香港外资保险公司怎么选?友邦/安盛/宏利/保诚/永明金融哪家强?

寒郁轩良

香港作为全球金融中心，保险市场高度发达，吸引了大量内地客户前来投保。

据统计，香港保险渗透率全球第一，密度全球第二，市场上有来自全球各地的优质保险公司和产品。

那么问题来了： 内地客户赴港投保，为何更倾向于选择外资保险公司呢？

今天我们就来详细分析！
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一、为何扎堆选外资保司？

很多人以为“香港保险=外资保险”，但其实香港有本地保险公司，也有中资背景的公司。

那为啥内地客更爱外资？核心就3个字：“稳、强、活”。

✅ 外资保险公司历史悠久

外资保险公司大多有上百年历史，经历过多次金融危机，资金实力雄厚，抗风险能力更强。

相比之下，香港本土保险公司规模较小，比不上外资险企业。

中资保险公司虽然在内地市场占据主导地位，但在全球资产配置和投资经验上仍不及外资保险巨头。

✅ 全球投资布局，收益潜力更大

外资险企在资产配置上更为多元化，能够将资金投向全球各个主流经济体和新兴市场。

比如，投资于美国、欧洲、亚洲等不同区域的股票、债券、基金以及房地产等资产，收益上限更高。

✅ 产品设计灵活，满足多元需求

在产品创新方面，根据不同客户群体的多样化需求，设计出极具灵活性的保险产品。

以储蓄险为例，很多外资保险公司的产品支持多种货币转换功能，在多种货币之间进行切换。

这种灵活性帮助客户更好地应对汇率风险，实现资产的保值增值。

二、五大外资保司硬核对比

选外资港险，核心看3个维度：公司实力、信用评级、偿付能力。

我们以友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融为例，逐一拆解。



✅ 友邦保险

友邦1919年成立，是泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团，业务遍布大中华区、东南亚、大洋洲、南亚等多个区域。

截至2024年12月31日，集团总资产达3050亿美元，偿付能力充足率 275%。

旗下产品分红实现率表现优异，长期维持在较高水平，为客户带来了稳定可观的收益。

获得三大评级机构AA-以上评级，充分彰显了其强大的财务实力和稳健的经营状况。

✅ 安盛保险

作为全球保险业鼻祖，1817年创立至今已有200多年历史，1986年进入香港市场。

总资产规模超 6840 亿美元，核心偿付率 201.94%。

三大评级机构均给予AA-评级，在全球保险市场享有盛誉，其财务稳定性和可靠性得到广泛认可。

✅ 宏利保险

1887年创立于加拿大，1897年登陆香港，总资产规模突破1.05万亿美元，体量庞大。

在香港强积金市场占有率第一，服务超250万香港本地客户。

标普评级AA-，在信用评级方面与友邦、保诚等处于同一梯队，良好的财务健康状况和偿债能力。

✅ 保诚保险

1848年创立于英国，1964年进入香港，总资产规模超7968亿美元，是亚洲保险现代化的重要推动者。

标普AA-、穆迪A2顶级信用评级，反映出其在全球保险行业的领先地位和卓越的财务实力。

✅ 永明金融

1865年在加拿大蒙特利尔成立，1892年进入香港市场，是香港历史上首家跨国寿险公司。

在国际市场上也获得了较高的信用评级，表明其具备较强的财务实力和风险抵御能力，能够为客户的保单提供可靠的保障。

三、五大外资保司代表产品

说了这么多，具体产品怎么选？

以下是香港市场上，最受欢迎的五家外资保险公司及其代表产品的对比分析：



1. 友邦—盈御3

特点：高分红储蓄险，适合中长期财富增值，可灵活提取现金价值。

适合人群：希望稳健增值、未来可能有资金需求（如教育、养老）的客户。

2. 安盛—盛利储蓄计划

特点：全球多元化投资，历史分红实现率稳定，适合长期储蓄。

适合人群：追求稳健收益、希望分散风险的投资者。

3. 宏利—宏挚传承

特点：侧重亚太市场，早期现金价值高，适合短期+长期规划。

适合人群：希望较快看到回报，同时兼顾长期储蓄的客户。

4. 英国保诚—信守明天

特点：英式分红，长期复利增长潜力大，适合超长期持有（20年以上）。

适合人群：为孩子准备教育金或为自己规划养老的客户。

5. 永明金融—万年青•星河尊享

特点：加拿大背景，派息稳定，适合保守型投资者。

适合人群：偏好低风险、稳定收益的投保人。

四、写在最后

香港外资保险公司凭借百年品牌、高信用评级、稳定分红和全球化投资等优势，成为内地客户的首选。

如果你正在考虑赴港投保，建议结合自身需求，选择最适合的保险公司和产品。

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作者：微信文章