香港保险6&7月调整全解析

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6月港险迎来疯狂抢购潮，很多人冲着7%的收益去买，但90%的人没搞明白产品是否值得买、收益调整有啥影响。
???? 产品调整影响

分红险分红是该分红险保费产生的盈利，非保险公司整体盈利。同一产品不同时期买无差别，不同产品收益不同。港险6.5%调整和内地预定利率调整不同，并非所有产品停售换新。举例：内地分红险调整常停售旧产品换新，不同产品分账户经营；香港此次是监管对分红上限调整，部分仅变更收益演示，前后保费混同算收益，如友邦盈御3多次调演示收益仍被认定为同一款产品。部分产品如永明星河尊享、太平颐年乐享，下架和新产品名字接近，但投资和分红实现率有差异。

???? 630后选择逻辑

大部分保留产品2023 - 2025年上市，2023年至今美国联邦利率和长期国债收益高，利于香港保险投资。若认为特朗普手段使未来预期利率低于当前，选产品顺序为：停售产品＞保留产品＞新产品。

???? 630前后产品对比

保留产品很多公司保留在售产品，投资市场变化不大，大多仅下调长期演示收益，对最终收益影响小。如宏利宏挚传承、友邦盈御3前40年收益演示无变化，仅40年后调整；保诚信守明天调整较大。新旧产品旧产品易锁定高收益，新产品面临市场波动和利率下行影响。投资策略接近的产品，新产品收益一般低于旧产品，如新版颐年乐享从第10年起低于旧版；也有新产品收益高于旧产品的，如友邦环宇盈活前50年收益高于活享。

???? 7月产品对比（以10万美元*5年为例）

外资保司“卷王”宏挚传承前、中期优势明显，15年复利超6%；友邦新产品环宇盈活前期突出；中、后期富饶千秋2优势显著，后期各家复利趋近6.5%，富饶千秋2因10% + 14%保费折扣脱颖而出。中资公司国寿新产品丰饶传承和太保新产品金如意侧重前期收益，保证收益高；智裕世代和颐年乐享侧重长期收益。港资公司周大福匠心传承2收益较卷，但和外资比无明显优势。

???? 优惠政策汇总

五年交产品：宏挚传承首年2%保费折扣调至次年；富饶千秋次年保费折扣略降；世代悦享2将2%保费折扣调为搭配危疾时优惠；盈御3保费折扣大增，最高从10% + 2%调为18%，搭配危疾和医疗额外获6%；信守明天保费折扣整体降2%；匠心传承2、挚汇等未调整。两年交：匠心传承2预交优惠最高10.1%，太保金如意保费折扣8%。

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作者：微信文章