震惊!专家揭露:低于1万美元投香港保险根本就是一场骗局?

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Hi，我是安安，你的财富小助手~

最近好多朋友在后台问我，说想试试小额投保养香港保险，问这样划不划算？

其实原因很好懂啦： 现在美元定存利率都掉到3%字头了，好多人想找别的路子放钱，一看，哎？香港保险好像还挺香的！



讲真，香港那边的保险，确实有不少保证收益能给到4%-5%单利的；当个美元存单的替代品，甚至用来代替买点美债，都完全没问题，挺合适的~

但是！如果你手头上钱不算多，比如说就1万美元预算，想把它从定存取出来去投香港保险——这个操作呢，我个人觉得不太建议哈。

为啥这么说呢？

Part 01 1万美元的选择困境：高收益or高保证？

拿这点钱（1万美金）买香港储蓄险呢，基本就两条路：

搏高收益的“分红型”：保底部分不多，但预期收益能有6%-7%。缺点就是要耐得住性子放长线，没个10年左右回不了本。

稳稳当当的“存单型”：保底部分很高，预期收益在4%-5%。好处是回血快！ 快的话2年，慢点5年也差不多了。
那关键来了，1万美金够不够买呀？
香港那种搏收益的分红储蓄险，选择不少，门槛也真不高，1万美金妥妥够用了。比如宏利家的「宏挚传承」吧，一次性扔个6500美金进去就能上车。



那想要稳稳的幸福那种呢？

哎，这种基本全保底或者高保底带点毛毛雨分红的宝贝，市面上确实不多见，大家可能也不太熟，性质上有点像“美元大额存单”。

它的好处就是收益白纸黑字写死在合同里， 一年到头稳稳收个4%+的单利；锁利率的年限比普通存款长得多，短则5年，长的能到15年，降息也不怕。

不过嘛，想买这类“稳稳牌”的，钱袋子得再鼓点儿。所以啊，要是只拿1万美金预算去买这个，说实话，够呛！

你看大家都挺喜欢的立桥「息享年年」：

5年算下来单利4.36%，想一次交清或者分5年交？最低都得掏12500美金出来。



再看看同类型的万通家「GxalAhead」：

5年算下来单利4.57%，漂亮吧？但你要分2年交，每年最低门槛就是1万美金，总共得准备2万起跳。



说句实在话：这类型的收益呢，确实比不上那些搏收益的分红险，能用的花活儿也少，比较适合放个中短期。它最佳用法是当个配料，比如总资金的20%放这里求个安稳，剩下80%还是放在分红险里冲收益。

这么盘下来，手握1万美金的话，能轻松上车的其实还是分红储蓄险这一款。

不过！咱得把丑话说前头：门槛低是好事儿，但不代表效果一定好！

上车是容易了， 但想体验飞起来的感觉？那就得看你下面这两板斧够不够硬了：

时间维度：你能放多长？

资金维度：你总共能投多少？

Part 02 时间成本：你的耐心值多少钱？

要是没啥特别着急用钱的地儿，面对一份预期7%收益的宝贝，你心里忍得住多久？

说真的，很多人可能熬不住三五年就想动它了。但咱们得清楚一个事儿：市面上大部分分红储蓄险，预期回本时间都得7-8年打底。



说白了就是：你愿不愿意等上至少7-8年，让它先把本钱赚回来？

所以，这笔钱必须是长期真不用、能完全躺平的“闲钱”，这样才能契合香港保险 “越放越香” 的特质。

那接着问：你打算把多少身家放进来？10%？20%？还是一狠心投个30%？

根据我们服务客户的经验，愿意长期投进去的比例越小，反而对这笔钱啥时候能动用的要求越高。这道理其实挺直白的，举个例子：

如果手头闲钱少，你自然希望它灵活周转，随时应急或抓住机会。

但要是你有500万、1000万，甚至更多能灵活支配的资金，便能从容布局长期投资，静待回报。

说到底，能稳得住放上七八年甚至更久的资产，本身就是个讲究“家底儿”的事儿——手头宽裕，心里才能不慌。

Part 03 资金配置：多少“闲钱”才够格？

首先咱得明白，买香港保险本质是投资，值不值当，得权衡收益和成本。

通常呢，年缴不足5万美金，图的是——钱能稳健增值。那要是只打算投1万美金或更少，性价比容易打折扣。

所以啊，下手前一定得琢磨明白：

初始成本：换港币的钱、跑香港的机票酒店开销、还有杂七杂八的手续费，会增加一部分本金。

长期风险：若分红不及预期，持有体验欠佳；

流动性陷阱：小本金保单每年提取金额有限，提前退保亏损大，无法解决临时需要活钱的突发状况。

总归一句话：只揣着1万美金去买，不仅选择少得可怜，还可能让你这儿不满意那儿不合适。

那到底投多少才叫合适呢？这事儿，得按你自个儿的“私人定制”来。首先，看你处在哪个年龄段。

不同岁数操心的事儿不一样，需求自然差得远：

30岁以下：通常希望手里的钱能快速积累。

30-40岁：这个阶段往往有多方面财务需求，婚育、教育、置业....每个地方都需要用钱。

40岁以上：更注重养老规划和稳定的现金流。

然后再根据你的需求，匹配该投多少资金：

纯增值工具：可投入总资产的 10%-20%。

资产配置/分散风险：资金投入比例可增至 30% 左右。

解决特定目标（教育/养老/传承）：比例较高，可以达 50%-80%。

当然了，不同人生阶段的需求不会像刀子切得那么清楚。可能某个阶段一堆大事儿挤一块儿：结婚、买房、给孩子准备教育金...

这时候，就算手里握着大几百万现金，真正10年都碰不着的闲钱，可能也就占个30%-40%。剩下的钱呢？以现在这大环境，真心建议攥在自己手里，保住那份最金贵的“手头活钱”（流动性）。

所以啊，不管你愿意投多少钱、熬多少年，最要紧的一条是：先整明白自己到底要啥！不求“小钱办大事”，但求“对的方式解决对的问题”，把钱用在刀刃上。

END

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作者：微信文章