香港电动车保险新政真相:三责险“300万港元”究竟怎么回事?

因醉鞭名马幌



开场警醒

9成香港车主都听过“三责险最低保额提至300万”的说法，但你知道这其实是个流传很广的误区吗？
每年，数千名新电动车主在买保险时，一不小心就多花了冤枉钱，甚至买错了保障。别让谣言左右你的钱包——今天这篇，直接让你明明白白、用最少的钱买最对的保障！



三责险最低保额：真相拆解
1. 法规红线：1亿港元，才是硬指标

老司机都知道，买保险，先看法律红线。香港法例第272章《汽车保险（第三者风险）条例》，白纸黑字规定：

“第三者因意外造成人身伤亡，保险最低赔偿额是——1亿港元！”
不是300万，也不是500万，是1亿！

这个数字，既适用于燃油车，也适用于电动车。不分你是特斯拉还是比亚迪，统统一个标准。

很多车主一听，心里咯噔一下：
“那300万港元是怎么来的？我保险单上明明写着300万！”
别慌，咱们慢慢拆。



2. 保险单上的“300万”：行业潜规则

很多车主都犯过这个错——把“财产损失赔偿限额”当成了“三责险最低法定保额”。
其实，300万港元这个数字，通常出现在第三者财产损失的赔偿限额上。注意，不是法律硬规定，而是绝大多数保险公司市场上常用的一个“起步价”。

真实案例：陈生刚入手一辆电动SUV，买保险时被告知“最低要300万三责”，于是选了最贵的计划。结果，隔壁老王买的同款车，保额选200万，照样合法，省下几百块保费。行业内幕：保险公司喜欢“打包销售”，默认给你推高一点的财产损失额度（300万、500万），让你觉得安全感满满，其实200万就足够合规。

互动问答：你买保险时，有没有被“最低300万”吓过？留言说说看！
3. 电动车专属保险：噱头多，陷阱也不少

电动车火了，保险市场也跟着“花样百出”：

高保费：因为电动车维修贵（尤其是电池、电子模块），保险公司会在报价里暗藏“电动车溢价”。充电器责任险：有些产品会单独卖一个“充电器第三者责任险”，听起来高大上，其实大多数情况下已经被主险覆盖。附加服务：什么“电池损坏”、“电池耗尽拖车”……这些是锦上添花，不是法律刚需。

很多车主都以为，电动车一定要买特别贵的三责险——其实大错特错！法定红线不变，选购灵活才省钱。



4. 港车北上 & 新政流言的由来

“300万”这个数字，部分来自内地商业三者险的常见额度，也跟“港车北上”相关政策混淆。

港车北上需要购买内地交强险（20万人民币），但在香港本地使用，依然适用1亿港元人身伤亡法定线。近年有新规推动电子车牌管理、简化续牌手续，但并未强制调高三责险保额。

互动点：“你是不是也以为新政已经落地？其实只是行业话术！”
5. 细节决定成败：这些小字别忽略

第三者受害人范围：只包括本车以外的人员及财物，司机和本车乘客不算。财产损失限额可选：200万、300万、500万都可以选，只要不低于保险公司规定的最低标准即可，法律无强制要求。电动车险附加保障：要不要买，完全看你实际用车场景，别被推销话术绑架。

互动点：你有没有发现，自己其实一直被误导？下次买保险记得先查法例！



实用总结：如何不被“300万”迷雾绕晕？



省钱省心三步走

看清法例
- 人身伤亡最低赔偿额：1亿港元（必须买）。
- 财产损失：200万、300万、500万都行，法律没要求，按需选。货比三家
- 多问几家保险公司，别只听一家推销。
- 明确问：“200万财产损失限额可以买吗？”通常能便宜不少。电动车附加险别盲目买
- 如果你家有私人充电桩、经常长途出行，可考虑加购充电器险或电池险。
- 只是日常市区通勤？主险已足够。

不同情况应对策略

新手/预算有限：保额选200万财产损失，合规又省钱。豪车/高频用车：可考虑300万或更高财产损失限额，心理更踏实。常跨境/经常北上：按内地政策补充商业险，别只看香港本地要求。



结尾点题

别让“300万最低保额”吓到你——真正的法律底线，其实是1亿港元人身伤亡，其他都是市场选择！
下次买保险，记得对照条例、灵活选购，省下的每一分，都是你“老司机智慧”的见证。
你学会了吗？转给身边的车友，大家一起不做冤大头！

下期预告：如何用一通电话，砍下电动车保险报价10%的秘诀——敬请期待！



参考信源：

香港四種強制性保險 - Kwiksure
車主必須買第三者保險？ 一文睇清「三保」的保障及投保注意事項 - Bowtie
保险专家探讨香港透过专属自保保险支持“一带一路”项目的关键角色 - Insurance Authority
立法會CB(3)13/2025(05)號文件
政府刊憲修訂規例推行電子車輛牌照新措施及處理長期未領牌車輛
港珠澳大桥汽车保险安排
保险业监管局- 「等效先认」车险便利自驾北上 - Insurance Authority



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作者：微信文章