产品测评:富德生命鑫如意2025养老年金

塞翁364

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注

袁

姐
为了满足不同客群的不同需求，富德生命人寿也是煞费苦心，开发了N款养老年金，昨天我们刚测评了鑫禧一生，今天再来看看鑫如意2025这款养老年金如何。
01

✦ 投保规则

✦

一、被保险人投保年龄：出生满25天-70周岁（含）；

二、交费年期：3年、5年、6年；

三、保险期间：终身；

四、保费要求：最低10万元，且为1000元的整数倍

五、养老金领取方式：月领、年领

六、首次养老金领取日：

男性：

若被保险人的投保年龄小于55周岁：则首次养老年金领取日为被保险人年满60周岁后的首个保险合同周年日；

若被保险人的投保年龄大于等于55周岁：则首次养老年金领取日为第5个保险合同周年日。

女性：

若被保险人的投保年龄小于50周岁：则首次养老年金领取日为被保险人年满55周岁后的首个保险合同周年日

若被保险人的投保年龄大于等于50周岁：则首次养老年金领取日为第5个保险合同周年日

七、减保规则：5年后，每年减保现金价值不超累计已交保费的20%；

八、关联万能账户：如意宝F款终身寿险(万能型)

02

✦ 保险责任

✦

有方案一和方案二两个方案，在养老金领取前可申请变更保障方案，一旦开始领取则不可变更。所以，如果现在不能确定哪个方案，随便投一个，在领取前根据当时的情况变更也可~

具体方案如下：


可以看到，方案一和方案主要差别在于保证领取不同，但是基本保额差不太多，且保证20年和总保费也差不多，所以自认为哪个方案都OK，而且后续是可以变更的，所以在方案选择上无需纠结。
03

✦产品案例

✦

案例一：35岁富女士，10万6年交，选择方案一，提前给自己储备养老金



富女士享有的权益：

养老金：55周岁开始领取，每年领取24570元，活到老领到老，保证领取20年即491400元，假设领到69岁不幸身故，指定受益人可向保司一次性领取保证领取金额491400元-已经领取年金368550元=122850元。

祝寿金：如被保险人80周岁还生存， 可一次性领取祝寿金60万元，之后还可继续领取养老金；

身故保险金：领取前身故，身故保险金为保费和现金价值较大者；领取后身故，无身故保险金。

可以看到一直有现金价值，如不想领取可以直接退保拿回现金价值随意支配。

案例二：52岁德女士，20万3年交，给自己补充养老资金并进行传承规划



得女士享有的权益：

养老金：57周岁开始领取，每年领取13840元，活到老领到老，保证领取20年即276800元，假设领到70岁不幸身故，指定受益人可向保司一次性领取保证领取金额276800元-已经领取年金193760元=83040元。

祝寿金：如被保险人80周岁还生存， 可一次性领取祝寿金60万元，之后还可继续领取养老金；

身故保险金：领取前身故，身故保险金为保费和现金价值较大者；领取后身故，无身故保险金。

04

✦ 产品特色

✦

一、养老金给付为老年生活提供现金流，活到老领到老，安心养老；

二、80岁高寿是一笔等于保额的祝寿金到手，可以随意支配；

三、祝寿金领取前现金价值一直在增长，一边零钱，钱还越来越多，满满的安全感。

四、领取方式（月领、年领）和投保方案多样（方案一和方案二）可选

鑫如意虽然是一款养老金产品，但是如果女性50岁之后，男性60岁之后投保就妥妥的一款快返型年金险，第五年开始领取，本金还一直在，形态和鑫富来相似但也不同，我们来看看。



不同之处：

1、鑫富来每年领取更多一点；

2、鑫富来是本金一直在（现金价值一直约等于保费），但是一旦退保取现后，保险责任终止不可再领取，而鑫如意80岁才可领回本金（祝寿金），领取后还可一直领取养老金，当然不想领取也可以退保取现使用，但是现价至领取祝寿金之后会迅速减少。

所以对于接近退休年龄的先生女士又多了一个选择。

关于保司就不介绍了，翻看其他文章~~~
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END文字|袁姐职业|一个独立的保险经纪人风险保障|资产传承|养老教育规划17年保险行业从业经历，一路走来，你担心的都是我经历的，我了解的也许是你需要的。
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