香港保险各家公司对比,最后一家你肯定没想到!

因醉鞭名马幌

香港保险业现在是个啥情况呢？

收益卷到像理财产品，保障卷到像百科全书，服务卷到像海底捞；



友邦在卷收益，保诚在卷透明；

宏利在卷北美医院，安盛在卷富豪圈，

周大福卖保险，都开始送金镯子了！

最后客户看着一桌保单问：

"所以……我到底该买哪家的段子？

今天老编就从保险公司的背景、产品特色和市场定位，帮大家简要梳理一下。

01

友邦保险（AIA）

友邦（AIA）——「亚洲一哥，分红神话」



1919年成立，亚洲最大上市寿险集团，业务覆盖18个市场。

网络梗：

“AIA的储蓄险，就像港股的腾讯——长线持有，稳如老狗。”

储蓄险收益高，但条款复杂到“像读PhD论文”。

优势：

1.储蓄分红险（如「充Y未来」系列）回报率高，适合长期理财。

2.代理人网络强大，服务响应快。

3.适合注重长期储蓄、重疾保障及亚洲市场服务的客户。

02

安盛保险（AXA）

安盛（AXA）——「法国贵族，玩的就是高端」

法国AXA集团，全球最大保险集团之一。

适合高净值客户（财富传承）或常需国际医疗服务的用户。

据说安盛万用寿险融资说明会，开成富豪相亲会，现场人均手持3本护照。



网络梗：

“AXA的客户——不是富豪，就是在假装富豪的路上。”

优势：

1.万用寿险（如「安进」）灵活提取现金价值。

2.意外险和旅游险产品线丰富。

03

周大福保险

大福保险——买储蓄险送金貔貅，

业务员说这叫"财富镇守，双倍保值"

香港周大福集团（珠宝巨头郑裕彤家族）旗下，依托集团资源跨界发展保险业务。



网络梗：

“周大福保险？买保险送金饰？还是买金饰送保险？”

“周大福的客户——不是来买保险的，是来凑单免运费的。”

“周大福的理赔服务——‘先生，这是您的保单，顺便看看新款貔貅吗？’”



优势：

1.背靠周大福零售网络，线下服务便利。

2.储蓄险（如「聚F传承」）结合珠宝品牌特色，提供差异化礼品或优惠。

3.适合周大福品牌忠实客户，或偏好“保险+消费”联动服务的用户。

04

香港万通保险

香港万通（MassMutual）——「美式低调，富豪专属」

美国万通金融集团（MassMutual）旗下，拥有160多年历史，2018年通过收购香港主要业务进入亚洲市场。

给客户发保单时附赠《华尔街之狼》蓝光碟，美其名曰"财商教育"。



网络梗：

“买万通的储蓄险？稳健到让你忘记自己买过保险。”

“万通的客户——不是富豪，就是会计师。”

优势：

1.储蓄分红险（如「万通富饶传承」）注重长期稳健收益，适合财富传承。

2.万用寿险灵活，支持保单融资，保单融资玩法高级，但风险“也高级”。

适合高净值客户资产配置。

3.美资背景，风控严谨，但产品“低调到没存在感”，分红实现率稳定。

4.适合追求稳健收益、有财富传承或保单融资需求的中高净值客户。

05

中国人寿（海外）

中国人寿（海外）——「人民币玩家的最爱」

中国央企，香港中资保险龙头。

人民币保单宣传页上"抗通胀"三个字，比保单现金价值还大。



网络梗：

“买国寿的储蓄险？人民币保单，保值？

“国寿的客户——不是内地新移民，就是准备回内地养老的。”

优势：

1.储蓄险（如「裕R传承」）侧重人民币保单需求。

2.与内地医院合作紧密，适合跨境客户。

3.保费相对较低，性价比高。

4.适合内地新移民或计划退休后回内地的客户。

06

富卫保险（FWD）

富卫（FWD）——「数码港新贵，年轻人的第一份保单」

李泽楷旗下，新兴数字化保险公司。



网络梗：

APP投保只要5分钟，但想找人工客服得先通关消消乐小游戏。



“富卫的广告——‘保险也可以很酷’，但酷完发现保障不够。”

优势：

1.线上投保流程便捷，价格亲民。

2.注重年轻市场（如定期寿险「定期寿险计划」）。

3.适合人群：年轻群体或偏好数字化服务的客户。

07

保诚保险

保诚（Prudential）——英国保诚集团旗下，香港历史最悠久的保险公司之一。

分红实现率，透明到让你怀疑人生。

网络梗：

买保诚的多币种保单？美元、港元、人民币……最后发现自己还是穷。”



保诚精算师，把分红实现率做到小数点后4位，客户看完报表依然算不明白自己到底赚没赚。

多币种保单灵活，但汇率风险“灵活”地让你头疼。

优势：

1.储蓄险（如「隽F」）灵活支持多币种（美元/港元/人民币）。

2.分红实现率透明度高，历史表现稳定。

3.适合人群：偏好英资品牌、多币种配置或高透明度的客户。

08

宏利保险

宏利（Manulife）——「加拿大的低调大佬」

加拿大金融巨头，香港市场占有率前3。

网络梗：

“宏利的投连险？玩的就是心跳，赚了H所嫩模，亏了下海干活。”

“宏利的广告语——‘稳健如山’，但山也可能是冰山。”



投连险选择多，但风险自担，适合“胆大心细”的投资者。

优势：

1.储蓄计划（如「C霞珠」）结合寿险与投资成分。

2.投资连结保险（投连险）选择丰富。

3.适合需要结合投资与保障，或关注北美医疗网络的客户。



8家保险公司，我们现在把他们分成3个梯队。

这个梯队划分的标准就是，他们投资的稳健性：

过往分红实现率的标准差的大小，

（近10年，保司投资策略差不多的分红险（例如10款），分红波动的差距）

和平均分红实现率（保司投资策略差不多的分红险，当年的平均分红实现率）不是一个概念。

第一梯队：友邦、安盛、周大福

第二梯队：万通、国寿、富卫

第三梯队：宏利和保诚

1.以第一梯队的友邦、安盛、周大福为例，分红实现率最稳定（标准差波动小），

其中周大福分红型储蓄险在售的系列，连续9年都是100%，没有波动，真的是稳如老狗。



友邦波动的标准差是3.4%；

安盛的只有4.1%。

（波动差3%，意味着最高103%分红实现率，最差也有97%）

2.其次，友邦、安盛、周大福的平均分红实现率也很不错，友邦是99.8%，周大福是99%+。

3.第二梯队的万通、国寿、富卫，他们的分红实现率的波动差，大概在5%-6%左右，

最大不会超过10%（最好的时候110%，最差近90%），

第二梯队的保司，平均分红实现率在97%左右。



4.第三梯队：宏利、保诚的投资方式属于很激进的那种，分红实现率波动的标准差，也是最大的，

他们两家的分红实现率的波动差，都在30%以上，意味着最好的分红实现率可以到130%，最差70%。

买到的产品分红实现率是130%，肯定就笑嘻嘻，亏了那也得认呀。



当然，人家的产品还是很火爆、热门的，因为很有些客户就是想搏一搏，人家愿意用风险换收益；

5.咱如果是稳健性的选手，就要选第一、二梯队的，准没错。
想要更详细的平均分红实现率+分红实现率的标准差表，记得单独找我领取。


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投资有风险







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（全文完）

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