2025年我主要投资ETF基金和买保险

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这是傅超第170篇原创文章
前言：这是一篇有助于搞钱的文章。

为什么写这篇文章，大概是因为随着年纪增长，我越来越相信玄学：做的好事越多，财运各方面运气会更好。

我喜欢买保险也喜欢投资基金尤其喜欢ETF，分享自己的保险配置理念、基金投资理念及基金知识，也许能影响更多人的资产配置。

甚至实现攒下钱，赚到钱，甚至被动现金流。

最新数据，2024年，民众财富管理板块保险占比已超股票基金，仅次于银行理财。



我自己核心财富配置是保险和基金。

进入金融行业10年了，我从没做过银行理财。我银行卡余额很少会超过5万，我不能忍受钱躺在活期。

账户闲置的钱，时间短一点的我放在货币基金，就是各种宝宝类，方便支取，比如股市大跌时我爱买基金做波段。

超过10年才用的钱，我会放保险。不仅安全的存下钱，我还买了很多年金险存了很多被动收入。

我不做银行理财，是因为我有信心同样长的时间，买基金赚更多些。

如果我追求安全，我能放时间更长的，我会存进保单，为未来做打算。

很明显，这两年房子已不再是“放钱好地方”，身边好多朋友投资的房子亏几十万数百万。相对总资产不是一笔小数。

当下经济环境不好，更多人求稳，也更多人希望早日自由早日躺平，比如追求40岁45岁55岁财务自由。

而当被动收入超过基本开支时就能够实现。我身边过的轻松自在的人，都买了许多保险，攒了钱还攒了被动收入。

有句话说：人永远赚不到自己认知范围外的钱。

我非常认可。我的钱只会放在我知道投资逻辑的地方：我知道这个标的背后投的是什么、适合持有多久、最大收益可能多少、最多可能亏多少。

对我来说，基金和保险都是我熟悉的金融工具。

2015年到2018年，我做了3年证券理财经理。16年开始认真研究基金，销售基金。

我曾一天卖出138笔基金创造了公司的销售记录。

在我18年离职时，曾经卖过客户的基金只有一只是亏的，我记得是创业板主题基金，在亏10%时我逐个打电话建议卖出。后来这只基金跌了更多。

我怎么做到推荐的基金只有一只亏着卖出的：我习惯在大盘点位不高或大跌时推荐基金，我会设置盈利和亏损线，给买入和卖出建议，以及建议客户做基金定投。

快10年过去了，我依然喜欢基金定投，目前是按天定投。我也依然喜欢在大跌时或价格不很高时买基金。

我的投资习惯是喜欢在便宜的时候买，不是那种越涨喜欢追涨的风格。

也是这样的投资习惯，我基金持仓大多数亏损上限10%几，极少超20%。

用我的大白话来解释基金：

把炒股比喻成炒菜。

假设你不懂股票不会炒菜，你又想吃菜，你可以请人炒菜。至于炒的好坏，你只能承受。

买基金，就好比你请个厨师帮你炒菜，炒的好你就赚钱，炒的不好你就亏钱。

书面点：基金就是大家的钱凑一块，形成一大笔资金，由基金经理选择具体投资品种，而投资盈亏，会按所买份额分配。

举个例子：

现在发行一只新基金，你买了1万，B买了10万，C买了100万等，全国所有投资者加起来一共买了十个亿。那么这笔钱会去到基金公司，由基金经理和他的投资研究团队决定怎样投资。如果整个基金涨10%，你就赚1000，B就赚1万。同理，亏20%。你就亏2000，B就亏2万。

我为什么买基金？

因为我不懂股票，什么基本面技术面消息面资金面我都不会看，也不想学，觉得很复杂。而且股票波动风险好大，分分钟跌停，刹不住。

我内心是一个相对稳健的投资者，我厌恶大风险。

对我来说，买基金比较容易。我只要学会判断大盘的点位、基金价位、过往回撤、了解财经新闻、时事热点等等，在相对便宜的时候买入，在达到盈利目标时卖出，有耐心持有就好。

就好像现在大盘差不多3400点。我相信国运，相信会有牛市周期，相信会去到3800甚至4000甚至更多，我要做的就只是选择板块，买入，然后持有。不用频繁操作，提心吊胆。

基金的波动，也就是涨跌幅相对股票来说，温和许多。

ETF一天涨跌幅能到4%都已经是很多很多了，但股票分分钟跌10%，第二天可能还接着来。

但如果在高位买基金，也会亏50%甚至更多的哈。选基金不能过于随意。那种偏股型的基金长期持有下来，亏起来也吓人。

过去几年我主要做的是基金定投和波段。今年也是，只是今年我基本上就买ETF了。

ETF基金：大白话就是一篮子股票组合。

比如你看好整个A股，觉得买单一股票涨跌风险太大，可以直接买沪深300ETF。这个ETF就是包含了沪深两市市值最大最有代表性的300家大公司。比如我们熟悉的茅台、平安都在里面。你买一份ETF，相当于同时投了300家企业。这300只股票整体的股价走势决定了这只基金的收益。

ETF有场内和场外的：

场内ETF是在股票账户股票交易那输代码买卖。要开证券账户才能买。交易价格是实时变化的。卖了当天钱在账户。

场外ETF是在基金那输代码买卖。证券账户、支付宝、银行、天天基金等都有基金。能代销基金的平台就能买。交易价格一天只有一个净值，收市后才能看到当天价格。卖出后一般要几个工作日钱才到账。

目前A股市场有几大板块：

主板（沪深300、中证500等）；创业板（创业板指、创业板50、创业板200等）；科创板（科创50、科创100、科创综指等）；北交所（北证50）。其他的就是行业和各种主题啦。

ETF的分类，我喜欢这个，差不多就是这些：



今年我比较看好创业板、科创板（创业板科创板弹性都大，空间大）、券商（行情来的时候券商会涨）、创新药、芯片、半导体、人工智能、军工，也有买一些红利主题基金和黄金ETF。

我有看好的方向，我只需要选出这些方向的基金，择时买入再耐心持有。

我会根据基金规模、成立时间、过往收益等等去选。

最稳的是买宽基ETF，跟踪的是一个市场。

我是有记账习惯的，小到停车费买葱，我都习惯记账。我会记收入、支出、投资回报这些。

25年截止到6月5日，我卖出的股票和基金。累计收益是47万多，合计49笔操作。差不多每卖一笔赚1万左右。卖出最多的是ETF。下半年我也是主要投ETF基金。



为什么喜欢投ETF?因为省心省时省力还省钱。

股神“巴菲特”公开唯一推荐的投资产品就是指数基金，他曾说:“一个什么都不懂的业余投资者，通过分期购买一个指数基金，能够战胜职业投资者。”

我觉得，炒股对人要求很高，大部分人不合适买股票，比如我。

但ETF是很多普通人可以学会的投资工具，这种分散投资可以降低单一股票的持有风险。

且挑选基金比挑选股票省心很多，只需要选择看好的市场或者行业，比如多关注一些财经博主或基金投资公众号或基金大佬实盘和观点，甚至在小红书、微信公众号搜相关主题，就有很多帖子，只要你愿意花时间，不难。

而且交易手续费也便宜，不像股票操作那么频繁。

基金流动性也很好，交易时间随时可以买卖，不像股票跌停了可能卖不出去。

而且基金投资门槛也低，几十块都能买。我就是从每个月定投100块钱开始的。

钱多钱少只会影响收益，更重要的是学会一种适合自己性格，能长期靠钱赚钱的方法。

从少开始积累，经历一轮一轮周期。未来资金积累的足够，也许可以靠投资实现财富跃进。各种论坛不少普通人靠投资财务自由。

2015年，我4月入行，6月大牛市，我看到了身边有人一只股票赚几百万买房，也看到有人买车，还看到有人短时间资产几倍。那时我很感慨：原来钱赚钱可以这样轻松。

但很快，我也看到了股灾，有人一天时间，几百万买了下折基金第二天变成几十万，还有人用杠杆爆仓，一夜之间钱仿佛蒸发了。那时我很感概：投资有风险，需谨慎。

我很希望靠自己的投资能力在基金投资中赚到不错的收益，我也相信我可以。

同时我也想好了，如果能赚到目标，我会把胜利果实买成保险，变成确定的资产或被动收入。

因为我投资理财的终极目标是财务自由，是希望可以不用为了挣钱再出卖劳动时间，希望买到更多自由的时间，希望内心更平和更喜悦，幸福感更强。

而不是资产的无限增长。

我一直很庆幸，自己第一份工作是证券，让我知道钱放在不同的地方利息不一样，让我有了用钱赚钱的念头。

让我向往投资市场，也让我敬畏投资市场。

2018年，我想提高收入，转行了保险经纪人，从这一年开始我每年大多数的钱都买了保险。

从保障类保险买到储蓄类保险。

为什么买保障类保险？

我好不容易寒窗苦读读完研究生，在外地买房买车立足，这一切得来很不容易，我不希望万一遇到风险，一切化为乌有。

一场大病一场意外，可能耗尽全部积蓄。有保险就可以不用花自己的钱。

保险其实是一个互助机制。你我交保费，如果有人出险，大家交的钱就赔给TA。把个人的风险转嫁到了社会去，只需要付出小金额的保费，有可能获得极大金额的赔付。

只是过去有很多不专业的保险销售，不做健康告知，不把关需求：比如明明人家担心疾病却卖了储蓄险，不懂条款不懂怎么理赔。把口碑做坏了。

保险这个工具，在世界上产生数千年了，它本身是没有色彩的。在我看来，是无敌好的财务工具，不然也不会在世界各地如此畅销。

为什么买储蓄类保险？

一时有钱只能一时爽，一直有钱才能一直爽。

说正经的。在这个充满不确定性的世界里，有确定性的保险能带给我安全感和幸福感。

我从小出生在贫穷的农村，吃了很多没钱的苦。我是不会把当下赚到的钱都花光的，一定会存钱，而且会有规划的存钱。

我卖保险的时候，遇到很多姐妹，她们都说是月光，认识我才开始认真想存钱。我挺羡慕这份潇洒的。

但我也接纳自己对未来的不安。上小学我就开始担心明天会不会没钱读书会不会没钱吃饭。

长大后，我告诉自己，这样的事情一定不能发生在自己身上。

大学毕业到现在，我赚的钱超过50%都被存下来了，比例远不住50%。存钱可以带给我安全感。

在我看来，短期可能会用的钱，我就在基金里倒腾，买卖流动性很好，随时可以变现。

超过10年可能才会用到的钱，比如给自己养老、未来养孩子这些。在我心里，保险是最佳工具。

它可以实现当下你放进去，每年就像没有拥有过这笔钱，你短期想动会亏，就这样每年强制储蓄了下来。真的可以留到未来。

我从18年开始买储蓄险，最小的一份2万10年合计20万，目前已经交了7年，只剩3年。第二份合计10万10年合计100万，也已经交了70万。

到第十年账户多少钱第二十年账户多少钱，都是确定的。

疫情后，我对身体精力和收入变化有了不一样的感受。

随着年纪的增长，身体情况和精力不如曾经。就拿我自己来说，第一年卖保险我一天可以讲10几个小时的话，去四个不同地方见客户，早上7点干到晚上1点。

现在，我没有这么好的精力了。大部分情况精力下降，伴随收入下降。

我开始相信收入黄金期有限。

这几年，我经历了收入的增长和下降，有过山车之感。

我越发觉得在能赚钱的时候，要把钱规划好。

今年收入下降最厉害，但我很庆幸自己在收入高的时候，没有乱花，没有假设赚钱能力会持续这么好。庆幸自己有认真存钱，合理消费。

我身边有不少人年轻时非常风光，没几年投资失败或其他，非常落寞。

我现在的投资理财目标没有很远大，觉得能维持当下生活品质不下降已经蛮好。

保险，不会让人发财，暴富，但可以保证一个人的下限。

我绝大多数储蓄险买的是养老年金保险。不仅给自己买了也给父母买了。

我的想法是年轻的时候再怎么不济，也可以干活多多少少挣点钱养活自己。但老了不能赚钱，没有钱会很惨。

以及我觉得管钱挺累心的，我喜欢把钱变成被动收入，每个月领工资那样，源源不断，活多久领多久。会觉得很幸福，很踏实。

我给自己买好了60岁一年领50万的养老金后，我有一种安排好了人生下半场的轻松。

觉得自己目前只需要奋斗到60岁需要的钱。

对未来很憧憬。想到一年什么都不用做活着就有50万的日子，很有盼头。

给父母买好养老金后，我有一种女儿回报了父母养育恩情的轻松。

不管未来我过的怎么样，父母的晚年生活有保障了。

一个月合计近6000，在我们那的小县城，挺舒服的。

我觉得自己的财务状况很健康，因为配置好了保险也存了钱，当下和未来，内心比较踏实。

我觉得自己管钱最成功的点在于，我结合了人生整个时间周期和财务目标选择了合适的财务工具。

认真管钱的十年，深感，用什么工具管钱，不仅要考虑收益，更要考虑这笔钱你可能多久会用到，能让责任最大化价值最大化幸福最大化且持久。

要把钱放在你的人生整个周期去考虑：如何让同样的一笔钱，在你不同的人生阶段出现，让幸福最大化，而不是可能收益最大化。

比如在孩子18岁那年，家里就给准备了上百万，可以让孩子去上国外名校

和在孩子30岁那年，得到家里上百万，这两笔钱带给孩子的人生影响是完全不一样的。

教育影响孩子上什么学校，ta的人生起点，发展的高度，认识什么人，做什么工作，未来与什么人结婚等等。还有整个家族的未来。

再比如，现在让你每个月多6000块，和你退休后每个月多6000块。这6000块带来的幸福感，是不一样的。

我也一直有明确的财务目标。

大的来说，我希望实现财务自由。我给自己定的退休目标是一年领50万。我就这几年陆续买养老年金保险买到了领50万。

目前我希望能更早财务自由，希望通过基金投资赚到钱再买些年金。

按具体内容来说。我希望赚到需要的钱或说赚到满足生活品质实现家庭责任的钱：顾好眼前的生活品质、规划好自己和父母的养老、规划好未来养孩子的钱，就这三大板块。

每个板块，可以想想自己想要什么样的品质，算得出大概要准备多少钱，都是具体的。

再奔着目标去做具体的努力就好：好好工作赚工资&认真投资让钱赚钱或者做生意等等。

当有了具体的目标，又有了合适的财务工具，财务就会健康起来，人也会松弛起来。

今天就写到这里吧，等今年ETF达到了目标收益，我再写一些其他的文章嘿嘿。



突然发现名片2年没更新了，我已经连续7年个人业绩广东省分公司前4，佛山第1。哈哈下篇再更新。

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作者：微信文章