从一脸懵到门儿清,香港保险计划书全解析!

内托体头

很多内地朋友第一次拿到香港保险计划书时，往往一头雾水。

这份十几页的文件满是专业术语和数据，确实不好懂。

今天就用大白话，带大家快速看懂香港保险计划书的核心。



一、保险计划书是什么？

它是保险顾问根据客户需求、财务状况和风险承受能力定制的保险方案，是投保的重要书面依据。计划书里能找到回本时间、预期收益等关键信息。



二、实际案例详解

以企业高管A女士为例，她给孩子买了份香港热门储蓄险，5年缴费，每年5万美元（以友邦为例，其他公司结构类似）。

- 保单摘要：在首页，汇总受保人信息、保费、缴费期等。会有一笔约12.X美元的征费（保险监管局收取，占保费0.1%，上限100港元）。



- 收益演示

- 简略版：重点看“退保发还金额-总额”，比如第10年31万美元，20年67万美元，30年131万美元，持有越久收益越高。



- 详细版：从第1年到100年的收益都有，像第8年回本27万美元，17年翻倍，100年预计达2.26亿美元。







- 分红实现率：演示数据是按100%分红兑现算的，实际分红有波动。香港大公司过往分红实现率多在90%-100%，投保前可查官网数据。



- 产品结构：香港保险退保金额 = 保证价值 + 非保证分红（复归红利+终期红利） ，不同产品组合不同。



保证价值保本，复归红利稳定，终期红利有波动。



- 收益情景：计划书会给出悲观和乐观两种收益预测，供参考风险与机遇。



- 其他功能：还包含多币种转换、保单拆分等附加功能说明。



三、投保建议

香港保险是高净值人群应对资产风险、财富传承的选择，但一定要通过正规渠道，找专业顾问，读懂计划书，才能做出合适的投保决策。

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作者：微信文章