6 月闭闸倒计时!香港保险 7 月突然多送 20% 收益,内部文件曝光……

因醉鞭名马幌

香港保险市场在6月底如期迎来投保高峰，以永明客户保单处理为例，当前对账周期已延长至三周（常规周期为一周）。

值得注意的是，多家经纪机构近期已暂停受理年缴保费低于5万美元的储蓄险业务。

面对激增的业务量，部分服务机构出现流程延误与操作失误等现象。



实际上，我认为6月进行投保仅适用于以下几种需求情况：

其一，所投保的产品明确会在6月底下架，例如安盛盛利、友邦活享以及国寿傲龙等，而其他热门产品在7月仍会继续销售；

其二，只有在6月有时间去办理投保事宜，下半年没有时间去投保的。



除此之外，就没有其他情况了。

比如说友邦盈御3、万通富饶千秋、宏利宏挚传承等产品，即便在7月后对40年后的预期内部收益率（IRR）进行下调，然而并不会降低产品的实际回报，其与6月投保在40年后的利益方面不会有差别。



与其在6月前往并面临拥挤不堪以及不佳的投保体验，为何不保持冷静呢？

就我所知，已有3位客户决定放弃6月的投保计划，他们确实因时间安排不过来，已与我约定7月再前往。

而步入7月，香港保险将翻开崭新的一页，展望未来，该行业将迎来新一轮的竞争态势：

1. 产品间将竞争谁能最快实现内部收益率（IRR）达到6.5%的时间点。

2. 产品还将在IRR达到6.5%后的保证利益上展开角逐。

首先，未来竞争的焦点之一将是哪家产品能率先使IRR达到6.5%。

目前，这一时间普遍在40至50年之间，但7月后推出的新产品有望将这一时间缩短至30至40年。

例如，友邦保险最近公布的新产品便体现了这一趋势。



友邦将于7月正式推出环宇盈活储蓄保险计划，该产品采用英式分红机制，提供趸交及5年期缴费选项。

值得关注的是，该计划仅需30年即可实现6.5%的内部收益率（IRR），相较于友邦活享产品56年达成同等收益的表现，时间跨度缩短了26年。

从保单前期现金价值来看，环宇盈活较盈御3系列及活享产品均具备明显优势。对于持有期限在65年以内的投保人而言，该产品在资金回笼效率方面展现出显著优势。

行业竞争的另一焦点在于保证利益水平的提升路径。

当前市场普遍将IRR演示上限设定为6.5%，而保险公司实际投资回报率可达7%。

企业可通过提高分红实现率突破100%的方式兑现潜在收益，但实际分配比例仍取决于公司经营策略。

另一种策略则是在达到6.5%的IRR后，通过增加固定收益类资产配置来主动降低投资风险敞口，从而将预期收益率调控至6.5%水平，这种资产结构调整直接提升了产品的保证利益部分。



以太保即将在7月推出的金如意产品为例，其第50年保证内部收益率（IRR）为0.33%，预期IRR可达6.29%。

当预期IRR接近6.5%时，公司会开始降低投资风险偏好，转而增加固定收益类资产的配置，此时保证IRR也会随之提升至1.5%。

我们还需意识到，当前的高息环境为保险公司的激烈竞争提供了多种可能性，这无疑是一个值得感谢的因素。香港保险市场，在7月之后将展现出更多亮点与精彩。

7月之后，我将与你一同见证。

最后，若你有任何疑问或咨询需求，欢迎在下方留言联系，或直接扫码添加微信进行沟通。



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作者：微信文章