hk保险的那些“黑话”

什么大师特

接上篇，除了保单的保证利益，演示利益，保监的分红实现率外，香港保险公司还有一些黑话及一些内地保司不敢玩的骚操作。     保费回赠：指的是在保单生效后，保险公司按照合同约定的比例，将客户已经交的一部分保费返还给客户。这笔回赠的金额不能提取为现金，只能用来抵扣后续保费。操作方式：在首年缴费时，客户需要支付全额保费。保险公司在第二年或之后，根据一定的优惠比例（如图），返还一部分保费。这部分返还的保费可以直接用来抵扣第二年的保费，从而减少实际支付金额。相当于第二年少交点钱，从而提升综合irr。

      保费折扣：指的是保险公司根据客户购买的金额或年限直接给予的折扣优惠。这种优惠方式可以显著减少保费支出。分为直接减少所交保费和交完保费后再支付的形式，相比第二年的回赠，是现金流的投入直接在第一年减少，irr提升＞保费回赠。      贴现：我敢保证90%以上的客户即使拿了返佣也不知道这个操作。指的是在缴费前，就通过直接贴补保单佣金的形式，减少保费的支出。也不用来回周转资金，无论是转入还是转出，相比返佣可能还节省了保单成立生效的时间成本。（当然不同保司，不同时间节点，贴现的最高标准不同，需要实时了解。）这一点其实国内一些财险公司常用，保费-佣金=  毛保费的概念。

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