香港储蓄分红险大揭秘:买的是保险,还是“美元基金”?

寒郁轩良

最近，身边不少朋友都在讨论香港储蓄分红险，有人说它收益高，有人说它暗藏玄机。今天就带大家一探究竟，揭开香港储蓄分红险的真实面纱！

先划重点：本文说的香港保险，专指储蓄分红险，不包括重疾险、医疗险这类保障型保险。简单来说，香港储蓄分红险表面是保险，本质更像是能投资全球市场、还能保本的美元混合型基金！



其实，不只是香港的储蓄理财型保险，咱们内地的同类产品，严格意义上也不能完全算“保险”。这是为啥呢？关键在于两地保险监管制度的差异。

01 底层资产大不同

透过现象看本质，从保险资金投资的底层资产就能发现门道：

• 香港保险公司：权益类资产（比如股票）持仓高达70%-80%，固收类资产（像债券）占20%-30%。高权益占比，意味着更大的收益潜力！

• 内地保险公司：权益类资产仅占10%-20%，而固收类资产高达80%-90% 。相对稳健，但收益空间也被限制了。

这么一对比，香港和内地储蓄险的较量，其实就是美元混合型基金 vs 人民币固收类基金的收益率比拼！



相同点：保本是底线

不管是香港还是内地的储蓄险，都有个让人安心的共同点——保本！就像我们之前在文章里说的，投资不能只看眼前，时间一长，风险随时可能冒头。保住本金，才是理财的“生存法则”，这点上两地产品都靠谱。

不同点：收益各有千秋

• 香港储蓄分红险：保证收益不算高，但长期预期收益更诱人，因为它能跟着全球市场“吃肉”。

• 内地储蓄险：保证收益相对高一些，但整体收益上限比香港低，胜在稳稳当当。



02 除了收益，这些隐藏功能太香了！

如果只盯着收益，你可能就错过了香港储蓄分红险的“隐藏大招”：

✅ 海外多元货币配置：美元、英镑、澳元……一张保单能配置多种货币，轻松对冲汇率风险，还能跟着全球经济热点“换赛道”。

✅ 资产隔离：关键时刻，保单里的钱就像一道坚固的防火墙，保护你的资产安全。

✅ 保单分拆+更换被保人：一张保单能拆成N份，灵活分配给不同家人；还能更换被保人，一份保单实现几代人的财富传承。


03到底怎么选？

单纯论理财功能，香港和内地储蓄险各有优劣。但如果你想实现资产全球配置、做好财富传承，或者希望资产多一层保障，香港储蓄分红险确实是个值得考虑的选择！不过，保险配置是大事，一定要结合自己的财务目标、风险承受能力，找专业人士好好聊聊哦～



关于香港储蓄分红险，你还有哪些疑问？欢迎在评论区留言，一起讨论！

一个三无人员的保险闯荡史

香港储蓄险 “降息” 前最后一个月，真的要抢着买吗？

保险公司真的安全吗？

10年期国债收益率跌破2.3%，创历史新低，偷走你钱的可能是.......

一文看懂，为什么要挪储？

作者：微信文章