香港保险有个巨坑

侬去斯

有好几个内地朋友问，香港保险如何？

好一点，比内地。但本质是还是保险啊。

朋友问，我自己买了没？买了点重疾，重疾险医疗险。

三十岁之前买的内地保险，再过几年就供完了。压力山大，跟供房子一样。没有再加香港保险，也不会再加了。不会买优秀的香港储蓄险了。

所以之后再有人跟我推荐香港保险我都不理他了。没骂人已经算不错了。不是人人都需要保险的，更加不是人人都需要储蓄险。我只是不想刚供完保险，又入虎穴。我觉得储蓄型香港保险是个巨坑。



需要供很长时间，比如十年、二十年每年供一笔较大金额的保险金。就真的跟房子贷款一样，不还贷款或者迟还房贷可能征信不好，不供保险可能变成一笔失败的亏本投资。

在购买当初可能觉得没啥，购买时候现金流充足，可能也臆想着未来都高收入。但是人很难持续20年现金流一直都充足。这一点就是巨坑。你去随便看保险的现金价值表，不论吹嘘保险的复利如何高，基本上缴费的头好些年，保险的现金价值都是负的。

如果这个时候想退保，你就巨亏，所以咬牙坚持。可是总是有人真的没有办法坚持下去，保险公司这个时候赚一大笔。问题就在于现金价值并不反映投资收益，而是单纯是保险公司不想你退保走而已。



储蓄险年金本质上是强制储蓄，投资的收益率也就那样。但是普通人可能做不到自己储钱，所以就交给保险公司，强制储蓄起来，以备以后不时之需。但这样就让这笔资产的流动性受限了。

我就无法接受资产流动性受限这一点。有保险的朋友说你可以保单贷款啊。我都不想白眼他们。保险公司的保单贷款是免息的吗？利息还不低吧？保险公司又一个创收点，说的如此轻盈。



香港为何保险盛行？因为香港没有退休金啊，没有保障，所有人都必须自己买一点保险养老。强制缴纳的强积金算个啥，根本不够好吧。

内地有社保，有基本保障，买储蓄险或年金的目的没那么强烈，普通人没必要给自己背负一生保险供款的债务了吧？

为何保险代理都推荐储蓄险重疾险，而不推便宜有用的消费型的医疗险？因为储蓄险重疾险保险需要年缴的保费高，所以相应的提成高。没有其他原因。



内地有社保打底的普通人，持续买一些消费型的百万医疗险就足够了。当然你确实想提升养老保障，自己又管不住自己的钱，控制不住消费，没有能力投资理财，买保险也是不错的，长期供保险，未来老了可以稳稳的幸福。

保险并不适合所有人。如果了解了保险所有缺点还决定要买，那说明保险就确实适合你。保险适合充沛稳定现金流的人群，又想提升养老保障的人群。

但真的没有必要把自己现金流的很大部分去供保险。保险属于长期投资，要想清楚。

衡量下自己有没有长期供款的能力再买，别被广告忽悠了，仔细看现金价值表、保障范围和除外责任。

也没法一篇文字写清楚所有保险，比如医疗保障如何最性价比构建，我以后再写。

特别说明一句，暂时非保险中介，请勿私信。保险从业人员朋友，对不住了，轻拍。相信理越辩越明。

以上。

作者：微信文章