上热门的5款产品：

✅复星保德信 - 大黄蜂13

✅北京人寿 - 北京大黄蜂13

✅招商仁和 - 青云卫5

✅复星联合 - 妈咪保贝（爱常在版）

✅君龙人寿 - 小青龙6

家长必看！核心保障3大要点比拼

一、重疾能赔几次？够不够用？

孩子生命周期长，首选能多次赔付的重疾险！因为得过一次重疾后，再投保会非常困难。
从理赔数据看： 赔3次已完全足够！赔更多次（如6次）概率极低。

我们来看看这5款产品的表现



总的来说： 多次赔付是基础，4次赔付完全足够保障需求

二、孩子高发大病（如白血病）能多赔多少钱？

少儿重疾险的最大优势是针对白血病等儿童高发特定疾病，能在基础保额上额外赔付一笔钱。
孩子得一次少儿特疾概率已不高，能赔到2次更是罕见。因此，首次赔付比例的高低（120%是主流）比赔付次数更重要



总的来说：  首次少儿特疾额外赔付比例达120%是优选关键！

三、癌症多次赔重要吗？

癌症（恶性肿瘤）是最高发的重疾。随着医学进步，生存率提升，但复发、转移或新发的风险仍存在。

“癌症多次赔”能为孩子提供更持久的保障，预算允许建议附加。
静怡提醒： 不同产品对“癌症多次赔”的责任细节（如间隔期、保障范围：是否包含新发/复发/转移/持续）有差异，需仔细阅读条款。



总的来说：癌症多次赔是重要加分项，关注间隔期和保障范围（新发/复发/转移/持续）

四、产品独特亮点一览



总的来说：每款产品各有侧重，在保障充足的前提下，可根据个人偏好选择

五、价格表现

以0岁女宝，50万保额，30年交费，基础责任叠加多次重疾责任的费用来看各个产品的表现能力。



总的来说，互联网身故责任无强制绑定，可根据个人需求和预算去确定是否选择身故责任，所以少儿重疾的费用也相对比较低。

六、其他重要附加项解析

疾病关爱金 (如60岁前额外赔)：

疾病关爱金就是指在年龄之前，通常是60岁之前，患合同约定的重大疾病可以多赔付一笔。预算充足可加上，在孩子成为家庭支柱，家庭责任重的时期提升保额

各产品比例差异：重疾多在100%，中症多在30%，轻症多在10% (青云卫5轻症额外赔20%，略高)

身故责任：

通常不建议为少儿重疾险附加身故责任，性价比不高。核心应关注疾病保障。如果预算非常充足可考虑

关于“三同”条款：

含义： 同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故导致的多种疾病，可能不重复赔付

本次对比的产品情况： 以上产品重疾责任均无“三同”限制，保障更优。但轻症/中症责任可能存在“三同”或“两同”条款，投保时需留意。

总结与选购建议

核心选购原则：

多次赔付是基础： 4次足够，不必过度追求次数

少儿特疾额外赔比例是关键： 首次赔付比例达120%是主流优选

癌症多次赔是加分项： 预算允许建议附加，关注间隔期和保障范围

看价格与偏好： 在满足保障需求的前提下，选择性价比高的产品；考虑公司品牌、特色服务等个人偏好

静怡综合推荐排序 (由高到低)：

复星保德信 大黄蜂13：

推荐理由： 保障全面无短板（少儿特疾额外赔比例高次数多、癌症多次赔条件好），价格很低，性价比首选！

复星联合 妈咪保贝（爱常在版）：

推荐理由： 保障均衡可靠，白血病院内闪赔服务实用贴心，可选29年交费减轻压力，价格较低。

招商仁和 青云卫5：

推荐理由： 公司背景强，癌症多次赔首次保额高（120%），特色“保险费补偿金”（得重疾/中症返保费）有吸引力，价格中等。

北京人寿 北京大黄蜂13：

推荐理由： 保障接近复星大黄蜂13，价格最低，品牌和特色亮点相对略逊。

君龙人寿 小青龙6：

推荐理由： 保障确实全面（赔付次数最多），但价格显著高出太多，性价比不突出。

预算搭配方案参考：

预算有限 (年交 < ¥3000)：

方案1：复保大黄蜂13 (50万)

方案2：复保大黄蜂13 (30万) + 妈咪保贝 (20万)

(优先保额)

预算适中 (¥3000 - ¥4000)：

方案1：妈咪保贝爱常在 (40万) + 工银安盛 (10万)

(兼顾性价比与潜在赔付时效/服务)

方案2：复保大黄蜂13 (40万) + 青云卫5 (10万)

(兼顾性价比与服务特色)

预算充足 (> ¥4000)：

可组合：工银安盛 (10万) + 青云卫5 (40万) 或 复保大黄蜂13(50万) + 附加重疾多次/癌症多次等 提升保障厚度。

写在最后

作为妈妈和保险顾问，我深知健康是给孩子最好的礼物。少儿重疾险，不是为了改变生活，而是为了当风雨来临时，守护孩子和整个家庭的生活不被改变。它不是消费，是托底

用心码字，愿为您的家庭守护添一份力

我是静怡，感谢信任与关注，随时为您解答



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