香港保险公司众多,作为投保人如何选择?

hecgdge4

根据香港保险业监管局的数据，截至2024年12月31日，香港共有157家保险公司，其中52家经营长期保险业务（寿险业务），18家经营综合保险业务（同时经营寿险和财险）。

那么如何在众多的保司中选择一家保险公司，成为一些客户的难题，那我想从保司的市场占有率、偿付能力、销售渠道、投资策略4个方面进行参考。

1、香港保监局的市场占有率数据

香港保监局定期发布的保险公司新业务市场占比数据（基于年度化保费统计），是市场对各家保险公司最真实的评价——客户用实际支付的保费为产品和服务投下的“信任票”。

香港保监局网站：https://www.ia.org.hk/sc/infocenter/statistics/quarterly_release_of_provisional_statistics_for_long_term_business.html

以2024年为例，市场排名前7的保司的保费收入，其中友A和保P新业务年度化保费分别是167.6亿港元和148.8亿港元，市场占比分别是13.5%和12.0%，两家公司累计占据超过了1/4的市场份额。排名第三的是宏M，2024年度化保费是109.8亿港元，占比8.8%。位居其后的保险公司分别是永S、安A、富F和周C。



从市场占比来看，目前香港三大保险公司是友A、保P和宏M，同时我整理了这三家保险公司从2016年至2024年期间的年度化保费和市场占比。



由此可见，在长期保险业务领域，香港保险公司是双雄格局，友A和保P旗鼓相当，六年平均市场占比分别是15.46%和15.50%。

2、偿付能力

偿付能力是衡量保险公司财务健康程度的重要指标。根据香港保监的规定，偿付能力充足率得超过150%。

简单来说，评分越高，说明保险公司的财务越稳健，履行承诺的能力也越强。这样大家在选择保险公司的时候，可以参考看看。

截止2024年，各家保司的偿付能力和信用评级如下表：



3、香港保监局销售渠道数据

香港保险的销售渠道主要分三种：

1）保险公司直属代理人；

2）香港银行；

3）香港经纪公司。

在三大渠道中，找到专业靠谱的直属代理人，客户的售后服务无疑是最牢靠，因为直属代理人是连接客户和保险公司各部门最直接的桥梁，通过这座桥梁，建立起一对一贯穿始终的直接又专属服务。

2024年友B、保P和宏M的三家保险公司通过3种销售渠道的数据如下：



如上表可见，宏M通过经纪渠道的销售额占比达到45.2%，因此本人比较推荐友A和保P。

4、保司的投资策略

香港保险公司的投资策略虽然普遍涵盖银行存款、债券、不动产、权益资产、基金及另类投资等大类资产，但不同公司的配置比例和区域投向差异显著，直接影响产品的收益表现与风险特征。

以2024年友B和保P的上市公司财务报表为例：

a、友B：



在投资地域方面，友B的偏好是亚太地区。主权债券，也就是政府债券、政府机构债券主要投资在亚太地区，中国内地就占据了46.9%。

对于内地客户来说，在已持有大量人民币资产的前提下，选择友邦B产品是无法有效对冲汇率风险、分散投资风险并优化整体收益。

b、保P



保C股票权益类资产占比48.18%，债券固收类总共占比48.89%，其他占2.93%，包括房地产、贷款等。

同时保C的投资地区，北美地区约60%，亚太区约28%，欧洲地区约8%，其他地区约4%，投资较为分散。

5、总结

以上从保监局的市场占比、销售渠道的分布、公司的偿付能力、以及财务报表中底层资产的分布等多个角度来给出香港保险公司选择的方向，希望以上资讯能在众多的信息中为大家捋清思路。





欢迎扫码加好友
















作者：微信文章