重疾险:给健康加道保险杠,你值得拥有

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   事实证明，一场大病，足以拖垮一个中产家庭。


      

      在朋友圈看到水滴筹、轻松筹的求助链接，你是否曾心头一紧？ 当身边亲友被确诊癌症，你是否也为高昂的治疗费暗自焦虑？ 重大疾病离我们并不遥远。      




          数据显示，人一生中罹患重大疾病的概率高达72%。 更令人心惊的是—— 癌症治疗费用动辄30-50万，心脏搭桥手术20万起步，脑中风后遗症康复费用每年10万+... 这些冰冷数字背后，是多少家庭被迫卖房借贷、耗尽毕生积蓄的无奈？





      在忙碌的现代生活中，我们的身体健康显得尤为重要。面对突如其来的疾病，不仅需要应对身体上的困扰，还可能带来不小的经济压力，这时候，重疾险就显得尤为重要。它能够为我们的健康提供坚实的保障，让我们在面对疾病时更有信心。今天，我们就一起来详细了解一下重疾险，帮助大家更好地理解这项保险产品。




那么，什么是重疾险？

       重疾险，全称重大疾病保险，是一种以合同约定的重大疾病为给付条件的保险。一旦被保险人确诊患有合同中列举的重大疾病，如癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司将按照合同约定，一次性给付一笔保险金。这笔钱与社保和医疗险不同，无需凭发票报销，也不限制用途，你可以自由支配，用于支付医疗费用、弥补收入损失、康复护理，甚至偿还房贷车贷，维持家庭的正常运转，让你在与病魔斗争时，没有后顾之忧。
重疾险都保障哪些疾病？        2020年，中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（修订版）》，明确规定了28种核心重疾，这些疾病的发病率超过96%，是所有重疾险产品必须包含的。此外，不同的重疾险产品还会在此基础上，增加一些其他的疾病保障，疾病种类从几十种到上百种不等。但需要注意的是，疾病种类并非越多越好，关键是要涵盖高发疾病，并且关注轻症、中症的保障范围和赔付比例。为什么需要重疾险？




        有人说我已经有医疗险了，就不需要重疾险了吧？

       其实不是这样的，医疗险和重疾险的作用大不相同，医疗险解决的是“医院账单”，即对生病治疗的实报实销，需要凭发票按比例报销。重疾险的本质不是“治病钱”，而是“活下去的底气”，以及守护整个家庭的生活品质。一场重病到底能带给我们多么大的损失呢？如果把重病比作一座大冰山，往往我们只看到了露出海面的一小部分，也就是治疗费用的损失，却忽视了冰山下的主体，也就是重病后，需要的更大一部分费用，比如营养费、康复费、房贷、车贷、子女教育、养老、生活开销等等。





比如说，保险公司赔偿了50万的重疾险赔偿金，那么可以用这笔钱：

1.可以作为收入补偿：

     试想下如果是家庭顶梁柱生了大病，至少有一段时间不得不因治疗而停止工作，那么这段时间可能就没有收入，但家里的房贷、车贷、日常开销、孩子教育、父母养老，一样也不能停啊，这50万的赔偿金就可以帮助解决这一段时间的燃眉之急。如果是孩子生重疾，父母其中一人也需要停下工作，陪孩子去治疗，这时收入也是中断的，所以无论是家庭支柱，还是孩子，都需要配置重疾险来规避生病时收入中断的风险，让我们不必强撑病体上班，放心辞职休养。


2.可以作为经济保障：确诊重疾后，医疗费用、康复费用等可能是一笔不小的开支，而百万医疗险是需要治疗后，通过医院的发票来实报实销的，而重疾险的理赔速度通常较快，只要确诊患有合同中列举的重大疾病，便可以迅速获得理赔，帮助家庭获得所需的资金支持。医疗险不一定能全部覆盖掉治疗费用，比如进口药、质子治疗、长期护理和康复训练费用等等。这笔大额的重疾险赔偿金可以在一定程度上减轻家庭的经济负担。

下面讲3个重疾险里发生的真实故事：

1、38岁：扛着房贷车贷，倒下时靠什么托底？

案例1：肺癌确诊，50万赔付款保住家庭现金流

      西安IT工程师张先生（38岁），2021年投保50万终身重疾险（含身故责任）。 2023年体检发现肺部磨玻璃结节，穿刺确诊早期肺癌。

理赔关键点：

•提交病理报告后，7个工作日内获赔50万

•赔付款用途：

✅ 覆盖2年房贷16.8万（月供7000元）

✅ 支付靶向药自费部分（每月6000元）

✅ 妻子辞职陪护期间的家庭生活费

张先生原话： “若没这笔钱，要么卖房要么借钱，病没好家先散了。”



2、孩子：这些高发重疾，正在吞噬童年

案例2：白血病理赔，百万保额点亮生机

       5岁男孩童童，3岁时父母投保100万少儿重疾险（含白血病额外赔）。 2023年确诊急性淋巴细胞白血病。

理赔成果：

•基础重疾赔付100万

•白血病额外赔付80万（共180万）

•理赔款覆盖：

✅ CAR-T治疗120万（社保0报销）

✅ 北京租房治病2年费用

✅ 父母停工陪护收入损失

案例3：重症手足口病，轻症理赔提前介入

      3岁女孩小雨，投保含“严重手足口病”的少儿重疾险。 住院期间诊断为重症手足口病（EV71感染），出现持续惊厥。

理赔智慧：

•按中症标准获赔50%保额（30万）

•款项用于：

✅ 免疫球蛋白治疗（单支800元，需20支）

✅ 高压氧舱康复治疗

✅ 后期肢体功能训练费

医生提示： 5岁以下儿童在夏秋季高发，重症病死率可达10%

这些保单上的数字，在确诊通知书到来时，才显出千钧重量。



      重疾险在我们的生活中扮演着不可替代的角色。它不仅能够为我们提供经济上的支持，还能在我们面对重大疾病时给予温暖和希望。希望本文能够帮助大家更好地了解重疾险，为自己的健康保驾护航。下一期，我们继续深入聊聊重疾险的配置策略，敬请期待~



作者：微信文章