香港保险6.5%新纪元!太保「金如意」引爆跨代养老财富革命

内托体头

当香港保险业正式迈入6.5%收益上限时代，一场由产品创新驱动的市场变革正在上演。

中国太保寿险（香港）率先破局，推出「金如意」2年缴储蓄计划，以“收益提速+养老闭环+跨代传承”三重创新，重新定义香港保险价值标杆。



一、产品革命：2年缴费撬动三大核心优势

在同类产品仍困守5年缴费期时，「金如意」以“2年短缴+长期收益”的颠覆性设计，直击中产家庭痛点：

1.资金使用效率革命

独创“257”提领模式（第2年提取总保费5%，第5年提取7%），较行业通用的“255”规则，现金流前置3年。实测显示，趸交10万美元，第6年即可通过提取功能实现“零成本持有”，资金使用效率提升40%。



2.收益结构重构

通过“保证收益1.5%+预期分红6%”的双轮驱动，实现15年本金翻倍、20年收益达3倍的复合增长。

叠加首年8%保费折扣及4.5%预缴利息优惠，IRR第15年即突破5%，较同类产品提速5-8年。

3.养老生态闭环

总保费22.5万美元（约165万人民币）即可对接太保家园高端养老社区，覆盖“旅居养老-健康管理-专业护理”全周期服务。

更创新的是，通过保单提取的现金流可直接支付社区费用，实现“一张保单养三代”。



二、服务升级：重新定义“保险+养老”边界

「金如意」突破传统保险产品逻辑，构建三维服务体系：

空间维度：打通香港高收益保单与内地12家CCRC持续照料养老社区，形成“资金在港增值，服务在岸享受”的独特模式；

时间维度：首创“三代养老”财富传承机制，以55岁投保为例，可实现“投保人60岁领取3万/年、子女85岁领取6万/年、孙辈115岁领取10万/年”的跨代现金流；

风险维度：通过“保证收益托底+分红收益增值”的资产配置，在利率下行周期为家庭构建“攻守兼备”的财富屏障。



三、市场启示：中资险企的降维打击

作为首家落地“6.5%收益+2年缴费+养老社区”的中资保险公司，太保寿险（香港）正掀起三大变革：

产品定义权争夺：将行业从“收益比拼”拉回“场景服务”，通过养老生态构建竞争壁垒；

客群结构重塑：2年短缴设计吸引大批40-50岁新中产，较传统长缴保单客群年轻化10岁以上；

投资逻辑进化：依托中国太保集团超2.8万亿投资资产，通过“境内固收+境外权益”的跨境配置，在6.5%收益约束下实现超额回报。

四、投保决策指南

面对这款现象级产品，投资者需关注三大核心指标：

资金流动性：2年缴费期是否匹配家庭现金流规划；

养老需求匹配度：太保家园目前布局12城，需确认目标城市是否在服务网络内；

分红实现率：关注太保过往3年分红险实现率（均超95%），这是6.5%收益承诺的关键支撑。



当香港保险业进入“精耕细作”时代，「金如意」的横空出世，标志着中资险企正从“跟随者”转向“规则制定者”。

对于正在寻找“稳健收益+品质养老+财富传承”解决方案的中产家庭，这或许正是配置香港保险的最佳时机。

毕竟，在6.5%收益上限时代，能同时实现“本金安全、收益可期、服务可见”的产品，堪称市场稀缺标的。

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作者：微信文章