没重疾险的请赶紧行动:接下来几个月,重疾险将掀起一波抢购潮

贺老师

昨天早上刚起床，就在朋友圈发现一则重磅消息！

某保司通知停售轻/中症豁免保费类产品！通知中提到：附加中症轻症豁免保险费疾病保险，自6月12日停止销售，往后的投保申请不予录入。

这次的产品停售透露了一个信号： 「老重疾险」时代，终于是要落幕了。以后大家会慢慢认识到，原来曾经我们爱搭不理的重疾险已经贵到高攀不起了。

导致重疾险保费越来越高，主要有四个原因：


Yi Rong重疾险保费，四年涨3次
2021年2月，《重疾新规》实施，新增3种必选重疾，对疾病轻度/重疾程度进行了划分，还统一了轻症赔付上限，导致重疾险价格上涨。

2023年8月，保险行业迎来预定利率下降，产品预定利率由3.5%降为3.0%，这也影响到了重疾险产品，导致很多产品下架，新产品价格有涨幅。

2024年9月，保险预定利率再次迎来调整，3.0%预定利率又降为2.5%，此后新重疾产品价格涨幅达到惊人的30%~40%。

今天某保司下架轻中症豁免产品，透露了一个信号；再则2.5%预定利率又将调整为2.0%，所以不出意外本年能迎来重疾险保费四年涨5次的奇观。

至于到底涨幅是多少，拿2021年的重疾产品和2025年的新重疾产品对比就知道了。少儿险保费涨了一倍多，未来重疾险保费还会更贵！


Yi Rong新版《生命表》导致产品重新订价
目前为止，作为保险产品定价重要参考的《生命表》经历了四轮演变，人类平均寿命也在以每10年2-3岁的速度增长，长寿时代近在眼前。

新版《生命表》透露两条关键信号：死亡率降低20%、预期寿命提高2~3岁。生存给付类产品最受影响，未来养老等长期支出面临新的挑战。

所以，这就导致了以新版《生命表》为清晰的分界线，之前的产品是一套定价，之后的保险产品又是另一套定价，部分类型的产品保费进行了增幅。

没想到吧，不是保险公司想涨价，也不是保险行业提倡涨价，而是随着社会发展，人均寿命延长，保险的兑付成本在逐年增长，这保费不得不涨。


Yi Rong轻中症豁免被剔除重疾责任
再说回今天的话题：为什么越来越多的保险公司，开始把轻/中症豁免剔除重疾险责任？因为赔付成本在增加，再不改变的赔下去就要赔穿了。

张女士有50万重疾保额，20年交，每年保费1.2万。两年后她罹患轻症，保司理赔12.5万，豁免后续应交保费21.6万，将来发生轻症还能继续赔，发生重疾还能赔50万。

发现没？豁免的钱比她理赔款要多，她才交了2.4万的保费啊~所以这一波羊毛就快把保险公司薅秃了。 加上近些年轻症理赔高发，连打呼噜这种病症都算轻症，保险公司能不怕吗？

其实今年来，有多家保司已经悄咪咪的下架了轻中症豁免产品，其他保司也是暗戳戳的在下架和停售，未来也会有更多保司跟进。

所以，轻中症豁免也无形中成了一条涨价的分界线。之前买的不受影响，以后买的新产品，轻中症豁免的功能可就要额外花钱了，这算不算变相涨价呢？


Yi Rong保险预定利率将再次下调
保险行业每次下调预定利率，对保险销售和从业者来说，都是一场地震。震前重疾险保费是一个样，震后重疾险保费又是另一个样。

4月21日财联社电报称，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%，这是明显要低于行业当下2.5%预定利率的。

从4.025%到3.5%，再从3.5%到3.0%，从3.0%再到2.5%，当下的2.5%保险预定利率的下调，对所有人来讲，都只是时间问题。

本人预测6到7月份，会是预定利率下调的关键时刻。届时，重疾险产品又会迎来一波涨幅。



2025年初，财经作家吴晓波在年终秀上公布：保险是2025的好资产。这个观点在朋友圈传播甚广。但你真把它当成好资产了吗？

拿重疾险和房产做对比，你花100万买的房子增值了，以为150万的价格卖掉，涨幅达50%，你很高兴。但你之前买的100万保额的重疾险，现在重疾产品在不断涨价，你有没有资产价值增长的开心呢？

你没有。所以你不会把重疾做到顶额，不会把100万提升到200万，不会把重疾险额度买到不能买，不会趁着涨价前把握机会加保。

人这辈子有特别大的概率得病，有重疾险得到赔付的赔率也高得可怕。它甚至要高过你的房产投资会产生涨幅的概率，甚至要大于你房产的涨幅。

房子卖掉是150万，重疾险理赔可能达到600万。房产未来的价值是不确定的，而重疾险不是在赌我们未来会得几次大病，而是为将来的自己锁定一笔雪中送炭的现金流。

接下来重疾还会涨价，会一直涨到别人高呼买不起。但在此之前，会有一波人看懂信号，将其与自身价值绑定，也会有人观望怀疑，直到对它高攀不起。

你是哪种人呢？



作者：微信文章